欠網貸罪不至死，這篇文章拯救了很多自殺懸崖邊緣的人

最近經常在新聞媒體上看到有人因為欠下網貸 無力償還不堪壓力自殺的案子這些受害人有學生 也有參加工作多年的青年 當然也不乏賭棍。生命是多麼寶貴 又是多麼脆弱 僅僅因為欠了一點點錢就自殺實在是大大的不該 因為你的過錯完全沒到要付出生命的程度 連犯罪都算不上。因為不忍心更多深陷絕境的人自殺 鄙人寫下這篇文章希望能幫到更多的人。這篇文章將會詳細的告訴你網貸是啥 逾期無力償還最後的結果 怎麼應對催收 怎麼止損上岸。

網貸到底是個啥

網貸的本質是民間借款但是幾乎所有的網貸平台混淆視聽開口閉口貸款。（只有銀行和正規金融機構的貸款 才算貸款 貸款不還是要構成刑事案件的。）記住這一點很重要既然是民間借貸 逾期無力償還就是民事經濟糾紛 不構成犯罪 也不會去坐牢。催收所謂的詐騙和騙貸跟你沒關係 騙貸和詐騙都是重罪 屬於刑事案件會坐牢。最壞的情況就是平台起訴你，民事經濟糾紛法院一貫標準是協商解決 不引起嚴重衝突 不造成社會負價值。

其次 大部分網貸平台都是沒有牌照不具備放款資格， 或者利息高於法律支持的利息 ，也就是說放款方在法律層面站不住腳 底氣不是那麼厚實。

根據最高人民法院的解釋年利率在12%-24%區間的是法律保護範圍內的利息

年利率24%-36%屬於自然債務區 不得由訴訟程序和國家強制力執行 也就是說這個區間利息下的債務糾紛可以協商還款 即便訴訟也得不到法院和其他國家機關的支持 這一點很重要，這也是為啥大多數網貸平台威脅起訴 卻一直不付諸行動的根源 他們清楚自家的那份合同下利息有多高 。

年利率高於36%的民間借貸利息其超出部分屬於無效區 也就是高利貸了 屬於法律打擊對象。

年利率怎麼算 其實很簡單：還款的總數額 —你到手的金額（砍頭息很重要） / 償還總額 /貸款年份這個總額包括管理費 等其他亂七八糟的費用這些都要算進利息里。

比如你借款兩萬 到手一萬八 分12期 按月還款 每月還款2100 那麼年利率就是（ 12*2100-18000）/18000/1 =40%有流氓平台每期還款額度都不同 總額度要自己算 這個一定要算清楚 這個是你跟平台博弈的根本 也是上法院辯訴的根據 不是不願意還款 而是對合同裡面的利息存在質疑

逾期後咋辦 怎麼面對催收 怎麼跟家裡人講清楚

逾期後首先面對的就是催收 催收分兩種 首先來電的是平台催收如果繼續逾期 平台判斷你惡意欠款賴賬 一段時間後平台會把你的資料給第三方催收

面對平台催收要接電話 說清楚你有還款意願 沒有還款能力 短期內無力償還（這個很重要正規平台可能會錄音 然後成為法院判決的依據之一 惡意逃債判罰會對你不利）。如果對方有言語辱罵 簡訊侮辱 甚至P圖侮辱 電話反覆騷擾辱罵親友記得保留證據 一般而言正規平台自己的催收都不會做這些事 他們也就是提醒你已經逾期 會有罰息 儘快還款。

第三方催收這個就是所有逾期者的噩夢般存在 他們沒有任何底線 也沒有良知 可以說他們不是人。各種下賤卑劣手段他們都不介意用 甚至不懼法律懲罰 投訴沒多大用處 因為平台可以隨時換第三方催收 。他們的手段包括簡訊轟炸 驗證碼轟炸 P圖 轟死你轟炸通訊錄 偽造訴訟書 偽造律師函 偽造傳票 偽造公安拘捕令等等。這些手段不僅自己時刻被騷擾威脅恐嚇 連帶親友同事日子也過的不安穩這群人會搞掉你的工作 毀掉你的名聲 破壞你的家庭（很多家庭因為第三方騷擾離婚 也有父母不堪侮辱病倒甚至自殺） 。他們就是老鼠 他們也不會泄露自己的真實身份 連公司名字都不會讓你知道 用的都是網路電話 也就是通常說的敵暗我明 防不勝防。

