30 歲後，有錢女人和沒錢女人差別有多大？
追光者
夏至未至 電視劇原聲帶
岑寧兒
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國際著名的投資大師彼得·林奇說：
長期而言，你將來的財富不只取決於你目前賺了多少錢，而是你能拿多少錢投資理財。
深以為然。一個對金錢沒有管理能力的人，既要看別人臉色行事，還容易被他人左右。
前段時間，在 B 站看到一個街頭隨機採訪：女人到了 30 歲要有多少存款？
採訪的路人中，絕大多數認為至少要有二三十萬，畢竟已經畢業六七年了，而且到了一定年齡是需要有經濟保障，讓自己更有底氣。
還有一小部分女孩子，大方表示「我們都是月光族，愛買買買，沒有存款的那種」，儘管月收入不算低，但卻不知道錢都花在哪裡了。
其實，30 歲以後多少存款不重要，重要的是有多少種收入來源。
講一下小曉的財富焦慮吧！
同事小曉是公司的設計師，5 年的工作加班經驗，讓她成功從月薪 3000 的月光族，進階為月入 1 萬的月光族。工資收入不斷增加，但生活質量仍然捉襟見肘。
我問她，是什麼原因導致你天天都在過雙十一。小曉搖搖頭，說自己這一整年都沒進過電影院和大商場。
她和丈夫都是普通的工薪階層，每月還著房貸車貸，平時的人情世故，再加上孝敬雙方父母，夫妻倆每月的工資都有固定的去處，沒有結餘。
最近，小曉把生孩子納入到人生計劃里。
可一看新聞報道上，不是某女高管產假後工作被頂替，就是某職場媽媽回復領導消息晚兩分鐘被開除。衡量了一下家庭存款，小曉想了一下，生孩子還是等經濟寬裕後再說吧！
在工作上，她和老公每天朝九晚九，勤勉上班，生怕哪一個失業，扯了家庭的後腿；
在生活中，小曉也開始關注以前最為鄙視的養生信息，生病花錢事小，請假看病事大。
工作為了餵飽肚子，餵飽肚子為了更好地工作。小曉的生活像是走進了死胡同，結婚以後活得一點都不輕鬆。
其實她的焦慮根本不在於存款多少，而在於經濟結構實在太單一：沒有工作，就意味著失去一切。
可是只有用勞動力換來的那點死工資，又根本不足以置換一個有質量的未來。
那麼一個特別俗氣的問題來了，怎麼才能變有錢，在不工作的時候也能擁有收入呢？
2018 年上半年有一個詞特別火：「睡後收入」——哪怕你睡著了，也能產生收益的那一部分。
它不需要你花費多少時間和精力照看，就能夠自動獲得的收入。最常見的睡後收入來源就是收收房租、有版權在手、會投資理財。
身邊一個單身的女性朋友，剛過完二十八歲，就在二線城市買了一套 90 平的房子，自己全額付了 35 萬的首付，重點是沒有拿家裡一分錢。
一個女孩子究竟是如何做到的？
妹子在國企工作，從事圖書出版，每月拿著 8000 元的固定工資。別人都在狂歡「剁手」，只有她有意識地在存錢。
朋友們都不解，笑她不懂享受生活，消費觀迂腐，她卻不認同：
「現在過度消費的風氣很不好，女孩子不管結不結婚，都要有自己的存款。」
工作一年後，妹子就攢夠了自己人生中的第一個 10 萬，其中 4 萬是讀書期間打工所得和獎學金。可以說第一筆 10 萬，純粹是靠省吃儉用硬存下來的。
而這一年，那個工作 3 年的同事，報了旅行團去了新馬泰，買了兩個名牌包，存款又花了一個底朝天，自嘲地說工資就這麼點兒，還不如及時行樂。
工作第二年，妹子把手裡頭的錢做了區分，專門拿出一部分做投資理財：股票、黃金、基金、理財產品……
錢生錢，利滾利，每天能多出幾十塊的收益，雖然不多，但一直在累計。
耐心打理存款，複利的力量非常大。
