科技巨頭的深度賦能，打開金融科技化的新姿勢

當阿里開始用大數據的手段建造更加完備的風控體系；當騰訊用智能科技的手段改造傳統金融以人為主的運作方式；當百度研發的智能客服開始為我們提供安心的金融服務，或許，金融行業與科技的融合正在進入到一個全新的階段。

簡單地認為金融科技時代的來臨是將金融與科技等諸多元素實現相加並不全面，因為互聯網金融的發展已經告訴我們僅僅藉助金融行業與外部元素的簡單相加並不能夠真正改變的行業本身，最後只會把金融行業的發展帶入到漏洞百出的時代。因此，金融行業需要與更多新技術產生聯繫，並且真正改造金融行業本身，以實現金融行業更大的發展。

互聯網巨頭總是要比其他人率先找到新的機會，並通過不斷加持其中來實現自我成長。阿里、騰訊、百度用賦能的方式來改造金融行業，而非自己做金融，這種方式或許正在回歸正途。因為即使是這些互聯網巨頭來講，他們最大的優勢不過是僅僅擁有海量的用戶流量，對於金融本身的運作和把控並不比傳統金融機構強多少。因此，互聯網巨頭們專註做自己擅長的事情，而非去參與到金融行業的實際運作過程當中，或許才是金融與科技融合的正道所在。

相對於一個較為封閉的行業來講，改變海量的用戶與改編有限的金融機構相比，顯然後者更加簡單、方便。儘管在商業模式上，對傳統金融機構進行賦能的方式沒有參與到金融行業的具體運作過程當中直接，但是，如果我們能夠通過賦能的方式深度改變傳統金融機構，再藉助改變了的金融機構對用戶提供更好的服務，或許這種方式更加符合金融行業的運行規律。

從參與到賦能，

金融與科技之間的關係正在被重塑

互聯網時代的來臨迎來了一個「互聯網 」模式的井噴式發展期，互聯網 零售、互聯網 出行、互聯網 貿易等諸多「互聯網 」形式被實踐和落地，在這股浪潮的推動下，互聯網 金融同樣被提到了議事日程。在用戶消費行為和習慣發生改變的大背景下，在資本浪潮的推動下，互聯網金融開始出現，並且開始了一路的野蠻生長。

以互聯網巨頭為代表的新生的互聯網力量，開始藉助互聯網的手段將金融行業傳統的中間環節進一步去除，試圖通過這種方式提升金融行業的運行效率，以尋求更好的發展。網路信貸、網路保險、網路眾籌、網路證券等諸多與互聯網有關的金融形式被研發出來，在流量紅利的背景下，這些互聯網金融形式迅速獲得了快速成長，並且真正開始了野蠻生長之路上的一路狂奔。

儘管互聯網金融時代的來臨大大提升了金融行業的運行效率，並且滿足了人們在互聯網時代的消費和理財需求，但是，僅僅只是簡單相加並不能夠給金融行業的發展帶來本質性的變革，而盲目地對金融行業去中間化只會把金融行業的發展帶入到缺斤短兩的時代。於是，我們看到在經歷了野蠻生長期之後，金融行業的發展開始面臨新的難題，平台爆雷、虛假項目、跑路等諸多互聯網金融亂象開始出現。一場由互聯網金融監管所引發的寒冬期開始出現，並且開始將金融行業與科技的融合方式徹底改變，從主動參與到深度賦能，一場金融與科技的全新邂逅之旅由此開啟。

服務對象從C端用戶轉移到B端用戶。互聯網時代，金融與科技的融合是通過互聯網與金融兩種元素的簡單相加來實現的，藉助互聯網的去中間化，諸多傳統意義上的金融流程和環節開始被砍除，用戶與金融之間產生聯繫的門檻越來越低。對於一個C端用戶來講，只要他願意去嘗試互聯網金融的形式，它就能夠通過手機或電腦輕鬆實現，傳統金融時代的諸多流程和環節全部都被去除了。

從這個邏輯上來看，互聯網金融時代其實是用互聯網的去中間化來滿足更多C端用戶投資、理財需求的時代，C端用戶是互聯網金融時代的服務對象。然而，互聯網時代的來臨將足夠多的用戶吸引到了互聯網金融的平台上，為了滿足這些用戶的投資、理財需求，互聯網金融的參與者們必須通過不斷獲取項目來滿足用戶需求，於是，一個以項目和用戶為代表的流量發展思維由此開啟。

