埃森哲「銀行業雲就緒指數」：僅四分之一的銀行採用了堅實的雲策略

數字化對銀行業的顛覆真的達到了媒體炒作的程度嗎？銀行業真的準備好了嗎？

據埃哲森最新的銀行業雲應用調查報告《清晰的雲端》（Accenture Banking Cloud Readiness Report）顯示，雖然大多數銀行都認識到在雲平台上構建新信息技術（IT）系統的優勢，但許多銀行在向雲遷移方面進展緩慢，只有四分之一的銀行採用了堅實的雲策略。

調查透露，在主要的銀行市場，新的競爭對手激增，自2005年以來銀行機構中「新進者」的比例已經達到了19%。

在受衝擊最嚴重的英國，14％的零售和商業銀行業務收入已經轉移到這些「新進者」當中，並且幫助他們衝破了100萬客戶的里程碑。

與其他行業一樣，銀行業也處在數字化的轉型陣痛中。在這一過程中，雲（Cloud）為銀行快速發展找了一種新應用方式，可以添加新的在線服務並改善客戶體驗。

確實，手機銀行等產品沒有雲端的參與，根本就不可能實現。此外，人工智慧（AI）、複雜的數據分析等數據密集型的應用程序，正對銀行業發揮著越來越大的作用，而它們通常都是基於雲的，並且可以嵌入到公共雲平台中。

埃森哲最近對35家零售銀行進行的調查顯示，53％的銀行業受訪者表示，基於雲的技術正對他們的企業提高運營效率產生最大的影響。並且40%的的受訪者認為基於雲的技術產生他們所在行業的商業價值。

為什麼雲戰略和實施計劃如此重要？

答案是：對於沒有產品的企業而言，這已經變得非常糟糕。

從某種意義上說，沒有雲策略和整體計劃就意味著沒有完整的業務戰略。明確的雲戰略、確定優先事項，並將現有業務轉移到雲端，可以帶來更高的靈活性和效率，促進創新和增長。

圖1. 調查分布統計：全球零售銀行的35位高管（CIO、CTOCISO和VP IT）

基於對全球銀行高管的調查，銀行家對雲計算最大的期望是能夠根據需要調整IT運營（77%）和更快啟動應用的能力（63%），只有49%的受訪者認為節省成本是最大的好處。

調查中，有43％的銀行稱，他們沒有缺乏雲採用策略，或是是剛剛開始實施基本的雲實踐（見圖2）。只有26%的受訪者有堅實的雲採用策略，其中包括持續改進效率的測量。

83％的受訪者表示IT部門已經就雲戰略與企業進行過「初步」或「徹底」的討論，三分之二表示公司不到一半的的業務目前正在使用雲。這樣一來，雲部署的有限性就顯而易見了。

不到一半（46％）的銀行回應稱，已經實現了與雲相關的自動化、自助服務和編排工具，這意味著這些銀行中的大多數只是在開發雲、實現應用現代化、構建雲管理工具的「實驗」階段。

根據調查，銀行最初對雲計算的關注集中在與基礎設施相關的功能上，最常見的是災難恢復（80%）和數據備份（74%）。銀行在確定哪些遺留應用程序適合早期遷移到雲計算方面也取得了進展，其中前三位是零售客戶訪問渠道，如電子郵件、移動、互聯網和ATM（65%）、外匯（60%）和監管報告（40%）。

為了超越實驗階段，銀行需要制定一個連貫而全面的戰略，這將為未來的IT運營模式、過渡到雲的路線圖，以及將雲上AI等應用提供基礎。接下來，就是對雲平台進行測試。

所有接受調查的銀行都承認，他們必須改變他們的IT運營模式，但只有四分之一對新的運營模型進行了定義（見圖3）。

這些銀行中，幾乎有四分之一沒有創建任何執行路線圖，他們中的大多數都沒有工業化生產計劃，目前只有37％的銀行制定出了路線圖，對關鍵績效指標的進展進行衡量（見圖4）。

銀行預計未來IT運營中投入的雲建設費用佔比：

只有31％的銀行在調查中表示制定了一個發展戰略，雖然49％的人計劃這樣做（見圖6）。

銀行不僅應該制定戰略並計劃好減肥雲應用拓展到整個企業，也應該衡量「雲回歸」的方法，即參考指標去了解不同雲部署方式對客戶服務、縮短開發時間、提高效率等產生的價值如何。

銀行廣泛實施雲計算的兩個障礙：

現有的舊IT基礎架構。幾乎所有接受調查的銀行高管都表示，他們預計轉向雲計算將需要新的IT運營模式。事實上，超過2/3的受訪者（69%）打算以「雙峰」方式運營，維護關鍵遺留系統和那些不容易在雲平台上複製的系統，同時轉移其他系統並在雲中添加新應用程序。

技能差距。雖然近9/10的受訪者（89%）將其負責雲戰略和管理的員工的技能和經驗評為「成熟」或「先進」，但他們對自己團隊管理雲基礎架構的能力缺乏信心。

各大銀行應該做些什麼來加速他們的雲計算進程？以下是幾項重要行動：

1.抓住最容易達到的目標

立即識別可以輕鬆被移動到雲端的第一組應用程序。然後進行更深入的應用分析，以確定雲可以支持創新的位置從而進行部署。

2.投資技能

為雲管理構建必要的技能非常重要，特別是在應用程序和基礎設施方面。

3.轉換過程和工具

要在雲的基礎上進行有效的運行，應該使用流程和工具來輔助這種轉變，考慮持續的雲生產大規模服務。要讓具體的運營落地，基於最小化的有效產品和項目計劃。根據我們的調查，只有46％受訪者提供專門的資源來幫助內部用戶保護、定製和使用雲資源。

4.將戰略轉變為可行動計劃

銀行顯然致力於雲計算，許多公司已經衍生出很不錯的策略。但需要有條不紊地實施戰略計劃和路線圖，為雲計算轉型和創新提供動力。最重要的是，銀行應該重新審視他們的IT運營模式，以確保它是雲就緒的（cloud-ready）。

5.制定符合規範的行動計劃

團隊應當在開始實施雲轉型前，仔細評估其在監管之下能發揮的潛力，確保項目平穩運行。根據埃森哲的調查結果，銀行正在探索雲的潛力商業化建設工具，但他們可能沒有足夠快的行動來避免顛覆帶來的衝擊。一次性的小項目無法幫助銀行迎頭趕上，這樣的項目也無法催生出轉向雲計算所需的領導力和文化變革。

雲成熟度指數（The Cloud Maturity Index）

四分之一接受調查（26％）的銀行在雲計算方面遠遠領先於它們的同行。這些領先的銀行佔去總得分的84%，而其餘的只佔59%（見圖9）。

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