通過「工資+理財」的方式，第二年她又存下 15 萬。工作第三年，她可自由支配的現金流，早就遠遠大於工作所得。
雖然在國企的三年里，工資基本上沒怎麼漲，但收入卻漲的很快。如今，她付完首付，又把房子租出去，經濟壓力不大，過得相當體面。
作家周生生說過一句話：「寧可要三種收入來源，一個月掙 7000 的生活，不要單一收入來源，一個月掙 10000 的生活。」
能夠給人安全感的，從來不是工作換來的死工資，而是不工作時的靈活收入。
「睡後收入」，才能讓一個人具備隨時說「不」的能力以及閾值更大的自由度。
那麼又一個特別俗氣的問題來了，怎麼才能增加睡後收入？
很簡單：
強迫自己去存款，拒絕糊塗賬。
把生活和理財的錢分開。
找到適合自己的投資理財規劃。
其實第一步就很難。
很多人看到這裡會疑惑，我一個月 3000 元不到，刨去基本開銷，真心存不下幾個錢，還不如吃吃喝喝花掉痛快，更別提什麼理財投資這之類的。
如果你這樣想，那就太天真了。
張殫是國內最早一批從事價值投資的人，曾和國家級首席經濟學家高善文，程定華共事, 累積投資組合收益率達到了 200%。
28 歲成長為掌舵數億資金的投資總監，30 歲實現財富自由，辭職創業。
但其實，她並不是科班出身，武漢大學法學系畢業的她，10 年前還是一個投資理財的小白。
10 年前張殫一個人拖著行李站在碩大的陸家嘴廣場，剛踏出校門什麼都不懂的她，進入到投資行業，並且生活的一團糟：
無論你的職位多麼低微，總有人是喜歡給沒有權勢的新人穿小鞋的。
每個季度都有考核，如果不達標是要被炒魷魚的，吃了上頓還要去搶下一頓的飯。
你身邊坐著無數的有錢人，貧富差距大到懷疑明天你的人生會不會變得更好。
起初拿著 3000 的工資，加班到深夜，即便這樣，也有幾次連房租都交不上……
在金融圈工作很長時間，張殫都沒有攢下錢，還在為房租焦慮。看不到未來希望時，一位財富大佬告訴她：
人生就是一家銀行，是虧是賺，全靠自己經營。
好的經營理念完全可以讓你穩賺不虧。
她開始梳理自己的財務狀況，做成個人現金流表，每天記賬。不僅記賬，她還強迫自己去存錢，並總結出一套 365 存錢法：
每天存入 1-365 中任意一個數字對應的金額的錢，保證每天都存入，並且金額不重複。每存入一筆，就在對應的數字上畫個叉。
(1+365)×365÷2=66795（元）
神奇的是，一年下來，竟然存了將近 7 萬。有了第一桶金後，張殫利用自己對財富的認知，開始對可用資產進行了財務規劃、風險管理、投資方案。
因為擅長跟錢打交道，不到 6 年時間，她就從投資新人到成為百億基金的掌舵人；
從職場小白到金融圈罕見的女高管，實現個人財務自由，也被大家親切的稱為「錢老師」。
張殫聽到最多的提問就是：
「錢老師，我是一個小白，可是我想學習投資賺錢，想增加被動收入，你覺得可能嗎？」
「我是一名月光族，錢都不知道花哪裡了，存不下錢，該怎麼辦？」
「工作太忙，工資全在銀行卡上，完全沒時間做投資理財。」
「投資理財聽上去就很高級，很複雜，月薪 3000 的小白還有希望嗎？」
為什麼不可能呢？她經常說一句話，「我都能學會的，你也可以。」
今天，看書有道聯合有書，邀請到了火眼投資基金合伙人、超人氣投資教練、已有百萬學員受益的財富打理導師「錢老師」張殫，推出《一學就會的理財課》。
在這門課上，張殫希望通過分享具有實操性的經驗、思路、方法，讓你學會自己分析判斷，學會合理配置資源，讓手中有限的錢財流動起來，實現財富不斷增值，過更好的人生。
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