MOL摩爾鏈學堂-傳統銀行業是否會主動擁抱區塊鏈這項新技術嗎

健康 10-30

MOL摩爾鏈學堂：我們雖然處於區塊鏈早期階段，並且處於泡沫中。毫無疑問，這當中有很多項目都將以失敗告終。令我們感興趣的是，它們測試出了區塊鏈的一個用途是代替傳統銀行的功能。這不僅限於企業融資，也適用於證券的基礎結構，傳統銀行業會選擇主動擁抱這項新技術，還是被其取代呢？

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摩根大通CEO Jamie Dimon 提及比特幣時說，「比鬱金香泡沫還糟糕，比特幣不會有好結果的，最終會有人會血本無歸。」

高盛總裁Lloyd Blankfein回應這個說法，「一夜間波動超過20%的，根本算不上貨幣，它只是駛向詐騙的工具」。

與此同時，根據國際證券組織ISA的一份調查顯示，55%的受訪公司正在嘗試將區塊鏈技術用於監管、投研或開發解決方案等。

但是我們看到的是銀行對加密貨幣高調的公開反擊，這引發了一個問題：銀行在恐懼什麼？

區塊鏈技術為發送數字資產提供了加密安全保障，同時不需要可信第三方的參與，例如銀行。同時，智能合約等工具能夠使銀行業很多冗雜的業務流程實現自動化，包括合規、索賠處理、分配遺囑等。

目前全球銀行業規模達134萬億美元，銀行能夠完成中間支付、貸款以及提供信用。去中間信任、去中介化的區塊鏈能夠從以下這些領域顛覆銀行的功能：

區塊鏈是如何用技術引入新商業模式來重新塑造傳統銀行業的？

1、支付

目前，上萬億的美元通過一個慢速以及需要額外手續費的陳舊系統，在全球進行流轉。

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如果你在洛杉磯工作，想要往你在倫敦的家中匯款部分薪水，你必須支付25美元的固定費用以及額外高達7%的手續費。匯款行和收款行各得其中一部分，同時你還被收取了隱藏在其中的換匯費。你家所在收款行甚至在一周之後才會確認這筆匯款交易。

匯款人平均每筆交易需要支付高達7.68%的手續費，包括電匯費及隱藏在其中的匯率差。支付業務是銀行的高利潤業務點，這也導致他們沒有動力去降低手續費。從支付到信用證的跨境交易，產生了2016年全球支付交易收入的40%。

區塊鏈通過提供高安全性、低成本的P2P交易——即無需中介參與，由此瓦解現有的支付系統。加密貨幣如比特幣和以太坊，基於公開的去中心化的賬本，實現了任何人都能使用和接收貨幣，無需可信第三方即可驗證交易。

通過區塊鏈技術，全球可以實現快速、廉價、無限制的支付交易。

比特幣交易用30分鐘，或最多16個小時（極端情況下）完成確認支付。雖然還是不完美，但是它已經比銀行間轉賬平均需要3天處理時間進步了很多。比特幣每天確認轉賬數量從2014年的50,000筆，到2018年超過400,000筆，增長了8倍。

同時，由於交易手續費可能很高，開發者們正在積極探索更加廉價的擴展方案，比如MOL摩爾鏈已經實現了全球秒內閃付，且免交易費，最大程度的降低了用戶交易成本。

MOL是一個專註閃電支付的區塊鏈公司。目前傳統貨幣跨境支付手續費平均高達9.2%，而MOL通過區塊鏈能夠把交易手續費降到0。

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即將到來的支付業的瓦解，其背後的一個很大的原因是，陳舊的基礎設施。而這個陳舊的基礎設施同樣將導致全球清算結算系統的瓦解。

2、清算和結算系統

如上所述，平均每筆銀行轉賬，都要花費3天才能完全確認，這跟我們的金融基礎設施構建方式有很大關係。

這不僅對於客戶來說是痛苦的，在全球範圍內轉移資金，對於銀行來說簡直也是一場物流噩夢。

目前，一筆簡單的銀行轉賬，從一個賬戶到另外一個賬戶，在到達任何一個最終目標前，都需要經過代理銀行到託管服務，這是一個複雜的中介系統。兩個銀行賬戶的餘額必須在全球金融系統中協調一致，這個體系包括了一眾交易員、基金、資管經理等。

如果你想從義大利的UnicaCredit Banca的賬戶往美國富國銀行的賬戶匯款，這筆轉賬需要通過SWIFT完成，而SWIFT需要為10,000家金融機構發送2,400萬條轉賬信息。

因為UnicaCredit Banka和富國銀行沒有建立金融關係，它們必須通過SWIFT網路尋找與兩家銀行都有關係的代理銀行，並且可以收取交易費用。每一個代理銀行在發送方銀行和接受方銀行都維持著不同的分類賬本，這意味著這些不同的賬本必須在當天結束時最終協調一致。

中心化SWIFT協議並不會真正地發送資金，它僅僅是發送支付口令。實際的資金支付是通過中介商系統完成的。每一個中介商都會增加額外的交易成本，同時也會帶來潛在的失敗風險。60%的B2B支付需要人工干預完成，每一筆都需要耗費15-20分鐘。

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區塊鏈，作為去中心化的交易賬本，能夠完全改變這種現狀。相比使用SWIFT去協調每個金融機構的賬戶，銀行間的區塊鏈能夠公開透明地追蹤所有的交易。這意味著相比需要依賴託管服務和代理銀行，交易可以直接在區塊鏈上得到完成和確認。這可以實現降低全球銀行網路的維護成本。

通過區塊鏈創新構建更優質的清算結算系統，銀行估計金融部門可以降低至少200億美元成本。

MOL（摩爾）是一個企業級區塊鏈服務提供商，MOL不僅僅是讓現有流程更具效率，它們甚至完全創造了新的金融運作方式。融資領域就是最好的例子。

3、融資

想從風投獲得融資是非常難的事情。企業家需要坐下來，跟投資人開無數的會議，對於權益和估值進行漫長的協商，以期許儘可能為公司獲取多一些資金。

在MOL摩爾鏈上，你不需要融資的平台，你不需要風險投資人，你不需要協商。任何企業都可以在摩爾鏈上通過一鍵發行資產，每個用戶都可以對他感興趣的項目進行投資。這是最具公開、去中心化以及流動性的。

區塊鏈上，融資是以首次代幣公開發行方式進行的（譯者註：由於監管問題，目前並不是所有國家都合法）。這是區塊鏈版本的I P O，項目方發售其代幣，換取其他加密貨幣如比特幣或者以太坊。這些代幣的價值是至少理論上是與項目未來的發展情況息息相關的。投資代幣是投資者對其使用價值的直接對賭。通過首次代幣發行，直接向公眾銷售代幣，區塊鏈企業可以大大縮減傳統融資流程。