從過去10年市場的起伏變化 看資產配置的重要性

來源：大眾理財顧問

在投資理財的過程中，大家都知道「不要把雞蛋放在一個籃子里」是最基本的原則。其實，不要把雞蛋放在一個籃子里體現的就是資產配置的原理。

資產配置簡單理解就是根據不同投資者的不同需求，將投資資產在不同風險類別的資產之間進行分配，通常是將資產在低收益、低風險證券與高收益、高風險證券之間進行分配，以最終滿足客戶的投資目標。

不如我們看一個生活中的案例吧，應該很多人都看過足球比賽，我們知道足球比賽，一個球隊有11名隊員，不同的球隊會有不同的陣型，不同的戰術，但是不管怎麼排兵布陣，最終可以簡單按照不同位置的職責，將他們分成4類：

第一類就是門將，職責就是專門防守，通過各種方法保護好自己球隊的大門，阻止對方進球；

第二類就是後衛，主要的職責當然也是防守，全力幫助門將讓足球遠離自己的禁區；

第三類就是中場，一般不僅要會進攻還需要防守，攻守兼備；

第四類當然就是前鋒，主要的職責就是進攻，努力把足球送進對方的大門。

放眼全球任何球隊都是這樣的組合，從來沒有一個球隊是只防守不進攻，也沒有隻進攻不防守的。

家庭資產配置其實跟足球比賽是一樣的道理，也需要不同類型的資產組合，才能實現家庭財富的穩定升值。門將當然就是保險，後衛一般是存款，國債等無風險投資，中場一般可以選擇各種類型的固定收益類產品，前鋒就是高收益的股票，基金等產品。

雖然資產配置的道理投資者基本都知道，但是在現實中很多人覺著資產配置是有錢人的事情，我就一點錢不需要進行資產配置。這其實是一種非常錯誤的思維方式，為什麼這麼說，我們簡單回顧一下從2006年到今天，我國的投資市場，就可以發現其中的關鍵。當然樓市可以不用考慮，因為在過去任何時候投資房地產，站在今天看都是對的，所以對分析這個問題沒有太大的意義。

(1)2006年股市一路高漲，最高漲到6124點，很多的投資者將所有投資資金都放進股市，但是在高點的時候沒有獲利了結，最終從高點跌下來，損失慘重，很多人是辛辛苦苦幾十年，一夜回到解放前。

(2)2008年受到全球次貸危機的影響，中國經濟也爆發出嚴重的危機，結果政府決定4萬億就市，股市又從1600多點一路漲到3400多點，過後又是幾年連續下跌。

(3)2009年以後，信託等固定收益產品成為投資市場上最火爆的產品，很多投資者又把資金轉到信託市場，但是由於信託行業人員素質的參差不齊，部分項目也出現了兌付危機。

(4)2013年黃金又成為廣大投資者的首選，中國大媽大戰華爾街瘋狂槍金，但是最後的結果我們都知道，即使在2016年黃金價格大漲的情況下依然沒有解套。

(5)2014年開始P2P火爆全國，成為各類投資者的最愛，P2P的野蠻增長導致跑路倒閉等各種問題的出現。

(6)2014年下半年到2015年上半年股市經歷了瘋牛，從2000點左右漲到超過5000點，過後又是一路的暴跌，大部分投資者再一次經歷了大喜大悲。

通過回看過去十幾年，投資市場的此起彼伏，很多人可能都會感慨，這麼多發財致富的機會，我為什麼一次都沒有抓住，更不要說是每一次機會都抓住，那隻能說明你過去的投資思路是錯誤的，到底如何才能獲取資本市場的紅利呢，只有一條路可以走，就是資產配置，不僅要考慮你短期的理財目標，同時還要考慮長期的理財需求，不僅要考慮資產的收益情況，同時也要關注風險的變化，站在一個長期的，整體的角度，在不同的資產之間尋找一個均衡，有效的分散風險，然後根據市場環境的變化做出適當的調整，才能實現資產的穩定升值。

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