新時代來了！22萬億理財市場「易主」，再也不能傻傻買了！

（道君說財）在座的各位，有誰沒買過銀行的理財產品？

目前銀行非保本理財產品餘額已經達到22.32萬億元，相信這裡面也有你的血汗錢，但這個22萬億市場要有「新主人」了！

銀行理財子公司，來了！

12月2日，銀保監會在周末晚間發布重要政策文件——《商業銀行理財子公司管理辦法》（以下簡稱「管理辦法」）：

至此，銀行理財正式步入了「子公司時代」！

此次管理辦法的下發，不單單是對於銀行理財產生了巨大的影響，也對新金融、互聯網金融以及直銷銀行帶來了深遠的影響，更是關乎咱每一位老百姓的錢袋子！

目前，成立理財子公司的銀行已經有19家了，包含交通銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、招商銀行等在內的十餘家機構均公告成立了理財子公司。

這些銀行的理財子公司規模還很大，出資額都不菲，最少都是10個億以上：

像工行這類「宇宙大行」出資就更多了，一下拿出160個億來。

160個億有多大？ 比較一下基金公司出資額，你就有知道這個有多巨無霸了。

一般個人持股和控股的基金公司，資本金只有一兩億元。比如華夏基金，這已經是基金業裡面比較大和老牌的了，註冊資本也才2億多元……

銀行就是財大氣粗，一出手就是10個億以上！

「新主人」是幹啥的？

那這些銀行的理財子公司都是做什麼的呢？

根據管理辦法的描述，主要會發行公募理財產品、私募理財產品、提供理財顧問和諮詢等，但不允許吸收存款、發放貸款。

簡單說，以前銀行理財業務和銀行一個整塊做的，現在單獨剝離出來了。

其實，從本質上來講，銀行向外剝離業務已經不是新鮮事了。

從最早的「資產管理公司」用來處理不良資產，到消費金融子公司，單獨做消費金融，再到現在的銀行理財子公司單獨銷售理財產品。

所以，未來的銀行理財請投資者注意：

不管你是從何種渠道購買的銀行理財，最終的負責人都是銀行理財子公司，而不再是銀行本身！

銀行理財再也不能傻傻買！

以前的銀行理財產品，就是低風險代名詞，很多人都不會去看產品具體投向哪裡，都是盲目買入後靜待收益到手。

這次管理辦法還顯示，銀行理財產品可直接或者間接「投向股市」，也就是說，你可能會買到基金類產品了。

這對股市算是一個大利好，市場將迎來更多入市資金。

與此同時，今後銀行理財產品種類會大幅增多，高風險型的產品也會有很多。

因此，未來大家銀行投資，不能像以往「閉眼盲投」，要看清楚，你買的銀行理財是屬於哪類產品，是投向貨幣市場？投向債券市場？還是投向股市？

不僅如此，購買銀行的門檻徹底沒有了！

此前， 資管新規發布的時候，把銀行理財產品銷售起點由目前的5萬元降至1萬元。

現在這個新管理辦法把投資的門檻降得更低了：監管不設置理財銷售起點硬性要求，銀行自行設置。

也就是說，銀行理財產品可以和公募基金一樣1元起步。

銀行越來越親民，這算是大好事！

除此之外，管理辦法免去了對客戶首次購買理財子公司理財產品的「面簽」要求，只要進行風險承受能力評估即可。

大家不要小看這點，在大城市的看官覺得無所謂，反正到處都是銀行網點，但是在很多縣城和鄉鎮，確實沒有這麼多銀行網點，好多優質理財被先天性屏蔽。

少了「面簽」這個約束，確實會給很多人帶來了方便。

未來，會有更多人可以在更多的電子渠道買到銀行理財產品，比如類似支付寶、微信理財通等等。

市場的放開、競爭的加劇，銀行理財將迎來巨大的變革！

從今以後，才是銀行真正的「大競爭時代」和「理財有風險」時代的到來！

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