中國父母最應補的一課，就是對孩子的金錢觀教育
不少家長有這樣的憂慮：為了孩子能夠得到最好的教育自己每天辛勤工作、省吃儉用，想方設法地掙錢、攢錢。
然而，孩子卻不能體諒大人賺錢的辛苦，揮霍無度，花錢如流水一般，完全忽略了金錢背後的勞動付出，而這就是中國孩子財商教育缺失的顯著表現。
不僅是兒童，很多成人的金錢管理能力也很薄弱，缺少對金融風險的基本認識。
某大學生P2P借貸數千元因未能及時還款，利滾利成數萬元，連續在多個平台借貸，最終不堪重負產生輕生行為。一些年輕女孩想輕鬆賺錢，非法取卵，導致終身不孕。某男子買彩票中500萬，結果財產很快揮霍一空，嚴重的甚至負債纍纍。
如果你不教孩子金錢的知識，將來有其他人取代你來教育他。其他人是誰？也許是債主，也許是奸商，也許是警方，也許是騙子。
——《富爸爸，窮爸爸》
今天，給大家分享一份美國教育網站出爐的清單：《孩子應該知道的趣味經濟學常識》。
這份清單里有八條是在十歲前孩子要知道的，並且設計了一些非常實用的活動：對於小寶寶，怎樣讓TA正確認識錢的價值，了解錢要通過相應的工作來賺取，學會區分TA想要的東西和TA所需要的；對於大孩子，怎樣進行理財教育，學會節儉、儲蓄和基本的經濟常識，同時平衡好金錢和生活。
3——5歲
第一件事：你需要錢來買東西
? 認識錢及其面值。
? 和孩子討論怎樣珍惜免費的東西，比如和朋友玩耍的時光。
? 確定哪些東西是需要花錢的，如冰淇淋、汽油或衣服。
3歲，孩子就開始對錢產生好奇。雖然不能完全理解錢是什麼，但他們喜歡觀察和模仿大人的行為。孩子在觀察模仿中，會逐漸形成自己的概念。
但有時候，孩子的觀念並不正確，他們會認為錢只要向爸爸媽媽要就會有，只知道錢可以買到想要的東西，卻不知道背後也需要付出。所以經常在街上會看到，孩子想要的東西父母不給買，他就會滿地撒潑耍賴。
當3歲孩子對金錢產生好奇的時候，家長就可以開始給孩子關於金錢的教育了。在理解錢的意義過程中，關於錢的第二件事情對他們尤為重要。
第二件事：你需要工作來賺錢
? 向你的孩子描述你的工作。
? 跟孩子在小區或街道散步時，把遇見的人正在做的工作講解給孩子聽，如公交車司機、警務人員等。
? 向孩子解釋，那些開創自己企業，如服裝商店、餐館的人，他們被稱為企業家。
? 鼓勵孩子設想一下，她如何設立一個飲料攤或賣甜點賺錢。
很多孩子都會捨不得父母去上班工作，而且他們也不明白錢是需要賺的。從4歲開始，可以適當引入工作這個概念，並且開始建立工作和賺錢的聯繫。
父母有機會的話，可以把自己工作的環境拍個小小的視頻或者拍一些照片，放給孩子看，告訴孩子，「看，這是爸爸工作的地方，爸爸工作的地方是生產巧克力的。爸爸很愛自己的工作，工作不僅可以賺錢，而且工作還能幫助到很多其他人。」
這其實是最直觀的讓孩子理解「工作」概念，而且特別重要的是，父母對於工作的態度，「不僅是賺錢，還能實現個人價值幫助他人」，是可以讓孩子受益一輩子的。
等孩子逐漸有了「父母工作」的概念後，就可以擴大各種工作範疇。比如有的城市是有兒童職業體驗館的，就可以帶著孩子去做模擬醫生、老師等；在家也可以買一些這樣的扮演衣服，或者買一些這樣的繪本。這些啟蒙不僅僅是財商的培養，也是打開了孩子對於今後人生夢想的大門。
第三件事: 你可能需要等待才可以得到你想要的東西。
? 讓孩子明白盪鞦韆時應當排隊等待，她期待的假期也一樣需要等待——有時我們必須等待才能得到我們想要的東西。
? 準備三個存錢罐和標籤，一個用來儲蓄，一個用來消費，一個用來分享。
