GET大會研討教育科技 華夏查理智投賦能應用新場景

2018年11月13日-15日，由芥末堆舉辦的GET2018教育科技大會在北京舉行。本次會議以「碰撞·演變」為主題，秉承在中國打開全球視野，打造教育信息交流和教育科技產品分享的前沿平台的宗旨，邀請國內外學者、精英共同探討教育發展的新動向。

華夏財富總經理張暉女士、華夏基金總經理助理、董事總經理孫彬先生分別就「金融科技如何在教育理財中實現場景化 」和「教育行業投資分析與教育智能投顧發展」話題發表演講。

張暉：金融科技賦能教育場景

11月13日，張暉在GET大會領袖論壇中提到，目前中國家庭面臨非常大的教育壓力，隨著孩子學段往上走，教育支出佔比也迅速提高。學前和基礎教育階段全國家庭生均教育支出負擔率為13.2%。到了高中階段，普通高中生平均家庭教育負擔率為26.7%。

當前經濟發展速度放緩，每個人似乎都有縮減開支的想法，但是面對孩子的教育，大家願意降級嗎?華夏財富認為答案是否定的。

為了緩解家長對於家庭教育支出的焦慮，華夏基金在深刻研究用戶需求的基礎上，結合20年資產管理經驗，形成了基於宏觀、估值、政策的MVP分析模型，通過華夏財富推出了華夏查理教育智投，目前包括雛鷹初中生計劃、菁英高中生計劃和常青藤大學生計劃，教育智投採用的是目標收益策略，中等風險，業績比較基準7%，家長可以根據不同學齡階段選擇相匹配的學費投資方案。

華夏查理智投通過金融科技賦能教育場景，藉助人工智慧對教育組合的底層資產不斷優化，讓每一個家庭都有合適的教育投資組合，接受定製化、差異化的理財計劃，實現「千人千面」的智能投顧服務。

用戶只需要填寫孩子年齡、當前教育儲備金額、預計每年教育支出費用，華夏查理教育智投就可以一鍵給出測算教育金缺口，並且給出一次性投資和定投的方案，家長可以根據不同學齡階段選擇相匹配的學費投資方案。

華夏查理智投的教育組合與市面上的理財組合有一個最大理念的不同，就是注重的是教育需求和目標的實現，而不僅僅關注風險偏好或是投資收益。理財機器人查理的形象被小朋友們親切地稱為查理叔叔。

查理叔叔希望不僅能幫助家庭解決教育金理財的問題，也希望能夠伴隨孩子的 財商一同成長。目前，理財已經成為現代人不可缺少的生存技能，但是中國對孩子財商的培養起步較晚。通過投資教育基金，讓孩子看到自己教育金賬戶的情況，體會掌控資金的成就感，感受投資的波瀾起伏，從實踐中獲得對財富的認知。

孫彬：人工智慧提升教育金理財效率

華夏查理智投的教育組合為什麼能為用戶獲取穩健的收益？這與智能投顧的優勢密不可分。

孫彬在11月15日的人工智慧論壇中提到，目前傳統財富管理處在單一產品銷售模式，在數據海量快速傳播時代，單一投資者信息接受範圍和分析能力嚴重不足，決策效率下降。個人能力範圍有限導致，資產頻譜不全面，無法滿足不同風險偏好客戶的需求。

相比之下，智能投顧將科技技術與金融理論相結合，能夠解決傳統財富管理模式的痛點，用盡量低的成本，為最廣大的客戶提供定製化投資顧問服務，幫助其定義並實現其差異化的投資目標。

華夏查理教育智投通過人工智慧和人類智能應進行專業分工。首先，利用人工智慧的演算法和規則，對海量數據完成挖掘、整理、運算和分析等工作，減少決策的數據種類，然後再由投資專家對計算機給出的結果進行再判斷。

由於人工智慧可以針對不同情景的概率分布，運用計算機進行模擬測試，計算組合收益的潛在波動區間。如果既定的投資邏輯發生變化了，投資者可以創造性地及時調整策略。

正是依靠AI(人工智慧)+HI(人類智能)的模式，從歷史表現上看，華夏查理智投相對比較基準均有一定的超額收益。除了為用戶帶來穩健的收益之外，華夏查理智能投顧還會根據目前教育發展的新趨勢，完善發展方向。滙豐銀行 2017 年全球教育報告顯示，54% 的中國大陸家長希望送孩子出國留學，海外優質教育成為教育發展的新趨勢。

為了抓住這一趨勢，華夏查理智能投顧在教育智能規劃中設置了「常青藤計劃」，滿足了人們對於海外教育的投資需求。

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