微眾銀行出手，聯合警方端掉「強開微粒貸」團伙

近期，浙江樂清警方打掉了一個冒充「微粒貸」客服實施詐騙的犯罪團伙，該團伙用虛擬身份向客戶索取網上支付流水和個人信息，騙取保證金、手續費等，累計作案100多起，涉案金額60餘萬。

當生活中遇到大額消費時囊中羞澀，或是做生意時資金周轉不開的時候，很多人會通過借貸的方式來度過缺錢的難關。隨著互聯網金融的發展，網路借貸成了很多人的優先選擇。但是，在互聯網金融為我們提供便利的同時，它也成為了不法分子利用詐騙的工具。

近期，浙江樂清警方經溫州市反詐中心指導，並在騰訊守護者計劃安全團隊和騰訊微眾銀行的大力協助下，打掉了一個冒充「微粒貸」客服實施詐騙的犯罪團伙，現場扣押手機、平板電腦等一批作案工具，抓獲涉案人員10名，經初步偵查，該團伙累計作案100多起，涉案金額60餘萬。

急需用錢尋貸款，假客服趁虛而入

浙江省樂清市的小葉最近就遇上了一場冒充「微粒貸」內部人員的騙局。「微粒貸」是互聯網銀行微眾銀行面向微信和手機QQ用戶推出的純線上小額信用貸款產品，但並不是每個用戶都能開通，只有信用記錄良好且受微眾銀行官方邀請的用戶才能開通。

做生意的小葉因為囤貨急需一筆資金，因之前在聊天群里看到過一個自稱「內部人員」的人發過有關「開通微粒貸」的廣告，對方聲稱微粒貸操作簡單、放款快速。急需用錢的小葉心動不已，主動添加其為好友進行諮詢辦理。

小葉仔細翻看了這個「內部人員」的微信，裡面發布的個人信息及朋友圈狀態等各類信息都很符合其職業特徵，小葉很快打消了顧慮。

隨後，這個自稱「內部人員」的人向小葉要了近三個月的網上支付流水和其它個人信息，並聲稱通過內部渠道快速開通是需要交納一定手續費的。當對方給小葉發來一個帶有小葉身份信息的申請貸款成功的視頻，並收取小葉5000元的手續費後，就把小葉微信拉黑了。

驚覺受騙的小葉立即報警求助。小葉告訴民警說：「那個號在群里挺久了，一直有發關於『開通微粒貸』的廣告，我看著很專業。我急著用錢，想花點手續費也沒事，能快速辦下就好了，誰知道……」說起自己的被騙經歷，小葉懊悔不已。

異地聯合發力，犯罪團伙一窩端

接到報警後，樂清市公安局高度重視，刑偵大隊聯合虹橋派出所成立專案組對此類案件進行串並偵查。在騰訊守護者計劃安全團隊的技術支持和微眾銀行的協助下，警方很快鎖定了這個在山東聊城以「微粒貸」名義實施詐騙的團伙。

2018年10月26日至31日期間，樂清市公安局在山東聊城市對該團伙開展收網行動，當場抓獲涉案人員10名，並扣押了手機、平板電腦等一批作案工具。

經警方偵查發現，該詐騙團伙組織嚴密、分工明確，作案一年多以來，涉案金額就達60餘萬元。「他們用的都是虛擬身份，窩點變化及其頻繁，案件涉及全國，給偵破工作帶來了一定的困難，」主辦民警說道。

該詐騙團伙用於作案的社交帳號，都是由專人來「養號」，他們很少主動加人好友，同時在多種渠道發布能幫助開通「微粒貸」的廣告，就是為了吸引需要資金的人主動添加其為好友。

再針對受害人精心編寫劇本，獲得對方信任，騙取保證金、手續費等，整個詐騙過程具有很強的迷惑性。「很多受害者並非沒有防騙意識，而是詐騙團伙使用了一些「障眼法」，尤其是對互聯網產品的理解程度不同，嫌疑人廣撒網，打信息差，不明真相又不清楚產品內部邏輯的人就容易上當受騙。」

目前，該詐騙團伙10名犯罪嫌疑人均已被樂清警方依法刑事拘留，案件還在進一步偵查中。

仿冒欺詐多發，起底「養號」黑產

針在對類似仿冒欺詐的案件，騰訊守護者計劃安全專家楊建表示，這些實施詐騙的社交帳號都是從非法渠道購買的，通常經過長時間的「養號」，通過加群、聊天、髮狀態等方式積累了大量歷史資料，讓帳號看起來具有職業化或生活化特徵，從而能夠迷惑受害者，使他們放鬆警惕。

甚至還有將受害人親友的頭像、網名、朋友圈直接搬運到自己養的賬號上，再用這個號去加受害人，受害人完全無法分辨真偽。

經安全專家楊建介紹，騰訊守護者計劃安全團隊調查後發現，目前「養號」已經形成了完整的黑色產業鏈條，產業鏈各環節分工明確，並且它們為了避免觸發平台的監管紅線在硬體、軟體和工具等環節不斷演化。

在這條黑色產業鏈的最上游，是惡意註冊技術提供商和惡意工具提供商，從源頭上為惡意註冊養號黑產提供相關支撐。中游是惡意註冊養號實施者，他們生產出的帳號，通過下游帳號商人和代理，流轉到實際的互聯網違法犯罪實施者手中。

騰訊公司也將持續增強識別惡意帳號的技術和策略，採取多種手段遏制惡意帳號的產生，同時建議在騰訊的平台上遭遇到詐騙的用戶，通過產品中的舉報功能，或者到騰訊110的小程序中進行舉報。

與此同時，微眾銀行有關負責人也表示，微粒貸產品沒有所謂的「內部邀請渠道」，所有「微粒貸」用戶均是由官方審核邀請，除借款利息外不收取任何收費，一切有償幫助開通「微粒貸」、提升「微粒貸額度」的行為均為詐騙。

在此，警方提醒，不要輕易相信非官方途徑發布的貸款信息，凡以平台費、包裝費、保險費、手續費等各種名目事先收取費用的貸款都是詐騙，更不要向陌生帳號轉賬匯款，避免上當受騙。

來源：法制日報-法制網；記者：王春

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