後雷潮時代的P2P投資策略:這樣投可以更安全、收益更高!
來源丨網貸之家小夥伴「小白投網貸」(ID:P2P-rookie)
投資的終究奧義就是在安全與收益之間取得平衡,投資P2P亦然。
在經曆本輪雷潮之後,如何在確保資金相對安全的前提下增厚收益?又有哪些投資策略值得參考?
先從安全說起,P2P剛兌的理念根深蒂固,一時難以扭轉。當P2P平台兌付困難時,只能依仗股東、第三方的兜底,化解危機。兜底意願越強烈,兜底能力越強,則平台的安全墊越厚實。
1、實控人
不少平台的實控人塑造有擔當的人設,走投無路時還是一跑了之。縱然實控人願以鐵肩擔道義,但人品能換成錢嗎?P2P無關人品,只關利益。
跑路意味著放棄,拋妻棄子,聲名掃地。試想跑路者孤身一人,出逃海外,柳絮飄零,終難葉落歸根。父母臨年無人送終,妻子改嫁作他人婦,兒女自幼有父失怙。若非勢不得已,平台相關實控人絕無跑路的必要。
唐寧是宜人貸的創始人和CEO,也是宜信公司創始人、CEO。宜信金融版圖遼闊,尤以宜信財富、宜信普惠和宜人貸為重鎮。金融最重信用,任何一個板塊出現信任危機,將禍及其他板塊。如果一方有難,必調全局之力支援。某種程度上,唐寧就是宜人貸的安全墊。
目前,宜人貸的整體收益稍低。三月期的宜定盈的預期年化收益率僅為5%,1月期新手標的預期年化收益不到10%。收益較低,是安全墊較厚的頭部平台的通病。
2、股東
雷潮期間,股東甩鍋的劇情輪番上演。
國資股東以「財務投資、未參與運營」為由,置身事外。銀豆網爆發兌付危機後,其國資股東北京華信電子隨即發布公告稱:「本集團從未參與過東方財蘊公司的股東會,也從未獲悉過其經營狀況等信息。」
抱財網成了凱樂科技的輸血工具,錢滿倉成為天馬股份的自融平台。上市公司自身難保,哪管平台死活。合則來,不合則散,這樣的股東不要也罷。
股東和平台唇亡齒寒,才有可能為平台兜底。
鳳凰金融是鳳凰衛視旗下的投資理財平台,鳳凰智信又是凰金融旗下的網貸平台。與宜人貸相似,網貸業務一旦出現危機,必將影響其基金、保險、海外業務的正常運營。背靠鳳凰衛視,鳳凰金融也有一定的保障。
但鳳凰金融的網貸項目期限較長,收益率平平。
3、履約險
目前,只有少部分平台上線了履約險項目。
期限長達36月期慧盈安的年化預期收益率只有8.4%,6月期宜定盈項目的年化預期收益率僅為5.5%,12月期的鳳保寶年化預期收益率不過7%。
上述項目雖能提前退出,但需要支付一定的費用。比如,鳳凰金融的鳳儲計劃提前退出的費用為退出金額的2.0%。扣除提前退出費用後,實際收益進一步減少。
兜底能力強的頭部平台收益較低,上線了履約險的項目利率更低。投資者可以通過網貸之家返利渠道,投資頭部平台還能享有高額的收益。
投資者可根據以下順序投資:
1、優先選擇安全墊較厚的平台
在收益相近的情況下,投資者可優先考慮安全墊較厚的頭部平台。網貸之家評級排名前15或前20的平台安全墊較厚,可供投資者參考。
宜人貸有唐寧,人人貸、拍拍貸、微貸網均已上市,麻袋財富背靠中信,翼龍貸為聯想控股,這些都是安全墊較厚的頭部平台。通過網貸之家返利渠道,頭部平台的收益頗為可觀。
風險承受能力較強的投資者也可配置一部分中小平台,通常這些平台的返利方案收益率較高。
2、根據收益率、投資本金、風險偏好,選擇合適的首投方案
新手標的優惠力度最大,是本金較少的投資者的首選。
投資本金只有5000元-50000元的投資者可根據個人的風險偏好,挑選平台投資。
風險承受能力較強的投資者可根據收益率高低排序,依次投資。風險承受能力較弱的投資者,可在安全墊較厚的頭部平台中選擇收益率較高的方案,依此投資。待資金到期後,另擇其他平台的返利方案繼續出藉資金。
以下為網貸之家返利渠道部分收益率較高的首投項目:
網貸之家返利規則為,一家平台只能投一個首投方案。對於投資本金在5萬到20萬之間的投資者,投資1月期的新手標方案未必是最優的選擇。
比如,宜人貸的宜定盈新手標在官網的投資收益為9.9%。通過網貸之家返利渠道投資宜定盈新手標,最高收益率達37.7%。由於新手標的投資金額受限、投資期限只有一個月,導致出借5000元的實際收益僅有157.1元。收益率雖高,但實際收益金額有限。
本金較多的投資者可以選擇期限較長、投資金額較大、利率稍高的其他首投方案。
以下為網貸之家返利渠道部分起投金額較多、收益率較高的首投方案:
3、參與復投方案
同一平台的首投機會只有一次,無法匹配資大額投資的需求。對於本金多於20萬元的投資者,在用完首投機會後,還能在網貸之家返利渠道參與復投。
相比於直接在網站官網註冊並投資,通過網貸之家返利復投渠道投資可大幅增厚收益。
還是以宜人貸為例,在宜人貸官網直接註冊賬號,投資10000元的宜定盈項目(3月期),到期後能獲得155元的收益。
通過網貸之家返利渠道,註冊投資同一項目。到期後,疊加網貸之家返利、簽到金、福利券,最終收益高達315元。
請投資者注意,必須是通過返利頻道參與過宜人貸首次出借活動,並且當月註冊用戶可在當月多次參與多次出借,次月出借無返利。宜人貸的復投方案當月有效,青睞宜人貸的投資者可集中資金在活動期限內復投。
不同復投方案的要求不同,投資者請務必在投資前瀏覽方案說明。如果還有疑問,可諮詢網貸之家客服。
另有不少頭部平台復投的活動期限較長,投資大戶可以根據長期關注。
4、投資網貸的最佳姿勢
綜合以上,通過網貸之家返利能大幅提升投資收益。兼顧收益和安全的最佳投資姿勢可以總結為,主要資金囤積在頭部平台以復投方式增厚收益,餘下一部分「游擊」資金去博取中小平台的首投獎勵,以期取得安全與收益的相對平衡。
網貸之家返利渠道還將不定期上線其他P2P平台投資方案,或許就有你中意的那家。投資者可長期關注網貸之家返利頻道,不放過增厚收益的好機會。
當然,無論安全墊多厚,難保平台長盛不衰。投資者需時時牢記「網貸有風險,投資需謹慎」。在網貸之家返利渠道投資,與直接在平台投資承擔相同的風險。投資者為何不選擇收益更高的投資方式呢?
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