平台「截留」回款，是自救還是自殺？
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作者 | P2P情報局
自雷潮以來，很多平台都相繼出現還款逾期的現象。但是部分持有逾期債權的出借人，輾轉聯繫到借款人之後，卻被告知已如期還款。顯然，還款被截留了。
截留回款，成了雷潮中部分平台的「救命良藥」。
01
在網貸行業中，截留回款是指網貸平台或相關人員將借款人還款資金扣留，導致出借人無法按時足額收到回款的現象。
雷潮以前，截留回款在出借人心中是一個非常危險的信號，它常常是「捲款跑路」的預兆。而在這場雷潮中，截留回款卻成為部分平台試圖化解風險的手段，出借人也見慣不驚，並給予了包容和理解。
比如，有些平台通過截留回款穩定出借人信心。
受雷潮的影響，很多平台都出現大面積逾期，或者債轉慢的現象。其中部分平台為了維持出借人退出秩序，穩定出借人信心，會採用排隊的方式處理到期/退出債權。
而在這個過程中，有些平台就會採用「截留回款」的方式歸集資金，再按照發起「退出」申請的順序統一安排回款。
再比如，有些平台通過「截留回款」維持運營。
在這次雷潮中，出借人信心受損，致使行業成交量出現斷崖式下跌。在資金持續凈流出的情況下，很多平台因為缺乏資金而舉步維艱。
而截留的資金，便成了它們維持日常運營和貸後催收工作的主要來源。
如果說以上截留回款的情況還情有可原，那麼通過「截留回款」收割出借人則讓所有出借人不齒。
這些資金被截留後，導致出借人無法按時收到回款。在恐慌情緒的推動下，部分出借人會選擇打折轉讓割肉離場。
而平台會利用截留資金受讓債權，賺取差價，成為雷潮中最大的受益者。
正常情況下，截留回款的現象只會出現在平台被立案後，相關部門會將追回的資金歸集到指定賬戶後，再統一清算分配。
但在雷潮中，許多沒有立案的平台也開始堂而皇之地截留回款，不論其出發點是什麼，這種私設資金池的行為都存在較大的風險。不僅存在較大的道德風險，而且還可能涉嫌非法集資。
02
在銀行存管上線之後，要求資金在出借人和借款人的存管賬戶之間流動，平台截留回款的難度加大，但仍可通過控制借款人還款的方式扣留資金。
在雷潮中，很多平台都開始縮減線下門店，導致借款人還款不暢。
圖騰貸的CEO羅潤超曾在接受自媒體訪問的時候表示，無法完全排除回款被截留的可能，會有借款人會把錢打給之前對接的業務員。
在貼吧中，也有自稱為圖騰貸借款人的用戶反映，圖騰貸業務員以公司「黃了」為由，讓借款人將還款資金打入其私人賬戶，並承諾結清貸款後會郵回「綠本」。
而除了圖騰貸之外，錢盆網也多次被質疑有截留回款的嫌疑。
有自稱錢盆網出借人的網友在第三方論壇反映，由於到期沒有收到回款，通過很多途徑才聯繫到了借款人，卻被告知已經如期還款。
該用戶貼出的轉賬受理憑證顯示，借款人曾多次轉賬，但接收賬戶均為私人賬戶。
在蜜蜂有錢立案前，有蜜蜂有錢的出借人也曾向借款人質詢，也得到已經如期還款的回復。
當時借款人提供的匯款憑證顯示，其曾經通過手機銀行將還款的資金轉入「王偉」的賬戶中。
蜜蜂有錢客服解釋王偉是線下門店的工作人員，但近期有出借人通過一份裁判文書分析，王偉很可能是蜜蜂有錢CEO付哲的母親。
03
對於平台涉嫌存在截留回款的現象，部分出借人展現出前所未有的包容。
他們認為，在這個特殊的時期，只有平台熬過去了，借出去的錢才有收回來的可能。他們持有的理財計劃正在退出中，他們也認可平台排隊退出的處理方式。
他們表示，排隊退出在現階段是最公平的處理方式，哪怕通過截留回款實現也是可以理解的。因為投資P2P一個選平台的過程，而不是選借款人的過程。
由於很多平台都對借款人信息作了模糊處理，出借人很難從有限的信息中判斷出借款人的資質，能不能找到優質借款人全憑運氣。他說，大家都是在投「平台」，如果嚴格按照債權關係分配回款，顯然是不公平的。
但是還有一部分出借人卻堅持認為，平台沒有資格「張冠李戴」。
他們認為，不論是從網貸平台的定位上講，還是從法律關係上講，借誰的錢就應該還給誰，這是毋庸置疑的。
在他們看來，網貸平台這種通過犧牲一部分人的利益，來平衡或補償另一部分人的利益，甚至從中獲利，顯然是不合法，也是沒有道德的。
誰也無法保證，下一個被犧牲的會不會是自己。
作者：P2P情報局（iqingbaoju）
簡介：深度觀察、獨家猛料、行業資訊、平台情報，資深從業者帶你看懂P2P的那些美醜善惡。因為專業，所以有料！
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來源 | 網貸之家專欄
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