第三方支付仍需強化監管

前不久，監管部門再次對位於湖南省長沙市的四家第三方支付機構做出處罰。消息一出，立刻引來不少人的關注與熱議。

據悉，在此次被罰的幾家機構中，首當其衝的是九派天下支付，該公司因違反支付結算、反洗錢相關規定而被處以486.6萬元的罰金。另外，易生支付有限公司湖南分公司、杉德智富網路服務發展有限公司湖南分公司和拉卡拉支付股份有限公司湖南分公司也因違反銀行卡收單業務相關規定，而被分別處以1萬元—5萬元不等的罰金。實際上，自2018年以來，監管部門對於第三方支付的處罰力度有所加強。據相關機構的不完全統計結果顯示，今年以來有66家（總公司、分公司合併計算）第三方支付機構接連收到央行罰單，其中7月份以來開出的罰單達到42單，多家機構被罰金額破千萬元。對比前一年，單筆罰單的最高處罰金額增加約7倍。

第三方支付機構為何會收到這麼多罰單？仔細觀察不難發現，這主要有幾方面的原因：首先，部分公司多次被罰。舉例來說，智付支付就曾因違反支付結算管理規定而在2018年連續兩次遭到監管部門的處罰，金額分別高達2561萬元與1591萬元；卡友支付則是在2017年4月—2018年7月期間，先後五次遭到監管部門處罰，且其中三次都是因違反銀行卡收單業務相關規定。其次，一些公司存在多項違規行為。比方說，今年7月被處罰的付臨門公司存在違反商戶實名制管理規定、備付金管理規定、資金結算相關規定、收單交易信息管理規定、收單外包業務管理規定等違規行為；卡友支付最近一次遭到處罰同樣是因其存在違反收單交易信息管理規定、備付金管理規定、留存銀行卡敏感信息規定、收單外包業務管理規定、變更事項管理規定、未落實商戶現場檢查制度等問題。最後，由於憑藉違規行為獲取較大利潤，部分公司遭遇罰沒違法所得的處罰。例如，在2018年7月給予卡友支付合計約2582.5萬元的罰金中，便有92.42萬元屬於沒收違法所得；智付支付兩次累計遭到約4152萬元的處罰之中，也有約1108萬元是沒收違法所得。

既然如此，該如何強化監管？具體來說，應分為以下幾點：一是監管部門應該研究出台一些更具威懾力的處罰規定。例如，可以推出階梯式處罰，對於多次違反同一規定的公司給予從重懲罰，對於同時違反多項規定的公司給予疊加處罰，使這些機構違規的風險達到最大化。二是監管部門應該加大對機構違規所得利潤的處置力度。比方說，機構通過違規行為獲利1萬元，相關機構便可沒收其違法所得2萬元，以此引導第三方支付機構打消違規牟利的念頭。三是監管部門應該在處罰違規公司的同時，追究其直接責任人及連帶責任人的相關責任，並對其給予嚴厲的懲罰。這樣，或能更好地規範國內的第三方支付環境。

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