氪信科技朱明傑：構建金融AI大腦

人工智慧（Artificial Intelligence）這門極富挑戰性的科學，伴著互聯網在理論、技術、應用等方面飛速發展著。時至2018年，也就是「人工智慧」提出的60多年後，AI的應用已經在很多領域開始下探，與金融、醫療、教育、消費等產業進行了不同程度的融合。

金融業資金體量大、用戶背景信息繁雜、與各行各業互聯互通，還伴隨多元需求。這些特點促使金融成為互聯網和人工智慧落地最快的行業之一。不論是「互聯網+」，還是正在進行的「AI+」，都是為了更好的建立「人與金融」的連接。隨著互聯網和通信技術的高速發展，目前互聯網金融已經滲透到人們衣、食、住、行的方方面面，包含支付、理財、眾籌、消費等功能的各類互聯網金融產品和平台層出不窮。

同時，不管是傳統金融還是互聯網金融都要遵循金融業的基本遊戲規則，而這個規則的核心就是風險控制。風險與金融機構相伴而生，因為金融機構就是通過一切手段收穫利潤，並保證利潤一定大於風險溢價。隨著互聯網金融業務的急劇擴張及金融創新產品的不斷湧現，互聯網金融從多個方面暴露了大量的風險。

為金融機構的核心痛點打造利器

在中國金融業，不管是消費金融公司還是傳統金融公司都面臨更多風險控制挑戰。對此，氪信科技CEO朱明傑表示，傳統金融行業的風險控制問題既沒有消失也沒有解決，同時還要考慮互聯網金融出現後新增的獨特風險。例如信用違約類、欺詐類、消費者權益被侵犯風險、互聯網技術風險、資金流動風險、法律風險及政策與監管風險等等。氪信科技是國內人工智慧驅動金融業務升級的領跑者。從2015年成立以來，氪信科技的解決方案已覆蓋智能風控、智能營銷、智能客服等全業務領域，以其獨創的行為語言處理技術（BLP）孵化出基於深度學習的SDK智能風控產品X-Behavior，還有基於雲的輕量級數據服務——XCloud 氪信金融信用風險畫像服務，智能語義分析系統X-Inspector，智能決策引擎X-AI-Engine等標準化產品。

金融機構的痛點遠不止風險控制一個。如何更精準的為客戶提供金融服務，對用戶進行更恰當的業務營銷，更安全高效的流程優化等。當人工智慧公司進入到金融業的時候，兩者各取所需，在磨合中逐步構建了解決金融機構痛點的利器。「需要為金融機構提供一個金融的演算法大腦。」朱明傑談及如何用人工智慧的技術，解決金融機構的痛點時介紹，「我們團隊從一開始就不是閉門造車。因為考慮到金融機構謹慎的特點，我們需要清楚這些機構的玩法和規則，所以我們選擇直接扎到金融機構里去。」通過這種沉浸式的工作方式，團隊摸清了互相的「邊界」，構建模型和演算法，朱明傑說：「我們就是要把類似互聯網搜索上的演算法大腦，移植到金融行業里，做一個金融的演算法大腦。」

不斷迭代創新的金融AI引擎

引領這一輪科技革命和產業變革的戰略性技術無疑是人工智慧——這個具有很強溢出帶動性的「頭雁」。在移動互聯網、大數據、超級計算、感測網、腦科學等新理論新技術的驅動下，人工智慧加速發展，呈現出深度學習、跨界融合、人機協同、群智開放、自主操控等新特徵。在金融AI領域，機器學習引擎把人的經驗和機器的能力進行有效結合。朱明傑提到：「深度學習這類技術，雖然在人臉、語音識別上取得了驚人的效果，但關於其原理的討論仍較少，就是不知道為何會有這樣的結果。而金融機構相對比較關心模型的可解釋性，一方面是要控制風險，另一方面是要與用戶溝通，這也是我們常做的市場教育的部分。」

全球來看，在人工智慧領域不論研發、應用、甚至政策環境中國都處在世界前列，這也為中國收穫了巨大的AI和互聯網的紅利。聚焦到中國的金融市場，雖然相比較歐美起步較晚，但近十年已飛速追趕上來。現在，中國已經成為一個金融大國，未來也必會成為一個金融強國。提及中國金融智能化的步伐，朱傑明表示：「可以說是全球領先的，並且在某些前沿的人工智慧金融應用領域是遙遙領先的狀態。」 具體來看，在「深度學習」、語音識別、視覺識別等研究領域，中國正超過美國走向領先地位；在網路購物、移動支付、共享經濟等應用領域，早已走在了世界前列。據中國互聯網路信息中心今年8月發布的第42次《中國互聯網路發展狀況統計報道》顯示，截止到2018年6月中國網路手機支付用戶規模達到5.66億，半年增長率為7.4%。

在此大環境下，金融機構的需求也不斷增加。氪信科技成立3年來已與數百家金融機構展開業務層面的深度合作，解決方案在招商銀行、工商銀行、民生銀行、平安證券、東亞銀行、招聯消費金融、中銀消費金融、掌眾等標杆客戶成功落地，還在金融業務全領域提供包括智能風控、智能客服、智能營銷、智能投研等AI升級服務。

據了解，氪信科技近期將AI引擎產品升級到2.0時代」。氪信科技CEO朱明傑介紹道：「在氪信智能引擎1.0時代，氪信的科學家和工程師們，將自己的AI技術應用於金融場景，結合金融專家經驗，通過機器學習挖掘金融場景中的數千維度，做出智能決策，解決了BI時代低維模型由專家定義至多幾十條規則的局限性。」

提及二者的區別時，他這樣介紹：「在氪信智能引擎2.0時代，氪信深入金融場景形成的知識體系愈加醇厚，並被內嵌到產品化的引擎當中——這意味著，較之於目前AI領域的通行做法——數據分析、特徵提取、專家建模、上線部署等，氪信智能引擎2.0已將大部分準備工作內嵌，成為一款可「即插即用」的軟體。」這一集成模型所涵蓋的功能非單一模型可比，模塊化的設計具有高度靈活性，可匹配不同金融客戶的實際業務需求。在強大的引擎支撐下，氪信可為客戶提供的服務，也從技術諮詢上升到完整的業務諮詢，真正做到一體化、一站式解決方案提供。

據悉，在11月23日氪信科技正式推出氪信新一代智能引擎——非或然引擎。資料顯示，所謂「非或然」，是指對非概率數據的概率預測，A probability forecast based on improbability data. 用在「AI+金融」場景，即指通過AI預測人腦不能解釋的概率事件（比如個人的信貸風險係數）。非或然引擎的橫空出世，也預示著建模過程的自動化與軟體化。

【氪信科技創始人&CEO朱明傑】

提及氪信的未來方向，氪信科技的CEO朱明傑堅定的說：「作為一家以技術安身立命的初創公司，氪信並不止步於此。」

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