探路新支付 助推新經濟

下半年以來，騰訊、阿里、小米、美團等知名互聯網公司先後進行組織架構調整，其中阿里巴巴整合B2B、淘寶、天貓等技術力量，成立新零售技術事業群，天貓升級為「大天貓」；騰訊則新成立雲與智慧產業事業群，同樣把智慧零售作為重要板塊來推進。可以看出，新零售在未來一段時間裡仍將是「兵家必爭之地」。而新零售的加速落地，離不開多元因素的助推，其中以第三方支付為代表的底層商業設施尤為關鍵。

在雲計算、大數據等技術創新的浪潮下，第三方支付加速演變。一是支付方式不斷迭代升級，從卡機支付到條形碼、二維碼支付，再到新興的物聯網支付、生物識別支付；二是採用新興支付方式的交易規模不斷擴大，數據顯示，2017年移動支付的整體交易規模超過109萬億，整體增速連續4年超過100%。

在這種背景下，除了C端用戶接觸最多的支付寶、微信等賬戶端機構快速發展之外，以拉卡拉為代表的聚焦B端商戶的受理端機構也在蓬勃壯大。隨著商業變革不斷深入，尤其是以新零售為代表的新經濟不斷觸及各類細分場景，受理端產品的想像空間也越來越大。

新經濟離不開新支付

「只有掌握了支付流，才能說真正的掌握信息流、資金流和物流，才能對其所擁有的數據進行挖掘和應用，才能衍生出相關的增值服務。」易觀智庫報告指出，支付作為商業活動的最後環節，正在演變成商業的基礎設施。

值得一提的是，移動支付正在覆蓋更多的商業場景，最為典型的包括出行、醫療、餐飲、購物、旅遊等。場景的增多支撐著移動支付市場的交易規模迅速增長。阿里、騰訊在賬戶端跑馬圈地的同時，商戶出現了新的難題：如何「一網打盡」多種支付方式，從而減少繁瑣的流程。拉卡拉順勢而為，通過智能POS、收款寶盒等產品，解決了商戶日常經營收款的問題。

拉卡拉集團創始人、董事長孫陶然曾在採訪過程中表示，「拉卡拉在發展的每一個關口，都是因為抓住了剛需，通過創新一種產品或服務，讓企業上一個台階，這也是企業發展的規律。如果在發展的重要節點上，不能抓住需求並進行有效創新，企業很難向前進。」

這種貼合用戶需求的創新成就了拉卡拉，經過多年的創新和發展，拉卡拉受理端產品類別已全面覆蓋餐飲、零售、旅遊、保險等各類細分收單場景。截至目前，累計有1千多萬商戶在使用拉卡拉的收單產品和服務，覆蓋城市超過400個。

第三方支付的快速發展和變革，使得各類交易均實現了電子化和數字化，社會各類消費活動變得更加便捷高效，促進了電商、O2O、新零售等行業的爆髮式增長。如今，第三方支付仍然在快速變革之中，已經成為金融科技創新的高地，引領著一批新經濟產業快速進化。

新支付「新」在哪裡？

支付是商業活動的入口，也積聚了大量的數據。馬雲說，未來30年，數據將成為生產資料，計算會是生產力，互聯網將成為一種生產關係，有數據就有價值。易觀智庫數據顯示，今年第一季度，我國第三方支付市場交易規模為6.96萬億元，這背後交易筆數以及支付數據之龐大可想而知。當第三方支付業務規模快速增加時，海量數據的分析處理與精細快速的功能迭代就成為對新支付的基本技術要求，與此同時還對風險控制提出了更大的挑戰。

作為今年上半年在第三方支付公司中終端掃碼受理筆數和智能支付終端投放量雙第一的企業，拉卡拉致力經營B端收單市場多年，憑藉其持續的技術創新能力以及強大的風控能力，始終保持行業領先地位。

與支付寶、微信支付等賬戶端的業務相比，受理端業務的風控有獨特的難點。「賬戶端主要是個人消費者發起交易進行支付，用戶等一兩秒鐘才跳轉至支付頁面，或者輸入支付密碼後等幾秒鐘才能完成支付，都很常見。而個人用戶對這幾秒鐘的時間並不敏感，相比來說，留給企業去識別有問題的支付等的風控時間非常充足。但服務於商戶支付體系的受理端業務，留給風控的時間往往只有幾十毫秒，否則極易發生支付排隊的情況。」拉卡拉研發負責人表示，「因此，拉卡拉一直以來都對高效的運營系統和風控體系的建設格外重視。」

要完成海量數據的分析處理與精細快速的功能迭代，傳統的開發模式難免成為業務增長的絆腳石。拉卡拉在前期的規劃設計中，就意識到了這一點，區別於傳統的開發模式，採用了分散式信息系統，隨著業務規模的擴大以及對數據存儲的需求增大，可以完美的實現服務組的平滑擴展，高效地實現百億級交易流水的業務需求。

據了解，拉卡拉全面升級了立足移動支付的新一代「天眼」智能風控系統，建設了專門的風控大數據平台，實現了實時、准實時和批量三層時效覆蓋，系統處理能力達到5000TPS以上，實現高風險交易響應時效在50ms(毫秒)以內。

值得一提的是，拉卡拉在保證高效、安全、穩定的支付底層架構基礎上，多年來還始終貼合用戶需求，持續進行科技創新，推出智能POS、智能收銀台、全能收款碼、收錢寶盒、超級收款寶等創新支付產品，取得了不俗的成績。相關數據統計，拉卡拉智能POS市場佔有率位居行業第一。近年來，拉卡拉以支付收單為切入點，進一步挖掘不同商戶在經營過程中的場景化服務需求，通過「拉卡拉雲平台」和「商戶大數據」滿足不同場景需求，為商戶的日常經營賦能。

例如，餐飲場景中的自助點菜、預約排隊、店員管理；零售場景中的商品管理、庫存管理、店鋪管理；旅遊場景中的景區通關、權益核銷；保險場景中的移動銷售、電銷墊資、交易監控等，這些功能都可以通過「拉卡拉雲平台」和「商戶大數據」來實現。類似這樣的數據價值挖掘和產品功能創新，拉卡拉仍在不斷探索中，「目前，研發團隊針對不同場景的商戶需求，已經能做到對不同商戶的收單及結算需求進行個性化的定製，未來將會有更多成果面世。」拉卡拉研發負責人表示。

註：本文系第三方投稿，文章不代表零壹財經立場，亦不構成投資建議。

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