大唐財富：高凈值人群財富傳承規劃亟待加強

來源：時光頭條

2018年11月15日，有媒體報道，韓國大型財團LG集團前任會長具本茂過世後，其持有的11.3％LG集團股權中，將有8.8％被養子具光謨繼承。為了順利獲得這筆巨額遺產，具光謨要在5年內分期付清超過7000億韓元（6.2億美元）的遺產稅。

同樣面臨財富傳承問題，中國高凈值人群作何準備？來自普華永道的數據顯示，中國僅20％的企業制定了接班人計劃，低於世界平均水平的49％。可以說，作為高凈值人群中最為重要的組成群體，中國企業家對財富傳承的準備明顯不足。

那麼，這是否意味著高凈值人群忽略了這個問題呢？大唐財富給出了否定的答案。11月2日至11月5日，2018大唐財富盛唐年會在三亞舉行，本次會議上，有69.38％的客戶對財富保值傳承的主題特別有興趣，財富傳承話題高居所有話題關注度榜首。

預則立不預則廢

財富規劃與傳承，作為超高凈值人群的「必修課」，其關注度日益提升。家族信託作為一種有效的法律架構，具有分散資產、隔離隱蔽、避免重稅、防範債務、身後有效、靈活可控等特殊功能，因此得到了全球超高凈值人群的青睞。

傳媒大亨默多克在與第二任妻子安娜·托芙離婚時支付了17億美元，損失慘重。但在與鄧文迪結婚前，默多克把名下的主要資產，特別是新聞集團股權都裝入了家族信託進行隔離保護，結束第三次婚姻的默多克仍然擁有超過139億美元財產，家族信託成為默多克財富的看門人。

作為家族信託史上的經典案例，1882年成立的洛克菲勒家族信託保證了洛克菲勒家族財產不會面臨因控制人婚變而引發的股權紛爭、股價震蕩、甚至企業癱瘓等災難性風險。已經讓洛克菲勒家族的財富有序傳承了六代。

凡事預則立不預則廢。2010年11月，就在土豆網向美國證監會提交IPO申請的第二天，上海徐匯區人民法院就王微前妻楊蕾提出的離婚財產分割訴訟採取行動，凍結了王微名下三家公司股權，其中包括上海全土豆科技有限公司95％的股份。因為這場離婚糾紛，土豆網錯過了上市的最好時機。如果當時王微能夠通過家族信託方式保護財產，即便出現婚變等不可控因素，公司仍可正常運營。沒有做好財富規劃，當事人不得不接受「雙輸」的結局。

值得注意的是，由於家族信託方案設計涉及到企業經營戰略梳理、法律、稅收等諸多變數，即使提前做好規劃的家族企業在財富傳承過程中出現意外的情況也偶有發生，由此可見財富規劃的高度專業性與複雜性。

新鴻基郭氏三兄弟的財產糾紛就讓新鴻基集團大傷元氣。在新鴻基創辦人郭得勝執掌公司期間，通過滙豐信託，以郭氏家族信託基金的形式，持有香港新地集團42％股權。在該信託基金中，郭老太鄺肖卿及其三個兒子是受益人。該信託初衷就希望三個兒子要同心同力，不能賣股份，共同為家族事業而奮鬥。在郭得勝先生去世後，郭氏三兄弟卻因股權爭奪而兄弟反目，由於沒有好的退出機制和協調條款，最終滙豐信託重組，打破了郭老的遺願。

未雨綢繆方可進退有度

儘管新鴻基集團的豪門恩怨僅僅是家族信託案例中的個例，但這也提醒我們，未雨綢繆才能真正做好財富傳承。

大唐財富家族辦公室（上海）總經理李可輝介紹，從大唐財富接觸的大量超高凈值客戶情況看，目前客戶主要面臨三方面挑戰。

其一，接班人困擾難題。改革開放四十年，「創一代」已經到了退休年齡，但很多企業的接班人「子承父業」的意願較低，並且這一代年輕人的成長環境與父輩迥異，「兩代」之間的經營理念衝突也時有發生，這都給企業的持續穩定運營埋下了隱患。

其二，企業控制權問題。由於我國財富積累時間較短，很多企業中家族成員複雜，權屬不清，由此造成的股權糾紛讓很多企業「傷筋動骨」甚至走向消亡。

其三，國內外市場環境挑戰。由於中國家族傳承起步較晚，專業經驗少且缺乏長期規劃，面對包括CRS實施等政策變遷時，不得不調整原有規劃。

有鑒於此，大唐財富在家族信託方案設計過程中，充分考慮客戶需求並有的放矢的提供契合我國國情的產品與服務。本次盛唐年會期間，客戶好評如潮是對我們服務的最好的證明。

為滿足超高凈值客戶家族財富保障與傳承的需求，大唐財富於2017年正式推出家族財富辦公室服務，先後在上海、北京設立辦公室，服務輻射全國，合作夥伴遍及全球金融中心及離岸地。秉承「以客戶為中心、護財富安全、助資產增值、促基業長青」的宗旨，整合集團內外服務資源，致力於成為家族財富管理行業的領航者。大唐盛世家族辦公室成員由私人銀行家、律師、會計師、信託經理等高端精英人才組成，具有豐富的財富規劃管理與家族客戶服務經驗，助力客戶「家族昌盛，世代相傳」！

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