這些全是暴力催收手段 可以聯合親友同事 儘可能收集證據包括圖片 簡訊 語音記錄然後報警 現在國家正在打黑 這些手段屬於犯罪行為 要承擔刑事責任。破案後法院會判刑 你也可以索賠。 報警時強調對方侵犯個人隱私 名譽權 侮辱踐踏人格尊嚴 造成嚴重的精神和心理創傷 父母年紀大的可能會犯心臟病等 把情節說的嚴重些 也不要誇大事實。

上門催收怎麼辦

上門催收 這是所有人都不願意麵對的 很不好處理 一招不慎容易引起刑事責任。什麼情況會上門 ：1逾期時間很長 （三個月以上）2 逾期額度很高。這個看平台判定標準 有的平台兩萬以上就會上門 有的十萬都不會上門 ，還有一種情況就是剛好平台在你所在的地區有分支機構順路上門。

上門不僅僅是你怕 催收的也怕 平台也怕。因為絕大部分平台沒有牌照 不具備借貸資格 利息又高的要死 所以出事就要面臨金融機構問責 整頓 嚴重的會被關停 出人命的高層還會被拉去坐牢 你說他怕不怕。催收的更怕，記住一點——所有上門催收的都是虛張聲勢 色厲內荏。現在上門催收只限定兩人 超過這個數無論對方是否動手都可以報警。 現在國家打黑 拉橫幅 潑油漆 暴力毆打 辱罵 非法拘禁限制人身自由 敲詐上門費 威脅恐嚇老人孩子 全都是犯罪行為觸犯刑法的 都可以報警 一抓一個準。上門催收更大的風險在於有社會人在家裡擺鴻門宴 不怕你不來 來一個辦一個。到了這個階段很多被催收的都是丟了工作 失去親友 社交圈子全完蛋 甚至家庭破裂陷入絕境滿腔怒火的人或者滿身戾氣的瘋子 ，等的就是你上門 沒你毀了他的生活 你覺得他還有神馬事是不敢做的。出來混求的是財 命都保不住了還要屁的財啊，所以催收的也怕上門 風險太大了。這就是為啥很多平台威脅上門說了無數次都不見行動 有網友等上門的等到黃花菜都開了又謝謝了又開好幾年都沒見到過人。

可以說網貸不會害人 害你家破人亡的元兇就是第三方催收 很多人逾期前都是有身份 有地位 有體面的工作 美好的家庭 和諧的親友關係 良好的社交圈子。第三方催收可以在幾天之內毀掉這一切，可以說是社會的毒瘤 ，定時炸彈。你僅僅是欠了一些錢 而且這些錢還不是一輩子還不上的大錢 也沒有說不還 卻付出如此慘重的代價。這就是網貸吃人的地方之一， 催收比刑法還恐怖 江湖事江湖了 禍不及家人 就是法律也是只罰一人。第三方催收壞了底線和規矩 ，這就是很多人只要被爆通訊錄就不會還款的根源。網貸屬於信用借款 ，抵押物就是申請借款時候填的那些資料和通訊錄你現在把抵押物都用了 把個人的信用名聲都搞臭了 把人家生活都毀了 還錢那還真是奇蹟了， 恨不得拿刀砍死你 。也有人會說為啥你要逾期呢 造成這一切的後果是你逾期不還 。你平台放款不是有風控嗎 沒有風險躺著一年賺40%甚至更高 你覺得有這好事 我資料在你手裡捏著 我會不還 逾期了不代表不會還款啊。這是講不清的道理 但是無論從哪個角度考慮 借款人都是虧大了 借了一點小錢 丟掉了美好的生活。