? 讓孩子把一部分錢存進儲蓄罐，等攢到了足夠的錢TA可以為自己買一個玩具，或者用這筆錢招待小朋友。
「媽媽，我怎樣才能買到那個娃娃呢？」「我很喜歡那個手錶電話，媽媽你什麼時候有錢給我買呢？」
當我家大妞知道每一樣商品都是有一定價格，並且每個月的工資收入並不是都是用來「買買買」的，於是她就提出了這樣的問題。
說實在，我們家長一直跟孩子哭窮，並不是一個好辦法。這樣會給孩子一種混亂的價值觀，家裡明明過得挺好的，可是媽媽還是說沒有錢。而且以後孩子就算掙到了錢，也會學樣哭窮，對自己和家人都會很吝嗇，捨不得花錢。
錢不僅能買到東西，更重要的是滿足心愿的儀式感。
所以我這樣告訴大妞：「其實，你可以和媽媽一起攢錢買，把平常的零花錢攢起來會積少成多，就能買到你想要的東西！」
她一下來勁了，「那要多少才能攢到呢？」
「那要看你願意花多長的時間來攢錢，攢的時間少，花得多，自然攢錢就困難；攢的時間長，花得也很少，那麼攢錢就又快又容易啦！」
其實大人們大多數是因為想要為了將來買現更大的夢想，或是為了應急的時候做準備而節省用錢。
但是，對孩子來說，聽到媽媽沒錢的回答時，會不禁想「我家原來很窮」。對於大人來說是很小的謊言，卻會讓孩子覺得自己家很貧困，而放棄自己想要的東西。其實大人應該向孩子傳達這樣的觀念，「不要把錢用在零碎的飲料、零食和玩具上，而應為了今後更大期待而把錢存起來」。
第四件事：你想要的東西和你需要的東西之間是有差別的。
? 外出購物時，列出必需品，如食品和衣物，並聽聽孩子想要什麼東西，以及哪些是可買可不買的。
? 談談你家如何決定買什麼和不買什麼。什麼是更重要的，餅乾還是新鮮水果？飲料還是牛奶？
?將你們用於食品、租金或房費、衣服等的開支列成一個餅狀圖，再列出「可買可不買的東西」，讓孩子明白：我們只有一定額度的金錢可供花費。
孩子們容易受到廣告的影響。在看電機的時候，當玩具和零食的廣告播放時，會情不自禁地有「想買」的衝動。在這之中要先考慮真正想要的必需品有哪些，再考慮如何將高價品購入。
作為家長要讓孩子看到自己是如何使用金錢的，井向孩子多傳達父母的金錢觀。
家長要告訴孩子「為了購買你最想要的東西，就要捨棄目前不很需要的東西讓數子理解這樣的介值觀。這樣，孩子會學到「為了很期待的東西少須要學會放棄眼前不是很重要的東西」這樣的道理。
6——10歲
第五件事：你的錢該怎麼花，要自行做出選擇
? 讓孩子參與你的一些小決定，例如在雜貨店，解釋為什麼你選擇了這件商品而不是另外一件。
? 給孩子兩美元，讓她選擇買哪種水果。
? 跟孩子一起購物的時候問問自己：我需要這個東西嗎？我能買它嗎？別處能不能買到更便宜的？
去商場、超市的時候，可以給孩子一個明確的限額，如果買的東西超過限額，可以攢著錢下次買。但是，哭鬧的話下次就不會有零花錢了。
當我們看待孩子是平等、獨立的態度，他們的行為往往會符合我們的期望。反而家長越是命令式、居高臨下的要求孩子，他們就越容易孩子氣的「無理取鬧」。
這樣的約定，會讓孩子感受到自己也像個大人了，媽媽會和他商量事情。孩子拿著錢就像是一個任務，要選到最喜歡的玩具，他們就會開始思考、分配、取捨。從而避免在商場這個也要、那個也要，不給就哭的場面。買到的玩具孩子也會更珍惜，不會買來兩三天就壓箱底，這不就是好的消費觀和價值觀嗎？
第六件事：購買東西之前，貨比三家是個好習慣
? 買玩具時，和孩子在不同的網店和實體店比價。
? 使用優惠券和打折卡，並告訴孩子可以節約多少錢。
? 如果她幫你剪或者列印優惠券，考慮把節約下來的金額給她支配。
