擼個數據：你身邊有多少人是用假流水買房的？

家居 11-11

來源：中產先生（mr-middle-com）轉載已獲得授權，不代表鳳凰網房產觀點

昨天財新出了個數據挺有意思：2015-2017這三個房價上漲最快的年份，房貸增加了12.5萬億，三年較以往所有年份翻了一番。還有兩個數據挺有意思，房貸三年翻了一番，房價三年也翻了一番，另外，房貸增加12.5萬億，截止到2017年底，地方債務也置換了10.9萬億。

房貸數據怎麼會漲的這麼快？

昨天我們說過了，是國家推動去庫存，一二線城市，取消限購，兩成首付，五次降息，四次降准，公積金異地貸款……

信貸政策的寬鬆，是大環境，但是在房價一直上漲，真有這麼多人有能力買房子嗎？

粗略算個帳：

購房總金額：考慮到2015-2016是兩成首付，2017-2018恢復三成首付，折中一下以25%的首付來算，12.5萬億撬動的樓市資金是16.6萬億；

購房總數：扒了一下中國指數研究院和房天下的數據，如下:

三年時間一二三線總共買了740萬套房子，算上四五線和縣城，三年去庫存大約能有1000萬套。

從08年開啟的樓市牛市以來，2011、2014沉寂許久的樓市，突然又多出了近1000萬套購房需求，背後涉及的人數有多少呢，他們的槓桿又有多少？

今年6月不動產已經聯網，估計國家已經有了數據，7月30號就表示不會放鬆調控，今天數據顯示一線樓市成交下降33%，國家還是表示樓市不會放鬆調控，說明了一些問題。

為什麼會這樣？

說明這一波樓市上漲就是信貸推動的，昨天說過這個加槓桿鏈條：剛需、改善、炒房……樓市參與各方的槓桿都加滿了。

更可怕的是，很多不滿足條件的人也加了槓桿，這就是我們今天要說的假流水問題。

首付貸就不用說了，嚴格意義上說，中國絕大部分的剛需都是首付貸，都需要掏父母親戚錢包買房的，都是杠上加杠的。

假離婚也就不用說了，無非是為了得到一個買房資格或者是稅收優惠。

但是，假流水的問題比較嚴重。

很多資產狀況不合格的人，加了超出自己負擔能力以外的槓桿，都抱著賭一把的心態，贏了會所，輸了搬磚。

當然，在15-17年這三年，這麼做的人都賺了大錢。

還是說個中產圈裡的真實段子：

房市太邪了，我是公司辦公室主任，您不知道去年瘋漲來找我開收入證明時大家的恐慌成什麼樣子，不到半年時間月薪只有3000到4000的年齡超40歲的都開收入證明買了第三，四套。我打收入證明蓋公章時覺得渾身冒冷汗。他們這群人信仰房價永遠漲，根本沒有一點風險意識，而且每人都開了好幾張信用卡，花唄。這其實在漲價去庫存時就註定了結局。

公司開不出來的就直接找中介，2000塊錢就搞定，茶水費都要30萬，2000算啥呢？然後，銀行當時也不像現在查的這麼嚴，很多人就這樣上了車。

當然，有人說開假流水有的是專職炒房不用工作的，還有的就是覺得麻煩。但是我想說，這樣的人還是少數，1000萬套的買房人群里，這樣的人能有多少，不構成影響因素。

沒有資質用假資料、假流水申請到貸款來買房，這讓我想起一個詞：次級貸。

這個風險就太大了，比如內部經濟變差造成失業，或者外部影響帶來加息，昨天美聯儲還是表示加息，不知道我們跟不跟。

任何一個環節出現問題，這些人的鏈條就斷了，最先爆掉的就是這一批人。

當然，很多人心裡有一個底線：就是國家不會讓他們爆掉，到時候一定會救市。

就像現在股市上演的一幕：民營上市公司大股東質押套現轉移資產，國家明知道還是要用真金白銀去救。

好吧，再算一個數據：新增的12.5萬億房貸，背後是30年總量30萬億的還貸金額，如果房子一直不能出貨，房價不再上漲，如果工資本來就不高，還背負超出自己能力的貸款，還貸的日子也不太好過。