你是怎麼掉坑裡爬不出來的

我們來分析下你是怎麼掉進坑裡的：某一天你看中了一個蘋果X或者你是女孩子看中了一個香奈兒的包包 又或者家裡出了急事你需要一筆不大不小的錢渡過危機 ，然後找某個知名網貸平台借了所謂的低息借款 。某天你工資沒準時發下來或者其他的事情把錢用了，逾期後催收威脅你要爆通訊錄 你被逼急了只好再找個平台借款緩解下 從一個平台到兩三個平台然後是四五六七八個 最後所有大平台都不借款你 你那點可憐的工資也還不起七八家平台的借款了。當某一天某個看似正規平台變成714高炮中介 狼就露出了獠牙 ，恭喜你 你的資料被他們賣了 你的所有信息都泄露了。走投無路又不敢跟家裡人說 你就找到了714高炮 。到了714這一步你就碰到社會哥了，社會哥不會跟你講任何情面 ，出來混的社會哥眼裡只有錢字。周一借款 7天為限 借1400還2000 年利率高達恐怖的2200%， 周日中午12點之前還款 不還就爆通訊錄。怕不怕 你當然怕了 ，沒關係 社會哥知道你還不起 社會哥會提前兩天給你推薦其他的高炮口子 ，其實他們是一夥的 這個如果有專業術語應該叫網路套路貸。於是被逼無賴之下你又在其他高炮口子借款 一個口子是還不完的 你會借兩個口子甚至三個口子 慢慢的幾個星期後你會發現你已經借了十幾個高炮口子。如果繼續下去 不出兩個月就會裂變成50甚至80個口子，這才是高炮口子吃人的威力 比原子彈還恐怖。每天都是還款日 每天都要還大幾千上萬，再加上以前那些大平台的借款 ，你會發現你已經負債纍纍無力償還 。這就是以貸養貸的最終結果 ，你只是欠了一個平台兩萬或者三萬 然後變成了幾十甚至上百萬 家裡賣了房子都填不了這個巨大的坑。然後自然就是爆通訊錄 無限催收 無底線騷擾 兩天內你會收到幾百個簡訊電話 你所有的手機聯繫人都會收到你欠錢不還的信息 甚至是P圖 ，慢慢的所有的高炮口子開始各種轟炸 然後到還款日的大平台開始催收 ，一個月之內你的手機 你親友的手機會被搞崩潰 每一天都是噩夢 每一秒都是煎熬，脾氣再好的親友都會指責你和質問你 ，你的父母沒臉見人終日以淚洗面或哀怨怒罵你不爭氣。你開始感到巨大的壓力 甚至感到絕望 對人生失去信心。

網友發的高炮口子集合

上岸 ：還清欠款 擺脫催收，上岸分為 換完欠款上岸和強制上岸。

其實你有很多次機會上岸 第一次要逾期時候你肯定已經還了一部分 那時候跟父母親人坦白 讓他們幫你還了 下次不再碰網貸 你可以很體面的繼續美好生活畢竟那時候欠的額度並不大影響也就限制在家人之間。當所有大平台不再借款你的時候 證明他們的風控評定你已經沒有還款能力了，大數據時代你的每一筆借款都會顯示在平台眼裡。這時候你跟家裡坦白 ，找親友幫忙湊下 父母把養老的錢拿出來 你也可以上岸。因為這次數額雖然很大但是還不至於賣房子， 儘管親友可能會責怪你 但是多少會拉你一把。這一次你又選錯了路 到最後完全無力承擔 賣了房子都填不滿那個坑 。不過不要緊 ，你不用跳樓跳河跳海自殺 。還是那句話 ，你只是欠了點錢 又不是一輩子還不上，又不是殺人放火造反這種大罪 罪不至死 。人只要活著就有希望，信心比黃金還珍貴，你還是有辦法的。我們下面要說的就是強制上岸，強制上岸雖然不能幫你擺脫第三方騷擾 不能幫你擺脫債務糾紛 但是可以讓你獲得重生，就像電腦手機重啟一樣 人生也可以重啟。強制上岸的過程是個鬥智斗勇 比拼的就是誰心大 比誰更懂法律 比誰誰抗壓能力強 。能堅持半年或者一年 恭喜你 你解脫了，但是別忘了努力工作賺錢還款 別忘了孝敬父母 善待親友。

強制上岸怎麼操作

首先要明白什麼是強制上岸 強制上岸有哪些要做的 強制上岸最後是否真的能擺脫網貸逾期的噩夢般生活 強制上岸的法律風險。

所謂強制上岸就是負債纍纍無力償還拒絕以貸養貸 ，任其逾期 任其催收 忘掉欠款 努力掙錢早日脫困 。簡單通俗點就是沒錢還不了 努力賺錢再還。首先要明白一點 信用卡和銀行貸款不能強制 這個會追究刑事責任 ，網貸可以緩還。

強制上岸前跟親友父母發個信息說清楚 該說的都說 。讓他們做好攔截 不要相信催收發的那些虛假公文 誠懇的向親友道歉 告訴他們怎麼應對騷擾 威脅 。特別是父母 要讓父母寬心 把最壞的結果跟父母講清楚 ：你不會被人砍死 不會坐牢 ，最多也就是去法院打官司 。