想讓孩子成為聰明的消費者，先要讓他們看到家長認真購物的樣子。讓孩子了解在消費前要認考慮買哪樣商品、買哪些等等。隨著消費經驗的提升，孩子會慢慢意識到商品和金錢的關係。
同樣是10元，可以購入的商品有很多種，即使是同樣的商品，在不同的商店裡的價格也有可能不同。
在同樣的商店，商品的價格也可能隨著日期或時期的不同而不同。這些對孩子來講都是一個個的重大發現，原來10元可以買到一大盒果汁，也可以買一小盒果汁。
同樣是果汁，品質與價格會不一樣嗎？
如果制果汁的公足很知召的品牌，或者果汁本身是由很少見的水果原料製作而成，那麼果汁的價格就會比較高。
還有一種情況是，商品的內容是一樣的，但是為商品宣傳的代言人是人氣高的明星，出售價格也有可能會提高。這是因為這樣的服務或品牌的價值也被包含在商品的價格中了。
在學習了這識和有了消費經驗後，孩子會有一套自己選擇商品的標準。在和孩子一起買食品的時候，應該教給他看商品包裝上的使用期限和保質期等說明。這都是通過不同需求角度來解決消費問題的好習慣。
第七件事：將個人信息放到網上與人分享，可能是代價高昂的危險行為。
? 知道你的孩子會經常瀏覽的網站。
? 決定哪些網站是合適的，用父母控制軟體阻止任何不適當的網站。
? 確立規則：孩子不可以在網上泄露任何個人信息，包括生日、地址、電話號碼、學校等。
? 沒有父母許可，不可以在網上購買任何東西。
福建福州11歲女孩小麗在某直播平台上購買虛擬物品「打賞」主播，用媽媽的支付寶密碼陸續花掉了4萬多元;江西修水縣9歲的小悅進入一個「我的世界」直播房間，在主播不停「點名感謝」下，先後「打賞」這位主播2.1萬多元……
據上海市信息安全行業協會的初步調研，發現在網路直播每個平台差不多有15%左右都是未成年人在觀看，但是他們的安全意識相對來說確實是非常缺乏。
家長不僅要讓孩子知道，要保護好自己的人身財產安全，還要知道保護個人上網安全也至關重要。網路上個人信息的泄露，同樣會造成自己人身財產的安全受到侵害。
第八件事：把你的錢存進儲蓄賬戶里，既安全可靠，又能收到利息。
? 和孩子一起參觀附近的銀行。
? 詢問儲蓄賬戶的利率。
? 和孩子一起算算她的賬戶里存了多少錢，如果銀行倒閉，她可以得到多少錢。
? 為你的孩子開一個儲蓄賬戶。
自主意識，是激發所有孩子積极參与一件事情的源泉動力。培養孩子的財商，也需要有這樣的自主力量。當孩子有了自己的存錢罐或者理財賬戶，自然而然的他們就會關注財富的來去增減。
壓歲錢是寶貝人生的第一桶金，同時可以成為寶貝財商培養的一部分。把壓歲錢的支配權給孩子，讓孩子選擇是買東西還是存起來還是組合消費，「當家作主」後的娃娃，會熟悉自己的實際支付能力，也為自己制定購買計劃有理性的安排和思考。這會讓寶貝很好地控制慾望和養成節約的好習慣。
把過年的壓歲錢、平時給孩子的零花錢存進去。讓孩子拿著銀行卡，告訴他這裡面是他自己的小金庫，再花錢的時候孩子就明白，買到了東西，自己的小金庫就少了一些錢，錢不是樹上長的，也不是大風刮來的。當然密碼最好還是不要告訴孩子（免得小傢伙連卡帶密碼都給別人了），每次取錢的時候都和孩子一起操作就好啦。
如何傳承財富，才能讓後代保持對財富的「飢餓感」，而不失去創造財富的能力，顯然只給錢是不行的，還要教給他們創造財富、保護財富的能力。
最重要的一點是，要引導他們在財富的輔助下，擁有健康、積極的人生。作為新一代的父母，你想讓孩子成為努力賺錢的富一代，還是坐享其成的啃老族呢?
期待更多的中國爸爸媽媽傳給小孩的不僅僅是物質財富，更重要的是一種財商啟蒙，從小培養起來的高財商會讓孩子受益一生。
