聯合國為何在馬來西亞創建數字金融中心？

最近，我採訪了聯合國資本投資機構聯合國資本開發基金（UNCDF）的幾位代表，就他們在吉隆坡設立數字金融創新中心的決策展開了對話。

在這篇獨家專訪中，我採訪了UNCDF區域技術專家Jaspreet Singh，希望更好地了解該機構在吉隆坡的使命、目標和未來計劃。

請介紹一下UNCDF

UNCDF是聯合國的一個機構，成立至今已超過50年。我們的具體使命就是推動普惠金融和當地發展金融，資本使命為儘可能開放公開和私有資源，以減少貧困並支持當地經濟發展。

在普惠金融方面，我們主要關注中低收入群體和主流金融服務，希望提高個人和家庭的財務健康。為實現這一目標，UNCDF向數字金融的決策者、監管者、提供商、經銷商和用戶提供技術、金融和政策多方面的支持。

我們開始支持數字金融，因為我們擔心最需要數字金融的國家/地區可能從中獲益最少。

為什麼選擇在馬來西亞建立數字金融創新中心？

我們希望在創建新解決方案時，能夠以結構化方式進行測試，馬來西亞的基礎設施水平很高，能夠滿足我們的需求。

更重要的是，馬來西亞的人口分布是一個完整全面的人口金字塔圖，這裡可提供的數據極為廣泛，包括大型企業、蓬勃發展的中小企業、農場主、種植園工人和無銀行賬號的群體。城市、郊區和農村區域的人口混合使馬來西亞非常適合作為測試新數字解決方案的平台。

目前只有8%左右的馬來西亞人沒有銀行賬戶。馬來西亞是否還需要採取更多普惠金融措施？

首先，普惠金融措施已經過時且並不充分。

量化一個國家金融普惠水平的方法主要是接觸方面，即是否有銀行賬戶。但是，普惠的完整概念應該是金融體系對個人或家庭的影響。因此，我們將更多因素納入了考慮範圍，包括金融體系的接觸、使用、質量和福利。

個人的生活並不會只因為擁有一個銀行賬戶就變好，他/她的金融生活需要的遠不止一個銀行賬戶。

馬來西亞金融體系目前的供應端主要包含商業銀行和非正式經濟的其他組織，它們一直都是為主要企業賬戶和高端零售客戶服務。

超過85%的馬來西亞人有銀行賬戶，其中77%有借記卡。但只有33%的借記卡持有人使用它來交易。也就是說只有四分之一不到的馬來西亞人使用電子支付。馬來西亞經濟仍然以現金為主，這就意味著該國可以進一步擴展和加深金融發展。

這對私營企業有什麼幫助？

我們正在為私營企業搭建商業案例。但是，我們面臨的主要挑戰之一就是私營企業更傾向於投資已知可以獲利的市場，出於對未知風險的擔憂，他們不太願意投資M40（收入檔次中間40%）和B40（家庭收入群體末尾40%）市場。

UNCDF是否計划進入初創企業生態體系？

UNCDF希望打造一個實踐社區，目前我們的主張獲得了馬來西亞數字經濟發展機構（MDEC）和國家銀行的支持。

作為計劃的一部分，UNCDF很快會在馬來西亞發布一系列項目，為初創企業和其他相關利益方提供支持。我們將初創企業與市場上我們參與投資的推動機構相聯繫，以風險資本的形式（債務或贈款）為他們提供資源，用於維持他們的活動。

對於商業案例經過驗證的初創企業，我們會促成他們與主流投資公司聯繫，幫助他們實現進一步發展。

您說的"打造一個實踐社區"是指什麼？

單憑一個研討會並不能學到什麼，只有親身體驗才能真正學到知識。我們打算推動全球指導和跨國加速項目。

UNCDF將在太平洋地區推動創新加速發展，這個大型市場包括斐濟、巴布亞紐幾內亞、薩摩亞和其他亞洲國家/地區。部分國家/地區並沒有初創企業生態體系，所以，我們打算在馬來西亞舉辦一個創業大賽，吸引太平洋地區的人才前來參加，各自施展才華，創建解決方案。但是這個實踐社區並不僅限於太平洋地區。

而且，這個知識流還可以反向作用，在馬來西亞取得成功的也可以應用到這個地區的其他國家/地區。因此，構建一個實踐社區並不是單一的參與措施。

UNCDF希望初創企業注意哪方面？

與能夠輕易獲得銀行服務的人相比，無法獲得銀行服務的人要付出更多才能獲得相同的服務。縱觀金融服務的使用、質量和福利，要想普惠金融創造價值，首先就要降低貧困人口的金融成本和生活成本。

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