反哺實體經濟 聚焦商戶服務 2018年將是碼商元年

10月29日CBNData正式發布了《碼商：2018中國小微商家發展報告》。報告將2018年稱之為碼商元年，這個說法引起了外界的強烈關注。

碼商通俗的說就是使用支付寶二維碼收錢的線下商家，因為賬務管理、貸款、保險、理財等一系列金融服務，都是通過一張小小的支付寶收錢碼，所以這些小微商家也被稱作「碼商」。

下面，我們從阿里巴巴螞蟻金服目前的發展布局，來看看碼商在2018年又發生了什麼改變，以至於2018年將會成為碼商元年。

一：移動支付新氣象 碼商正式走進時代舞台

根據中國人民銀行發布的《2017年中國普惠金融指標分析報告》顯示，2017年全國範圍內使用電子支付的成年人比例已經達到了77%，電子支付特別是移動支付已經成為了國民首選的支付方式之一。

移動支付之所以能在幾年時間內迅速普及，除了方便快捷的支付形式讓消費者的生活變得更加便捷之外，也離不開數以萬計線下小微商家對支付寶商戶服務的信賴。

《2017年中國普惠金融指標分析報告》顯示，全國範圍內已經有2800萬個小微企業和6200萬戶個體工商戶。不管是樓下的早餐店，還是菜市場的小攤主，他們都接受了用一張「二維碼」就能做生意的支付寶移動支付。

隨著支付寶商戶服務不斷發展，一張支付寶二維碼就能實現線下商業數字化升級。支付寶移動支付的便利性，使他們能夠獲得的賬務管理、貸款、保險、理財等一系列金融服務，這些用二維碼收錢的線下商家，為自己取了一個新名字——碼商。

2018年5月，螞蟻金服CEO井賢棟宣布正式啟動「碼商成長計劃」，阿里巴巴將為這些幫助支付寶走向全球的碼商，免費提供數字化經營工具。支付寶將立足成長和保障兩大目標，為這些小微商戶實現螞蟻貸款、理財、信用和阿里商業技術支撐。

2018年10月28日，螞蟻金服再次將「碼商成長計劃」升級成「天下碼商成長計劃」。對於此次升級，螞蟻金服表示主要是在覆蓋人群上再度擴大，螞蟻金服的目標是在未來為一億小微商戶，提供科技金融服務。

擁有8.7億年活躍用戶的螞蟻金服，用支付寶和碼商搭建了一座橋樑，助力他們儘快搭上數字化商業時代的快車。

這一涉及到億萬小微商戶的橋樑，為線下實體經濟的發展，建立一個新起點，所以2018年也被稱之為碼商全面崛起元年。

二：新零售新改變 螞蟻金服為碼商提供了新商機

授人以魚不如授人以漁，螞蟻金服不僅要讓碼商會用二維碼，更要利用AI、區塊鏈技術，在小微商家培訓課堂上讓碼商學會怎麼樣用二維碼做生意。

阿里巴巴新零售戰略的推出，改變了線下實體零售業的傳統業態。如今的小微商戶已經不僅僅只是一家包子鋪/小超市，在一張二維碼的幫助下，這些碼商成為了阿里巴巴打通線上線下服務壁壘，提升消費者消費體驗的新終端。

一張小小的二維碼，能夠讓小微商戶接通餓了么外賣平台，也能讓消費者在家裡就使用口碑APP手機預點單。隨著阿里巴巴新零售生態體系的不斷完善，碼商們也在不斷的拓展自己的服務形式和服務場景。

10月28日，福州市政府聯合支付寶主辦的首屆天下碼商大會上，螞蟻金服CEO再次表示：未來支付寶將為1億小微經營者提供數字化經營工具。

阿里巴巴將會通過區塊鏈技術/AI技術和阿里雲大數據計算，為每一個碼商提供提供營銷指導方案，幫助小微商戶實現精準營銷。同時根據客戶評分和消費反饋，數字化經營工具還會為商戶提供服務升級建議和業務場景拓展方向。

在支付寶「商家服務」平台，每天有數萬篇通過AI模型識別，精準地推送給千萬碼商。從收銀台擺放、菜單定價到菜品設計，手把手幫助碼商經營，提供他們所需的經營知識，助力小微商家成長，讓他們更輕鬆地做生意，賺更多的錢。

新零售戰略的推出，讓整個零售行業再次充滿了活力。螞蟻金服則是在新零售浪潮中，用支付寶為碼商們發掘新商機，在未來小微商戶將是不可忽略的龐大經濟發展群體。

三：聚焦金融科技 螞蟻金服讓天下沒有難做的生意

螞蟻金服數字化經營工具為碼商們提供了無限商機，然而對於小微商戶來說，僅僅有商機是不夠的。對於主要集中在餐飲/零售/服裝和生鮮領域的小微商戶而言，高額的房租和進貨成本讓資金短缺成為他們跨不的坎。