很多人聽到去法院就兩腿發軟 特別是不懂情況的父母親友我不知道你們怕什麼 欠錢不還只是道德上矮人一頭 法律意義上講你不是罪犯這點要跟父母親友講明白。打官司其實對你是最有利的，因為一直以來都是平台勢大壓著你打。（平台有大數據信息收集實力 有無限催收的時間和人手 平台掌握你的各種隱私 而你單打獨鬥 而且對平台一無所知智能被動挨打）只有去法院你跟平台才真正平等對話。對方起訴你 法院立案後會發傳票去你家裡 不要怕 這個時候要果斷應訴。去法院強調三點：第一是平台利息超標 第二是催收違法無底線騷擾 第三 你從來沒有說過不還或者賴賬 只是沒有還款能力。最後法院會核實你的財產狀況和收入情況 酌情處理 或協商延期還款 真沒錢法院也不會強制你 或者上黑名單，因為你不是惡意不還 他們也站不住腳。所謂老賴是只借銀行貸款或者利息在法律保護範圍內的錢 有錢故意不還各種躲賴賬。催收都是亂扣帽子 老賴不老賴催收說了不算 只有法院能下定義。法律不會縱容平台為惡 也不會因為你的愚蠢做法拉你去坐牢 你只是走錯了路 沒有犯罪 你有改過自新從新做人的機會，說起來你還是受害者。

強制上岸前把所有借款列個表 上徵信的優先償還 不上徵信的正規平台其次，額度低的優先還完 額度高的後面協商還款（免掉罰息和超出部分利息）。 最後714高炮我的意見是一分錢不還 ，714高炮除了打電話發簡訊搞虛假文件 對生活沒其他影響。 不上徵信 不會為了兩千塊錢上門 也不會去法院起訴你 。這是他們應得的後果， 臭名昭著的寧波高炮不知道害死多少人 這樣的高炮口子不還錢良心上不會有半點不安 ，全部倒閉才是社會大幸 。所有平台催收 有犯罪行為立即報警而且申請賠償金 並在互聯網金融舉報平台舉報。堅決不能縱容他們亂搞，這也是給他們壓力的一種方式。

強制上岸 ，最重要的是心態。工作沒了再找一個，老婆跑了等你有錢了還會回來 回不來再找個。 日子還得過下去，為了父母孩子。簡訊不回 電話不接 有錢就還款 沒錢也別當回事 反正你還不起 接電話反而被罵自尋煩惱，一天幾百個電話簡訊你還有屁的心思工作啊。騷擾厲害可以考慮用朋友身份辦個卡 換個手機 。找工作最好去外地 換個環境 心情會好點 最好叫親友父母也換號 。能換的都換 ，不然煩都煩死了。最重要的一點是倔強 要頑強 自己鼓勵自己。命運讓你走到了這一步 你一定不能放棄美好的人生 你還年輕 還有很多事沒有嘗試就這樣放棄寶貴的生命 頹廢下去只會被命運嘲諷為懦夫 膽小鬼。 我們的祖先經歷過一次次戰亂 瘟疫 饑荒 大洪水 大旱災 很不容易 很艱難 很頑強的傳承者血脈 才會有我們的存在 ，既然如此艱難才有我們在這個世界上生存 就不能輕言放棄 不僅要活著 還要活的更好 更精彩。

強制上岸的過程很難 很痛苦 只要堅持半年 你的生活情況就會好轉很多 。可以找那種反催收的QQ或者微信群 多跟難友交流溝通 有啥不懂就問他們 同是天涯淪落人 他們不會嘲諷和打擊你。你重生的過程也可以跟他們分享 彼此安慰 互相鼓勵 抱團取暖 你不是孤身一人在戰鬥 。現在身陷網貸泥潭的90 80後大概數以百萬記了，而且看趨勢會更多。 80 90後是社會的中堅力量 隨著老齡化越來越嚴重80 90後的責任越來越重。 現實卻是80 90後群體負債越來越高 繼續下去以後可能會出大亂子。按我的估計第三方催收以後會整頓甚至會消失 。 徵信系統估計也會改 都成徵信黑戶了 房子賣給誰啊 本來今年地產就不景氣。現在還有一群奸商陰謀折騰狗屁的百行徵信 高利貸都上徵信 簡直是沒得王法。所以不要灰心 徵信黑了就黑了 努力掙錢 明天會更好 大環境也會更好。（轉載，完）

按：除了靠自己努力和家人幫助，還可以靠佛，念佛就是靠佛，阿彌陀佛就是你的依靠、眾生的依靠！

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！