票據寶雙重還款來源，用垂直細分打造核心競爭力

近日，《2017-2018年中國票據信用評級報告》發布，這是票據寶發布的第四份行業垂直類的報告，這也是票據寶平颱風險把控的重要依據。

對於脫胎於傳統金融行業的票據寶而言，平台有這樣鮮明的認知，即為互聯網金融的根基是金融，它是傳統金融行業的重要補充。作為金融行業的互聯網分支，互聯網金融行業所服務的對象更細分，所從事的領域更垂直，所面向的借款及出借人群更分散。基於這樣的行業特性，票據寶搭建了特色的業務模式，用以建立更核心的競爭力。

在借款端，票據寶平檯面向的是中小微企業借款，其還款來源為「企業營業收入?、?足額或超額票據」。相較於單一的企業信用借款，票據寶平台搭建的雙重還款來源將企業的還款風險的把控前置。借款企業在平台上，只能持商業匯票發起借款，這作為借款企業的還款來源之一，也是票據寶平台降低還款風險的舉措之一。

與此同時，票據寶建立了貸前、貸中、貸後的全流程風控。票據寶貸前和貸中的借款審查，主要是將風險把控前置。僅對借款企業的基礎性准入，就有就四個方面的借款評估，包括行業前景、借款金額、商業匯票、企業資質等。同時，基於借款企業的還款方式，在對借款資質的審查時，平台將借款主體和承兌主體納入審查的環節，以借款主體還款來源的可靠性。在借款發起完成後，票據寶平台還建立貸後對企業的實時監督，對借款企業定期回訪，督促企業還款。如借款企業不能通過經營收入還款，平台將啟用第二還款源，以受託保管的商業匯票到期獲得的付款對出借人進行還款。

票據寶平台業務團隊深耕票據行業14年，在對借款企業的商業匯票的篩選中，依靠評級報告所提供的企業信用評級依據，篩選出商業匯票的承兌主體為朝陽產業中信用級別高的公司，這類企業基本為上市公司、央企、國企，他們間接地為中小微企業的借款增信。這種方式不僅可以保障借款企業順利地在平台上發起借款，降低借款人在票據寶平台上的還款風險，也可以降低出借人在平台上的出借風險。目前，票據寶平台上做保障的票據90%以上為電子商業匯票，少量紙票。電子商業匯票在電子商業匯票系統（簡稱ECDS系統）中進行流轉，這個系統是人民銀行管理下的商業銀行核心系統中的一個子系統，具有天然的封閉性，無失票風險、無假票風險、無假章風險。

除了對借款端資質的嚴格考量，票據寶平台的合規備案也在穩步進行中。

2018年8月20日，票據寶成立「合規項目檢查專項小組」，CEO李華軍為小組總負責人，全體公司高管為合規項目檢查專項小組成員。在今年10月12日提交自查報告前，票據寶已完成全量業務上線存管，存管銀行為「白名單」銀行——新網銀行。數據對接方面，票據寶則是第一批接入「深圳市地方金融監管信息系統」的P2P平台。同時，票據寶在10月31日接入全國P2P網貸風險專項整治數據報送系統，從12月起每月5日前在系統中報送平台數據。

票據寶CEO李華軍表示：「監管的標準就是我們工作的標準，監管的要求就是我們工作的要求，衝刺平台備案，票據寶正全力以赴。」敬畏金融風險，專註專業的力量，票據寶在向上發展的路上。

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！