網貸機構正式加入國家編製，成金融正規軍，受銀保監會管理

11月13日，中國政府網發布《中國銀行保險監督管理委員會職能配置、內設機構和人員編製規定》(下稱「三定」方案)。網貸P2P行業監管制度制定正式確定為銀保監會的職責。

網貸正式進入國家「編製」，和銀行一起受到銀保監會管理，分屬普惠金融部和銀行監管部，網貸成為金融行業正規軍。

銀保監會「三定」方案明確網貸管理歸屬

據公告顯示，該「三定」方案(即定職責、定機構和定編製)自2018年8月14日起施行，並於8月22日進入銀保監會內部發布流程。

根據「三定」方案，銀保監會是國務院直屬正部級事業單位，對銀行業和保險業的監管工作集中統一領導。普惠金融部重點負責小微、三農等金融服務，也是當前國家非常重視的領域。具體而言，融資性擔保機構、小貸機構、網貸(P2P)、融資租賃、典當行、保理公司的規則制定都在普惠金融部。

編製第三條明確規定，銀保監會主要職責包括：

(三)依據審慎監管和金融消費者保護基本制度，制定銀行業和保險業審慎監管與行為監管規則。制定小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司等其他類型機構的經營規則和監管規則。制定網路借貸信息中介機構業務活動的監管制度。

這表示，網貸正式進入國家「編製」，和銀行一起受到銀保監會管理，分屬普惠金融部和銀行監管部，網貸成為金融行業正規軍。

網貸監管體系框架更加清晰

事實上，早前央行等十部委聯合發布的的《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》就曾明確規定，「網路借貸業務由銀監會負責監管「。

不僅如此，據不完全統計，截至目前，全國共有16個省或直轄市金融監管部門(包括地方金融辦、地方金融工作局等)加掛地方金融監督管理局牌子，透露出將地方金融監督納為己任。

區域性金融風險壁壘已然形成，網貸監管格局已經明朗。自此，網貸監管機構框架大概如下：

1、銀保監會掌控監管大方向，主要職責是制定網路借貸信息中介機構業務活動的監管制度。

2、地方金融局負責具體執行工作，主要職責是執行國家有關地方金融監督的政策和法律法規，負責所屬地類金融機構的監管，擁有對類金融機構的監管和風險處置職責。

除此以外，據中國互聯網金融協會的官網資料顯示，其為中國人民銀行會同銀保監會等國家有關部委組織建立的國家級互聯網金融行業自律組織，主要職責包括制定行業標準和數據統計、信息披露、反不正當競爭等制度，完善自律懲戒機制，開展風險教育等。

當然，目前涉及到P2P行業監管的部門除了上述之些外，還包括了負責登記註冊的工商部門，負責安全監管的公安部門、負責電信業務監督的通信管理部門等。

監管日漸成熟 行業回歸本真

我國網貸行業在發展過程中曾表現出較強的民間金融屬性，遊離於金融監管之外，產生了諸多金融風險事件，這不僅有悖於普惠金融的目標和原則，更造成了不好的影響。但自2016年8月份以來，監管政策接連出台，一系列辦法措施引導網貸回歸互聯網金融本質，定位為網路借貸信息中介，僅為借款方和出借方提供信息撮合服務。

隨著互聯網金融專項風險整治的有序推進，政府和監管層對網貸風險的認識和理解逐步深化，也已經形成了一些行之有效的監管原則和措施。如網路借貸的信息披露、資金存管、備案登記、小額分散等多項原則，業務透明化、資金安全化、經營合法化和重點風險防範等多項措施。目前，網貸發展趨勢正在逐步向好。

經過監管層的規範引導和網貸機構的堅守，網貸最終找回自我，並納入普惠金融部。

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