亂世風雲都不怕，吳鼎昌硬是把鹽業銀行辦成了大銀行

作者：金滿樓

民國金融史上，除了中國銀行、交通銀行、農民銀行和中央銀行四大行外，其他還有「北四行」、「南三行」的說法。

這裡，主要介紹下「北四行」中的鹽業銀行。

鹽業銀行最早由原河南都督張鎮芳創辦，按通常的說法，張鎮芳因為是袁世凱的表弟，這才在官場上混得如魚得水，不過，這和事實有點差距。

事實上，張鎮芳是1892年壬辰科進士出身，他和袁世凱的關係，實際上是其姐嫁給袁世凱堂兄袁世昌，因而袁之子女也順口稱張為「五舅」。

清末時期，由於袁世凱與張鎮芳都在官場上混，兩家關係來往比較密切。當然，由於袁世凱在官場上更吃得開，因而張鎮芳也靠著與袁世凱的親眷關係一路高升。

1902年，張宗昌擔任過戶部銀元司會辦（授四品銜）。之後，其先以直隸候補道總辦永七鹽務，不久又授天津河間兵備道，署理長蘆鹽運使（二品銜）兼糧餉局總辦。

民國年後，張鎮芳出任河南都督，但可惜的是，不久即因剿滅「白狼之亂」不力而被罷職。

1915 年3月，為維持鹽業、調劑金融，時已賦閑總統府顧問、財政部參政的張鎮芳在袁世凱的支持下創建鹽業銀行（總行設北京，同年5月在天津開設分行）。

按最初的設想，鹽業銀行原擬鹽務署撥給官款，實行官商合辦，其主要業務是經收全部鹽稅收入、為鹽務提供服務並得代理部分國庫金。

然而，1916年6月袁世凱病死後，鹽務署不僅不撥官款，而且還將前撥資金調回，經收鹽稅、服務鹽務的初衷遂成泡影。

之後，鹽業銀行乾脆全部改招商股，轉為普通商業銀行。

1917年，張鎮芳因為參與張勳辦大事而被捕入獄，鹽業銀行改由原天津造幣廠監督、曾留學日本的的吳鼎昌接手。

相比而言，吳鼎昌倒是地道的金融科班出身，他之前在日本讀的就是銀行系。

之後，在吳鼎昌的多方拉攏下，昔日的鹽商及北洋軍閥大佬如張懷芝、倪嗣沖、王占元等人的公私存款，還以北洋政府部分機關的辦公費也都紛紛存入了鹽業銀行。

接著，吳鼎昌又著手充實銀行股本。

原來，鹽業銀行開辦時原定資本金500萬元，其中官股200萬元、商股300萬元，但實際上，官股僅投入10萬元，而商股也僅有張鎮芳等人認購了50萬元。

在存款激增的大好形勢下，吳鼎昌又利用之前的老關係從交通銀行協理任鳳苞、金城銀行總經理周作民、中南銀行總經理胡筆江等金融同行那拉來30萬元入股。

在此示範效應下，鹽業銀行此前未收足的股款一舉收齊，而且資本總額也很快在數年間增為1000 萬元。

之後，除北京總行、天津分行外，鹽業銀行又在上海、漢口開辦分行，成為國內銀行業的佼佼者。

從存貸款數據上看，鹽業銀行成立當年（1915年）年末存款額為464萬元，1925年增至2770萬元，增長近5倍；1937年又增至9166萬元，增長近20倍。

放款則由1915年的404萬元增至1937年的7814萬元，增長了18倍。而從收益上看，鹽業銀行成立當年純收益約10萬元，1925年達186萬元，增長了18倍。

從1918年起，連續四年股東年純益率超過40%，1919年更是高達48%，居當時各行之首。1926年後，隨著競爭的激烈化，效益逐年下降。

在吳鼎昌的精心經營下，鹽業銀行的業務明顯上升，成效顯著。該行老職員李肅然曾回憶說：

「自吳鼎昌主持以來，除內部革新外，業務發達，蒸蒸日上，獲利甚豐，每年所發股息，向未少過一分，是以鹽業銀行之聲譽大振，成為華北四大商業銀行之一，且居首位。」

1921年初，吳鼎昌赴歐美考察銀行制度時發現，西方國家出現了銀行聯盟的經營模式，其原因是：

規模大、資力雄厚的銀行容易獲得更好信譽，而中小銀行因資力薄弱而容易陷入困境或被兼并。

於是，吳鼎昌回國途經上海時會晤中南銀行總經理胡筆江並提出建議：

中南銀行、鹽業銀行還有周作民的金城銀行可以聯手經營，屆時三家銀行聯合成為中南銀行發行鈔票的後盾，大家利益均沾，共同抵禦風險。

當時，中南銀行雖擁有與中國銀行、交通銀行一樣的發鈔權但資本準備金有限，吳鼎昌的提議引起了胡筆江的很大興趣。

之後，鹽業、金城、中南三家銀行於當年11月召開聯合會議，會上達成了聯營決議並協定了營業規約及聯合事務所簡章。

次年7月，談荔孫任總經理的大陸銀行也宣布加入，由此形成了四行聯營格局，是為民國金融史上著名的「北四行」。

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