20年前，阿里巴巴喊出了「讓天下沒有難做的生意」的口號，如今螞蟻金服將用支付寶，再次向小微商戶詮釋什麼叫沒有難做的生意。

對於資金短缺問題，螞蟻金服通過推出多收多貸、多收多賒、多收多得、多收多免等面向千萬碼商的科技金融普惠計劃，讓支付寶不僅能夠提你管錢，還能替你掙大錢。

下面我們來看看螞蟻金服是如何讓金融科技普惠到億萬碼商群體當中的。

多收多貸：多收多貸是針對碼商群體的經營場景，提供的無抵押無擔保網商貸。碼商用支付寶收款，收的越多貸款也就越高，隨借隨還，提前還款無手續費，為碼商提供更貼心的信貸服務。

多收多貸服務上線一年，已有超過300萬碼商群體，通過支付寶貸款解決了進貨、房租水電等一系列資金周轉問題。

多收多賒：多收多賒是阿里巴巴1688整合了上游供應鏈之後，為碼商提供的進貨賒賬服務。

小微商戶可通過支付寶商戶服務，申請多收多賒免費賒賬進貨額度。收錢越多，賒賬額度越高，已經有770萬碼商通過多收多賒解決了進貨時資金周轉問題。

多收多得：多收多得是支付寶為碼商群體推出的收款智能管理工具，可以讓小微商戶的每一筆款項都自動轉入到餘利寶當中，每日結算餘額收益。

餘利寶還擁有隨時轉出、免費體現的優勢，既能保證收益最大化，也不耽誤經營用錢，免費讓碼商體驗支付寶收錢帶來的一站式便捷服務。

多收多免：碼商可以享受收錢碼的收款資金免費提現服務。

多收多貸、多收多免、多收多得和多收多免四項服務，不僅解決了小微商戶的資金問題，更是讓小微商戶實現交易流水數字化。從進貨到收款支付寶全部搞定，大大降低了他們的運營成本，提供了高效便捷，利於普惠級的創新創業。

四：線上線下完美結合 碼商是阿里新生態的重要基石

螞蟻金服除了幫碼商解決資金難題和數字化經營之外，對於碼商群體的數字化保障也沒有小覷。

為了讓碼商能夠安安穩穩的做生意，支付寶特地為小微商戶推出了「你敢收，我敢賠」和「多收多保」服務。

你敢收，我敢賠：支付寶將為掃碼支付保駕護航，商戶如果因為支付寶收錢碼被替換而產生了損失，保險公司將負責賠償損失。

多收多保：碼商使用支付寶收錢碼收款就可以免費獲得門診報銷金，收款越多報銷額度越高。

從去年11月上線以來，已經有數千萬碼商在支付寶上獲得免費的門診報銷金，感冒發燒等日常醫療門急診費用都能報銷。

一張小小的支付寶二維碼，生病能報銷，損失有保險。支付寶不僅為碼商群體解決了後顧之憂，也讓億萬碼商群體，首次接觸到了科技金融概念，為金融領域打開一個目標數量達億級的用戶群。

支付寶的加入既降低了碼商的交易成本，有提高了社會整體運行效率。在數字化城市建設當中，碼商作為線上互聯網與線下實體商業，結合最為緊密的一個版塊，正在快速的推動城市數字化的發展。

如今碼商群體已經成為了中國幸福感最高的群體之一，在2018福州天下碼商大會上，有68%的碼商認為明年比今年賺得會更多。對於未來的信心與期待，讓碼商的臉上時刻洋溢著幸福的笑容，甚至這份笑容還被碼商傳遞到了海外市場。

根據cbndata數據顯示，隨著螞蟻金服工程師技術出海的腳步，迄今在東南亞九個國家和地區，已經落地了9個當地版支付寶錢包。支付寶錢包的誕生，也讓海外市場有了碼商成長的泥土，據了解僅僅在印度已經有700萬「碼商」。

隨著一帶一路和海上絲綢之路的發展，中國的商業文明將近一步走向世界。屆時，碼商這個最龐大也是最微小的群體，勢必會和支付寶一樣，獲得更廣闊的發展空間。

北京大學金融系副教授唐涯曾這樣評價碼商群體：「如果把社會經濟體中最小顆粒度的這些單位、個體連接到一起，用科技金融的手段幫助他們發展，這個經濟體肯定會充滿活力。」

如今，你覺得在螞蟻金服的幫助下，碼商達到了唐涯教授的預期了嗎？

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