大腕們的財富為何灰飛煙滅

在大眾眼裡，著名體育明星和演藝明星都是住豪宅、開名車的富豪一族。為什麼這些「大腕」反而會陷入財務危機呢?事實是，沒有錢是問題，有了錢也是問題。如果他不會理財，即使擁有巨額財產也不一定能獲得舒適的生活。

是誰胡亂使用了泰森的錢

邁克·泰森擁有一雙令對手膽寒的鐵拳，但它們卻不能掌握住自己用血汗換來的金錢。2003年8月2日，泰森向紐約曼哈頓區破產法院提出破產申請，這給他混亂的人生軌跡中又增添了不光彩的一筆。事實上，泰森20年職業生涯中聚斂了3億至5億美元的財富，轉眼間卻灰飛煙滅，這是為什麼?

如果要泰森本人來回答，答案不外乎三點。

首要責任人是唐·金。泰森一直認為這個髮型獨特的拳擊推廣人在自己身上榨取了巨大的利潤；第二是他的第2任妻子莫尼卡，因為她奢侈的生活方式糟蹋了大量金錢；第三是由於打官司而產生的巨額訴訟費用。

不可否認，上述原因使泰森走到了目前的困境。但歸根結底，理財方式不當才是導致他破產的罪魁禍首。

泰森破產的頭號「兇手」是其不良的消費習慣。一般而言，人們的消費習慣在自己收入的約束下，受其他因素影響，如父母教育、身邊親朋、社交圈等，並遵循「消費不可逆」的原理，即一個人的消費習慣由儉入奢易，由奢入儉難。

泰森奢靡的消費方式緣於他早期收入的豐厚。根據離婚案的法庭文件記錄，泰森每月要花費40萬美金用於基本生活開銷。

從1995年到1997年，他花費了大約900萬美金用於法律官司，23萬美金用於呼機和手機，41萬美金用於生日舞會。2002年6月，他負債8100美金用於照料他的老虎，65000美金保養他的豪華轎車。實際上，泰森在1991年以後凈收入不斷減少，但他並沒有因此而改變奢侈的消費習慣，所以他總是入不敷出。

二號「兇手」是毫無理財規劃。在美國，信用消費是一種基本的消費習慣，人們可以一邊舉債，一邊進行投資。因此，做好信用和債務管理是個人理財的一個重要部分。經常評估自己的資產負債表，了解資產和負債是否在金額、風險水平和時間上匹配，是否保持和自己消費水平相適應的凈資產，是否保持良好的負債比率對於泰森這樣一個生活波動很大的人來說尤其重要。

顯然，泰森的債務管理是非常混亂的，缺乏債務預警機制。雖然從1998年起，泰森已經承擔了巨大的債務壓力，但習慣於信用消費的他還是在2002年12月22日選購了一條價值173706美元鑲有80克拉鑽石的金鏈。而即使是在申請破產保護後，他的律師也並不是很清楚他的資產與負債現狀。

理財不僅表現在如何使財富更快地增長，也表現在如何避免理財的重大失誤上。作為一個職業拳擊手而不是專業的財務人員，泰森的失誤其實就是他的財務顧問的失誤。他們不僅沒有運用個人理財規劃的方法，為泰森制定現金規劃、債務規劃、稅務計劃，而且在某種意義上，引導了泰森錯誤的財務習慣和財務決策。

泰森的發言人雷蒙·拜恩認為，正是因為這些人胡亂使用了泰森的錢，才造成這位前拳王現在的窘境。「邁克·泰森的個人消費被極大地誇張了。以他的名義花掉的錢是邁克·泰森自己花費的3倍甚至是4倍。」從根本上看，泰森如果選用專業水平和職業操守高的獨立財務顧問為自己作理財規劃，而不僅僅依賴自己的財務經理，他的億萬資產決不會灰飛煙滅。

鍾鎮濤為何走入破產境地

香港歌星鍾鎮濤的破產與泰森的破產不同，他並不是源於長期缺乏基本的財務計劃，而是由於投資的巨大失誤。

鍾鎮濤，紅極一時的「溫拿五虎」之一，51歲；其前妻，章小蕙，41歲，從事廣告拍攝、時裝及設計生意。1996年香港樓市處於頂峰，當時還是夫妻的他倆，以鍾鎮濤擔保，短期借款1.54億港元，「炒買」港灣道會景閣4607室等五處豪宅和其他項目。1997年亞洲金融危機爆發，香港樓市下滑，所購各項目大幅度貶值。債權人雖沒收這些房產，仍無法償清債務。由於部分貸款利率高達24%，所余本息現已滾至2.5億港元。2002年7月，法院裁定鍾鎮濤破產。

是什麼導致香港演藝圈的「大腕」鍾鎮濤走入破產境地?

一、急功近利追求暴富，導致風險失控。一般而言，房地產投資不應超過家庭年收入的6至8倍。鍾鎮濤家庭年收入約1000萬港元，顯然無法支撐1.5億港元的房地產投資。正是企圖一夜暴富的不良心態，使其失足跌入谷底。相反，較低的盈利，如能長期持續，通過複利的時間效應卻可以積累巨大的財富。

萬科房地產董事長王石多年前即宣稱：獲利20%以上的項目不做。這是深得理財法門之語。「留得青山在，不怕沒柴燒。」控制風險是理財的基礎。

二、過分舉債投資低流動性資產。借款投資能夠放大盈利或虧損，因而更需要投資人準確把握買賣時機。而房地產投資的流動性很差，當價格下跌，投資人難以「止損」。如果借款占投資絕大部分，當然就容易吞噬掉全部本金。郵幣卡等收藏品也同樣有流動性差的特點，不宜過分舉債投資。

三、肆意揮霍，財富不能積累。鍾鎮濤原本生活簡樸，但章小蕙追求頂級時尚，每年僅服裝費就達500萬港元之巨，帶動家庭生活極為奢侈。而當時鐘鎮濤事業又開始走下坡路，收入漸漸萎縮，在沒有其他收入來源的情況下，做這種危險的無本生意，其風險實在太大。理財專家建議，家庭收支應有預算和簿記，便於合理分析控制財務資源。一般家庭金融資產應高於家庭總資產的20%；資產負債率應低於50%；每月各種還貸額應低於收入的40%；同時預留3至12個月的生活費及還貸額。

四、未使用法律手段來規避風險。鍾鎮濤破產的起因是他在借款中為其妻擔保，而他又未採用任何婚前婚後的財產分割手續。因此，即便現已離婚，其個人財產仍被追償。目前在內地，為規避配偶經商風險，可採取的相關風險控制手段包括：婚前財產公證、擔保與反擔保、通過保險保護財產等。其中，婚前財產公證也可以在婚後進行，可以避免因一方經商失敗，導致全軍覆滅。

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