無論男女，你最缺不了的是這樣東西。
點擊上方「入江之鯨」- 右上角找到「
…
」
設為「
星標/置頂」
我想被你特殊對待
晚上好，我是今天開完會面完試寫完兩個引入做完一下午拍攝還來堅持更新的鯨魚。
鯨魚一直是一個非常注意個人財務規劃的人，大概兩三年前吧，我諮詢一個理財師關於個人資產配置的問題，對方跟我說，她經常勸告年輕人們：
趁著年輕
，
你最該買的不是口紅包包，而是保險。
這不是一篇廣告，你可以放心看下去。
我九月份去上海上了一個財務課，晚上有個沙盤遊戲，每組作為一個家庭模擬資產配置。牛市的時候，大家都往前沖，我們組激進的男同學甚至
提議全部all in股票
，還好被女同學們極力阻攔，
留下了50w的現金，買了一張100w的保單。
緊接著，股災來了，再加上
一次意外事故
，我們組的50w現金清零了，還好買了一份保險
獲得了100w賠付
。
而有的小組沒買保險、現金也沒有留足，以至於在遇到意外事故時不得不變賣資產，家庭資產幾乎清零。
這可不就是我們普通人的人生起伏嗎。我就聽聞過身邊人家庭支柱車禍身故、給妻兒留下數百萬房貸的悲劇。
事後我們復盤這場有些驚心動魄的沙盤遊戲，每個人都提到
現金和保險
的重要性。
相信關注我們的讀者比大部分人更有規劃意識，保險應該早已經買了，可能還不止一份。但是很多人可能東買一份西買一份，而
沒有以家庭為整體去規劃保單
。所以今天，我邀請了我們鯨魚講寫作課程的學員，
常年在理財業務一線的阿翠同學
，給大家分享關於家庭保單規劃的乾貨。
我是阿翠，一個常年在理財業務一線的小姐姐。近兩年，我發現客戶的保險意識明顯提高了。很多人從原來認為
「保險都是騙人的」
，到現在說
「保險還是有用的，我也買一份吧」
。如今，保險就像女人的包包一樣，你有我也有。
又到年末，阿翠最近給客戶做保單整理，發現不少客戶對於自己享有的保單權益並沒有清晰的認識。我有不少客戶，在不止一家保險公司買保險，手上多張保單，但買的是什麼、保障多少都不記得了，頂多說得出自己在哪家公司買的保單
。
所以，今天阿翠就來給你們科普一下。
你可以
對照著將家庭保單整理一下，
對自己手上的保單
根據不同的性質做個分類，核算保額，清晰你家庭的保險利益，對於每份保險到底保障的是什麼做到心中有數。
以下是保險簡單分類情況，它可能有些枯燥，但建議你最好還是和家人一起讀一下。
一、重疾險。
顧名思義就是大病，其中惡性腫瘤理賠佔比最大，只要確診重疾且符合合同條款，保險公司就會依保額給付。
重疾險的保額是可以累加的
，如果你投保了N個重疾險，擁有N百萬保額，那麼不論治療費高低，都是按N百萬給付。
如果確診重疾，往往收入會大幅下降甚至是中斷，重疾險除了解決
昂貴的醫療費
，還有康復期的營養費
及生病後幾年恢復期的生活費
。即通常有家庭成員發生重疾的話，收入下降甚至中斷的往往不止是患病的那位，還有其他健康的家庭成員也可能需要暫停工作進行陪護或照顧。如果是夫妻其中一方患病，則另一方的收入很大可能會受到影響。
因此，重疾險的保額一般都會建議至少在
家庭年收入的5倍或以上
，有利於患者後續的恢復，還有維持家庭的正常生活。
二、醫療險。
醫療險主要針對
住院醫療
（包括因病或意外導致的住院）進行賠付，門診一般是不賠付的。商業醫療保險都是規定對其他保險賠付後的比例進行賠付的，而且一般都需要治理的病例、發票等原件
，也就是我們說的「實報實銷」，所以只能由一個保險公司賠付，不可以重複理賠
，所以醫療保險購買一份就行。醫療險的作用一般是
補充醫療費用
，而後續的療養，收入減少等是無法從這個部分得到補充的。三、壽險，就是我們經常說的身價保障。
壽險一般是以死亡為給付條件的
，所以作為家庭賺錢的主力是最需要購買壽險的。這也是責任心的一種體現，如果人不在了，但家中的老老小小還是要繼續生活，那麼壽險能夠留一筆保險費給他們。
房貸一族更需要買壽險
，如果人不在了，家人還要繼續住還在還房貸的房子，如果沒有壽險的保險賠付，那麼用什麼來還房貸？如果還不起，房子是不是要被銀行回收呢？家人是不是連居住都成問題呢？所以說，
壽險的保額一定至少要覆蓋房貸等貸款
。
因此，通常壽險保額我們需要考慮到家庭的貸款，和需要照顧老人孩子的花銷。
一般壽險保額會建議考慮最少10年的支出
，可以給家人一個很好的緩衝期。
四、意外險。
意外險的保費不太與年齡掛鉤
，一年幾百塊就可得到幾十萬的保障，
相當於花小价錢買大保障
。
舉個例子，鯨魚因為平時工作比較忙，擔心猝死，所以就買了個含猝死賠付的意外險。因為常常要坐飛機，就買了2份賠付金額共1000萬的航空意外險，你猜多少錢？2份航空意外險，保費總共100元，典型的花小錢買大保障。
意外險一般是
身故或殘疾賠付
。身故賠保額，殘疾按不同級別來賠付對應比例的保額。壽險和意外險有什麼區別呢？壽險是以
人的生命
為標的的，而意外險一般是賠付意外事故導致身體殘疾（按傷殘等級賠付）及死亡
的情況。
擔心有不太了解保險的讀者看完後還是一頭霧水，所以鯨魚把文章先發給了一個朋友幫忙看一下，對方看完後問我：
那麼多險種，重要性怎麼排序，哪個更應該買？保障程度又如何呢？
實際上，
這些險種同樣重要，都是不可或缺的
；保障的範圍取決於你購買的具體產品，保障的程度取決於你購買的保額。你可以試著根據阿翠的分享，按照下面的分類把自己家庭的保單整理一下，有缺少的保險儘快補上：
那麼，
家庭資產該拿百分之多少來買保險呢？
投保時，還有哪5點需要特別注意呢？
這幾個問題我留作今天的彩蛋了。大家
在
「有錢女朋友」的後台回復【投保注意】，就可以查看今日彩蛋啦。
點個贊，祝你健康平安??
※網紅Saya打孕婦疑似反轉：網路暴力幾時休？
※被網友誇上天的名創優品，今天又抄抄抄抄抄了誰呢？
TAG:入江之鯨 |