滴滴「金融業務」淺灘著陸 瓜分BATJ消費金融市場

1月2日，滴滴手機客戶端低調上線了「金融服務」業務。其中已經上線的金融服務產品包括：重大疾病互助計劃「點滴相互」、大病籌款產品「點滴求助」，以及健康險、車險、理財、滴滴支付、信用付等。

（圖片截至：滴滴APP）

早在三個月前，滴滴金融APP已經上線。不合時宜的是，經歷過網約車風波，滴滴的路人觀感明顯並未完全恢復，因此金融APP上線之後，並沒有激起太大的水花。如今滴滴把金融服務嵌入出行場景，為金融平台引流。

低調布局近一年的滴滴，終於要在2019年開始發力金融了?

手握4億多用戶、估值超過500億美元，但始終未能實現盈利。這一次滴滴下決心在金融板塊大展拳腳顯然是孤注一擲。

只是，滴滴能否依靠金融實現戰略性突破，能否順利應對來自BATJ巨頭的壓力與鬥爭？

01 關注頗高的滴水貸、滴滴支付

據介紹，滴滴金融服務事業部成立於2018年初，致力於打造金融科技服務平台，為滴滴出行體系內司機、乘客、合作夥伴等出行生態參與方提供融資、保險、支付、理財等多樣化服務。

從滴滴「金融服務」頁面可以看出，滴滴正在搭建一個金融業務立體「服務「金字塔，逐步覆蓋滴滴司機、乘客、合作夥伴端。

具體來看，針對司機、乘客，目前有「相互」產品、個人求助產品、「滴水貸」信貸產品，以及針對合作夥伴的汽車金融解決方案。

不過，科技金融在線注意到，其中關注度頗高的信貸產品「滴水貸」並未在滴滴最新上線的「金融服務」板塊中，相反，比較隱晦地放置於「滴滴錢包」裡面的「保險」項下，另外，需要點擊下載「滴水貸」的獨立APP後方可使用。

經科技金融在線調查發現，滴滴在2017年8月通過在重慶設立小額貸款公司已經取得網路小貸牌照，因此，從運營資質方面來看，「滴水貸」的發行可謂名正言順。

然而，科技金融在線還發現，『滴水貸』在剛推出之際曾引發一些用戶的不滿。且當前整個網貸行業仍處於被嚴厲整改過程中，因此滴滴對這塊業務採取低調策略也並不意外。

另外，據了解，目前滴滴金融服務所呈現的業務均有合規牌照。

其中所涉及到的支付領域，滴滴則是未雨綢繆早已拿下支付牌照。在2018年下半年上線的滴滴支付，用戶可以綁定銀行卡並進行賬戶充值。這意味著滴滴支付不僅能夠在其自有出行場景中使用，在其他線下場景中與支付寶、微信支付一樣成為了第三方支付平台。

02 金融——流量變現的慣用手法

金融服務內嵌於業務場景中，已然成為互聯網企業發展的標配。

前有BATJ、美團、小米等互聯網巨頭的金融業務風生水起。可以預見的是，幾乎所有的流量平台，發展到一定時期都會延伸到金融服務。

因為，金融——是巨頭們流量變現的慣用手法。

根據第三方研究報告，截至2018年6月底，滴滴出行的使用用戶約4億左右，日活躍用戶超過1500萬，平均每天訂單量為3000萬左右，在全國網民中的滲透率約14%。

無疑，基於滴滴的海量用戶流量和極高的粘性，其通過金融類業務變現的潛力巨大。

另外，滴滴進軍金融領域或許還存在另一個因素：因滴滴主營業務的持續虧損而激發！

據2018年9月滴滴創始人兼CEO程維發布的滴滴數據，自2012年成立滴滴出行一直未實現盈利，6年來虧損額達390億元。

顯然，金融業務是被滴滴寄予厚望的。只是，如今流量變現似乎已變得越來越難。

滴滴目前所擁有的金融產品，涉及消費金融、第三方支付、互聯網保險銷售、理財等領域，主要還是圍繞其出行場景布局。

而與滴滴出行場景相關性比較高的汽車金融業務目前為止尚停留在車險這一業務領域。

據了解，由於缺少第三方基金銷售牌照，金融服務中理財板塊下的「金桔寶」業務仍處於「服務升級中」而暫停服務的狀態。

03 消費金融市場群雄逐鹿

據不完全統計，滴滴已經陸續通過各種方式取得了支付、網路小貸、融資租賃、商業保理、保險代理等5塊金融牌照，涉及貨幣基金、保理、保險、汽車融資租賃、消費信貸等業務，初步形成金融生態。

作為金融業務的新成員，滴滴面臨的挑戰可謂不小。18年年中，共享經濟行業環境整體還不算糟糕，直到18年年末共享經濟則已站在風口浪尖上。

到底應該先保住根基業務，還是大肆向金融領域進軍？從滴滴現在的局面來看，他選擇了後者，一個非常大膽的決定！

當然，滴滴的選擇是符合目前消費金融蓬勃發展大環境的。根據統計，消費金融市場的「主要玩家」早已不是銀行獨大，持牌消費金融公司、互聯網金融平台、金融科技公司等機構都希望能夠從這塊巨大的市場中分得一杯羹。

而滴滴為了這一次的入局，也早已準備好了所有的牌照，可見其孤注一擲的決心和勇氣。

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