外匯管理局今年通報 130 起違規案例，11 起上報徵信系統

去年 10 月至今年 5 月間，一遼寧籍中國居民在澳門賭場通過地下錢莊將超過 1081 萬人民幣兌換成港元。他因此被中國外匯管理局（以下簡稱「外管局」）罰款 130 萬元、相關處罰信息亦被計入央行徵信系統。

外管局不定期通報違反外匯管理條例的處罰信息，以上這條是今年外管局通報的 130 起企業及個人外匯違規案例其中之一，外管局發佈於 12 月 6 日。不同於以往，外管局首次在通報中提及央行徵信系統，同批次通報名單里共有 11 人「獲此待遇」。

除了通過地下錢莊換匯，使用多人的個人年度購匯額度（每人每年 5 萬美元）將個人資金拆分然後匯至境外，也被外管局罰款、列入「關注名單」並上報徵信。最多一位使用了 173 人的個人年度購匯額度。

根據外管局提供的信息，企業如果違反外匯管理規定，處罰信息同樣也會被納入央行徵信系統。此次這類處罰集中在虛構進口合同並對外付匯的企業，該行為被外管局認定為逃匯。

將外匯管制和徵信掛鉤始於外管局 2014 年年末發布的一則政策解讀。當時外管局和央行徵信中心簽定合作備忘錄，自 2015 年起，對「因逃匯、非法套匯、違規匯入、非法結匯、擅自改變外匯或結匯資金用途、非法買賣外匯等活動而構成實質性違規，並受到行政處罰的企事業外匯違規信息」，按季度匯總納入徵信系統，並在徵信系統展示五年。個人貸款、申辦信用卡可能會首次影響；企業則是由其法人承擔失信風險。

而將被認定違反外匯管理的個人納入「關注名單」，則是外管局 2016 年起實行的一項措施。根據財新的整理，個人第二次違規之後即被列入關注名單，期限兩年。期間如再辦理外匯業務將受到銀行嚴格審核。並且自 2017 年起，被列入關注名單的個人當年及之後兩年內，不享有每年 5 萬美元額度，同時將移送反洗錢調查。

目前由外管局單獨發布或聯合央行、證監會、銀保監會等部委頒布的外匯管理法規目錄達到 211 項。

中國外匯儲備在 2014 年 6 月末觸及 3.93 萬億美元的歷史高位後調頭向下，並於 2017 年 1 月初跌破 3 萬億美元，是自 2011 年 2 月以來的首次。在每人每年 5 萬美元外匯額度不變的情況下，央行、銀保監會、外管局相繼出台新監管措施，從企業超過 500 萬美元以上的涉外交易，到個人信用卡每年境外取現額度不超過 10 萬元、境外買保險不能超過 3 萬元等方方面面都管了起來。

今年中國外匯儲備已經連續四個月下滑，截至 10 月末是 3.05 萬億美元。

題圖/香港01

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