給父母買保險,看這篇就夠了!
昨天在後台看到一條粉絲留言:
「去年我爸被查出肝癌,可當時工作項目正處於關鍵點,為了拿獎金,我一天假也沒敢請。
他住院半個月,我只去看過3次,連醫生都忍不住罵我。
但我是真沒辦法啊,要是沒了這筆錢,我拿什麼支付那麼貴的醫藥費?
後來父親還是走了,而對他陪伴的缺失,也成了我一生的痛。
有時候我就想,如果能早些給他買份保險,是不是就不用面臨這樣的兩難境地了?」
真是無奈又心疼!
在疾病面前,錢就是命,沒有保險做後盾的話,可能就只能眼睜睜看著親人離開。
而且這樣的例子並不少見,因為老人年紀大了,身體難免毛病,所以保險就成了做子女的最關心的問題。
經常有學員跑來問我——父母的保險到底該怎麼買?
說實話,為老人配置保險是最難的,因為裡面有很多你不知道的限制。
那麼今天,我們就來好好聊聊這個話題。
01為父母買保險,這3個誤區千萬別踩
買保險,就是把自己最不想承受的風險轉嫁出去。
所以你首先要明確,老人發生什麼樣的意外,會給家庭帶來巨大損失?
毋庸置疑,他們這個年紀,最怕的就是患小病、生大病和身故去世。
但在解決這些問題時,如果保險知識不夠,是很容易犯錯的。
1、 醫保雖好,但也不是萬能的
城鎮醫療和新農合的價格便宜,而且沒有購買限制,不得不說,它是老人能買到的最具性價比的保障了。
但給父母買上醫保,就能萬事大吉了嗎?
當然不是,醫保雖好,但用起來也有不少限制之處,比如報銷費用有封頂線、進口葯不能報銷等等。
所以小病小痛可以靠醫保解決,但要全面抵抗風險,這是遠遠不夠的。
2、多數老人都不需要壽險
你知道壽險最大的作用是什麼嗎?
其實就是解決身故後親人的繼續生活問題,所以,它主要用在家庭經濟支柱身上。
而對於老人來說,肩上沒有太多的經濟責任,因而身故去世的影響並不大,也就沒必要配置壽險了。
3、重疾險很重要,但不一定能買到
說到給父母買保險,很多人第一反應就是重疾險。
這種思路是正確的,因為一人得大病,整個家庭都會被拖垮,這個風險,必須排除掉。
但老人的重疾險,真的是你想買就能買的嗎?
恐怕不見得,這款對父母最重要的保險,或許早已「可望而不可即」。
一方面老人買重疾險的限制多,像身體不健康、年紀超過55歲的情況,都是買不了的。
就算能買,最高保額可能也只有20萬,出了事哪裡夠用?
另一方面,老人買重疾險價格高,很容易出現保費倒掛。
就以華夏某款重疾險為例吧:
50歲的老人,最高買20萬保額,交費20年的話,總保費可超過了25萬啊!
保費比保額還高,這樣的保險買來做什麼呢。
所以父母年紀比較大的話,基本就沒辦法配置重疾險了。
可是這種情況下,老人的大病風險依然在啊,難道就任由定時炸彈潛伏在側嗎?
別急,解決辦法還是有的,財神華今天就教你一個完美的替代方案。
02這些保險,才是最適合父母的
爸媽雖然買不了重疾險,但還是有很多替代產品可以選擇的。
1、 防癌險,推薦指數 ★★★★★
面對老人患大病的風險,可以用防癌險做個有針對的補充。
雖然它的保障範圍不如重疾險,但把重疾中最高發的病症——癌症排除掉,也算是堵住了最大的風險。
而且它的投保條件很寬鬆,有三高、腦中風之類的,都還可以買。
價格上也比重疾險親民很多,像50歲的老人投保10萬保額,700多塊就能搞定。
相比前面華夏福12000的支出,這根本都不叫事兒了吧?
2、 醫療險,推薦指數 ★★★★☆
老人生大病的風險排除後,一些需要持續花錢的慢性病也不能落下。
這時,就需要一份醫療險來解決問題了。
現在市面上的醫療險,大致可分為普通醫療、百萬醫療兩種。
普通醫療險沒什麼購買的必要,因為它報銷額度小,頂多作為醫保的一個價格補充。
要買就買百萬醫療險吧,
一是它的保額更高,基本都有兩三百萬。
二來保障範圍也更廣,不限疾病種類、不限社保用藥,不限治療方法的「三不限」理賠原則,還是很有誘惑力的。
價格上也不貴,像泰康的某款醫療險,給50歲的父母買600萬保額,才900塊不到。
不過醫療險也有一些明顯的缺點:
●不保證續保
其實防癌險也有這個問題,很可能今年住院理賠過,明年就無法續保了,爸媽隨時可能失去保障。
●投保要求嚴格
像三高、糖尿病患者,那是絕對買不了的。
某款百萬醫療險的健康告知
●保費逐年遞增
醫療險的保費,是會隨著你的年齡上漲的。
前面說爸媽50歲投保,保費900塊,可能到60歲時,就漲到2000塊了。
事實上,這也是防癌險、醫療險這類消費型保險的通病,保費收取呈遞增式,而不是平衡式。
3、 綜合意外險,推薦指數 ★★★★☆
老人腿腳不靈活,平時難免磕磕碰碰,所以配置一份意外險也很有必要。
它最大的特點就是高槓桿,兩三百塊能換來十萬的保額,性價比別提多高了。
購買時,需要重點關注一下意外醫療責任條款:
意外醫療免賠額越低越好,報銷比例越高越好。
綜合來看,比較通用的父母保險配置方案就是:
防癌險(700塊)+百萬醫療險(900塊)+綜合意外險(300塊)。
算下來總花費才2000不到,一般家庭都能支付的起。
03父母的保單,需要你幫他仔細檢查
看到這大家應該已經體會到了,給老人買保險,是真沒什麼可選的。
所以父母的保險,一定越早買越好啊。
同樣的道理,我們是不是也該趁著年輕,早點把保險配置做好呢?
別等老了老了,給孩子添負擔。
我前幾天聽到一句話,叫「父母欠下的功課,只能由子女來補」。
其實說的挺對的,父母那代人,年輕時根本沒有保險意識,等年紀大了,卻想買也買不了了。
還有的老人,以前可能買過一些保險,但都是理財性質的分紅險、年金險。
我們之前說過,這類保險是解決不了生病、意外風險的。
所以如果父母說他買了保險,你也千萬別掉以輕心,趕緊回家找到保單看一看。
無論是種類買錯,還是保額不夠,都需要你去及時補救!
聊了這麼多期保險話題,或許你已經有所體會,買保險真不是件容易的事啊。
在以往的文章評論中,也有很多粉絲提問,說自己的產品有沒有買錯、家人的保險到底該怎麼買。
但配置保險是件很專業的事,我要詳細了解你的個人情況,才能給出最合理的建議呀。
所以為了更好的幫大家解決問題,財神華上線了一款1對1的保險服務。
無論你有任何保險疑問,點擊閱讀原文,都能得到有效解決!
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