錢牛牛：用更好的金融科技 創造更大社會價值

2018年,隨著互聯網金融行業監管的收緊,越來越多平台開始謀求轉型,再次推動了金融科技的發展。數據顯示,截至2018年前三季度,僅北京的金融科技企業就超過了1500家。金融科技這一新技術的發展帶來了整個業務環節、商業模式的一系列變革,同時帶來了新型金融風險,改變了傳統金融市場運行方式。

金融科技的發展事關互聯網金融平台的經營活動,防範金融風險,穩妥運用金融科技,一直是錢牛牛等眾多互金平台的立身之本。提升運用金融科技的能力,做好對金融風險的把控,更多地為普惠金融做貢獻,也成為錢牛牛的努力方向。

科技變革與新風險共生

當前,市場和政策的變革之下,金融科技加速發展,成為互聯網金融新趨勢,也是監管認可以及企業轉型的方向。

金融科技的崛起,先是吸引來互聯網巨頭,如螞蟻借唄和花唄,京東白條、百度的度小滿。隨後是銀行的入場,多種限制之下,大多數銀行採取了與互聯網巨頭合作的模式,建設銀行+阿里系、中國銀行+騰訊、農業銀行+百度等。錢牛牛作為立身金融科技的平台,2016年起就與恆豐銀行合作,2017年與京東金融達成戰略合作。

在金融科技備受各方青睞的同時,風險和挑戰也引起各方關注。信息技術變革的加速,縮短了技術到應用的周期,科技驅動的各類金融創新不斷湧現,同時金融風險構成的交叉性和複雜度日益誕生,給金融安全帶來新的挑戰,也對金融風險防範的穿透性、精準性和實時性提出了更高的要求。

在此情況下,反欺詐和智能風控在金融界逐漸尋找到了著力點。螞蟻金服、微貸網、鳳凰金融、錢牛牛等平台都是反欺詐和智能風控的實踐者。

錢牛牛的金融科技場景應用

上海互金平台錢牛牛是最早一批開始實踐金融科技的平台。該平台始終堅持以服務實體經濟為宗旨的金融科技發展,將金融科技廣泛的運用在風控數據獲取與評估,借款人質量追蹤、日常客戶服務等諸多業務場景中,用於把控金融的風險和加強投資用戶的資金安全。在反欺詐的實踐中,錢牛牛形成了底層數據和智能風控系統兩大經驗。

底層數據優勢。錢牛牛接入100+家豐富外部數據源,覆蓋了99%以上的移動用戶和互聯網人群,包括設備信息、人口屬性、行為數據、LBS軌跡、社交軌跡等。錢牛牛還與20+家互聯網巨頭和一線數據徵信公司實現底層數據聯合建模,包括與騰訊聯合建模實驗室、與京東聯合建模實驗室、與百度聯合建模實驗室。豐富的底層數據保證了錢牛牛從數據抓取、外部數據引入、數據儲存、數據挖掘、模型應用上等的高度準確性,確保數據的準確性和模型可靠性。

智能風控系統。錢牛牛自主研發的智能大數據風控系統,經過大量底層數據和模型驗證,大大提升了反欺詐能力,幫助平台識別欺詐用戶,在一定程度上,為出借人提供的防護盾,提升資金的安全性。此風控系統通過CNN/RNN/GBDT，AI演算法,實現風險區別效果KS 0.45+以上,具有強大的授信分析能力和海量用戶數據信息處理能力,可實現7*24小時審批,平均審核時間2分鐘。對借款用戶進行全面立體畫像,提高了反欺詐的效率以及精準程度。

錢牛牛:用金融科技創造實現普惠金融

目前,錢牛牛的優勢正是金融科技應用最廣的信貸反欺詐。豐富的底層數據來源和自主研發的智能風控系統,提高了錢牛牛的反欺詐效率和精準度,在有效打擊逃廢債、杜絕惡意騙貸方面效果顯著。這也讓錢牛牛為國家信用體系建設做出了貢獻,近期,國家網信辦披露了國家發改委發布的第九批涉金融領域黑名單,錢牛牛提交的首批逃廢債借款人信息位列其中。

未來,隨著人工智慧、大數據、雲計算等新一代的信息技術加速突破應用,技術將逐漸滲透到各行各業。在金融領域,科技驅動的各類金融創新不斷湧現,帶來的金融數據、金融服務、金融資產、金融活動等多方面的變革。

對於技術變革下的金融變革,李東榮認為,促進金融和科技融合發展,要對技術應用以及應用技術的人加以合理約束,使金融科技創新有方向、有底線、有規矩。讓金融創新真正帶來更多的福祉普惠更多的人群。

在錢牛牛市場副總裁陳傾心看來,中國的金融科技將在監管科技、數字運營等這些方面的大力支持下能夠走的更遠,造福更多的人群和擁有更廣闊的天地。錢牛牛也將繼續在金融科技的潮流中持續發力,未來將結合人工智慧、雲計算、大數據分析等技術,提升數據及時收集入庫、數據價值挖掘、數據模型應用等能力,為用戶提供更優質的金融科技服務,在普惠金融和實體經濟的發展中貢獻力量。

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