理財魔方創始合伙人馬永諳：三方面搭建智能投顧體系

來源：金融界基金

11月22日，由中國證券投資基金年鑒主辦的「2018第九屆基金營銷拓展研討會」在北京舉行，來自基金公司、商業銀行、證券公司、第三方銷售機構等上百位行業人士齊聚北京，圍繞「初心與未來」主題，對資管新規下公募基金的機遇和挑戰、金融科技、養老投資的新場景等熱點問題進行深入分析和探討。

理財魔方創始合伙人馬永諳：從交易、投資、客戶管理三方面搭建智能投顧體系

資產管理行業是為了讓我們的客戶盈利，但以這個標準來衡量，基金行業顯然做得不太成功，至少偏權益、偏浮動收益端的理財做的不太成功。但這個不太成功，我們行業把問題歸到基金公司這是不公平的，因為基金公司只是收益率的提供者，而不是收益的提供者。

我今天跟大家交流的內容是智能投顧的發展路徑是什麼，我們用怎樣的技術路線去實現這個過程，我個人認為智能投顧包含了智能交易、智能投資、智能客戶管理，從底層到頂層是這樣一個結構設計。

首先有智能交易，也叫聰明的交易，要建立一個聰明的交易系統，需要隨時隨刻來核算每一筆交易，同時自動匹配做宏觀、中觀、微觀與產品的對接。整體上來說，靈活交易網關就是帶思想的交易體系，自動處理每一筆交易，這是我們需要實現的第一層，是整個智能投顧的技術基礎。

其次是智能投資，智能投資嵌在後端交易平台和前端服務的中間環節，通過智能投資，可以建立一個個性化投資組合的構建平台，而不是固定做好整個組合。

第三個層面是個性化、伴隨式的智能客戶管理。我們在這四年跟蹤客戶的過程中，發現客戶需求是高度同質化，但解決這個相似的需求，路徑是高度個性化的，需要「共同的需求，個性化解決」。

從智能投顧的發展看，行業共同要面對的和解決的是客戶的問題，希望大家在磨合中會形成共識，最終可能得到解決方案或聯合運營的方案，也希望與更多的機構合作，把整個行業智能投顧的體系搭建起來。

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