盲目地獲取用戶和項目，最終讓金融行業的風險進一步放大，等到平台難以承載這些項目風險的時候，平台爆雷便會產生。因此，僅僅只是以C端用戶為目標，而不去改變B端的行業運行邏輯，通過提升行業效率來實現對C端用戶需求滿足的做法，只會把金融行業的發展帶入到一個風險頻出的境地。

當深度賦能時代來臨，科技公司不再直接參与金融行為，而是通過技術賦能、模式賦能的方式來改變傳統金融機構，通過優化傳統金融機構的內在流程和環節來為C端用戶提供更好的金融產品和服務。回歸金融本身，對金融本身的運行邏輯進行重塑，通過提升金融本身的效率，優化金融本身的流程來改變互聯網金融時代，項目風險過高、金融環節缺失等亂象，從而將金融行業的發展帶入到一個全新時代。

參與方式從以平台為主轉變成為以深度介入為主。互聯網金融時代的主流商業模式是平台模式，即通過將項目、用戶聚集到互聯網金融平台上來實現資金和項目的直接對接，互聯網金融公司承擔的是信息撮合的角色，並不會主動參與到金融行業的實際運作過程當中。僅僅只是做信息撮合，而不去介入到實際的流程里，必然無法對項目進行精準把控，而風控作為金融行業的核心環節，如果因此缺失的話，勢必會將金融行業的發展帶入到一個風險很高的境地。

這也是為什麼有那麼多的互聯網金融平台之所以會爆雷的原因所在。改變互聯網金融僅僅只是充當平台和信息撮合的角色，通過深度參與其中來將金融行業的風險降到最低，並且實現金融行業真正意義上的蛻變，或許才是未來金融與科技兩者之間結合的正道所在。

我們看到以BAT為代表的科技公司開始通過主動參與到金融行業的具體流程和環節來改變當下金融行業亂象，藉助技術手段對金融行業進行深度賦能，而非僅僅只是搭建平台正在成為一個行業共識。無論是做技術賦能，還是做模式創新，當下的金融與科技之間的融合正在開始回歸到正確的道路上。

金融功能正在被發掘，傳統金融的投資和理財標籤正在被進一步淡化。互聯網金融時代僅僅只是藉助互聯網的方式來將金融行業的投資和理財的功能進一步放大，並未找到金融行業的發展新方向。用互聯網的方式，難以達到傳統金融嚴密風控的實現，當我們用互聯網的去中間化來改造那些傳統金融行業十分必須的流程和環節的時候，金融行業的風險便會被進一步放大。因此，在金融科技化的新階段，進一步深度挖掘金融的屬性和功能，找到與當下用戶更好的結合點，成為未來主要的發展方向。

我們看到當下很多的金融平台其實都在根據用戶的新需求去發展金融行業一些新的功能和產品，其實，這對於金融行業來講是非常有必要的。因為作為一個非常基礎的行業，如果我們僅僅只是將金融的功能停留在投資和理財上面的話，那麼，金融行業的發展勢必會局限在一個很小的範圍內，始終都無法突破傳統時代的藩籬。突破當下金融行業的發展瓶頸，必須先從發掘金融行業的更多功能著手，新技術時代的來臨以及由此所帶來的金融行業的蛻變為我們提供了這樣一種可能性。

當金融與科技之間的融合從主動參與進入到深度賦能時，金融行業將會面臨被重塑的局面。藉助新技術的手段來改變傳統金融的現狀，消除互聯網金融的痛點和難題，再滿足用戶新需求的同時獲得新的發展，成為未來一個時期金融行業發展的重點。

深度賦能時代，

金融與科技如何才能深度融合？

從平台時代進入到深度賦能時代後，金融行業與科技行業之間的深度融合無疑是一個關鍵。找到了金融與科技之間深度融合的方式不僅能夠真正從根本上破解金融行業的痛點和難題，而且能夠滿足用戶需求，真正讓金融行業的發展帶入到全新階段。那麼，在深度賦能時代，金融與科技如何才能深度融合呢？

金融是根本，科技是輔助，兩者不能主次顛倒。互聯網金融之所以飽受詬病，並且遭遇監管，其中一個很重要的原因就在於它過度地放大了互聯網的去中間化，忽略了互聯網金融依然是金融的本質，最終導致了一系列問題的出現。無論是互聯網金融，還是其他的金融形式，如果脫離了金融本身，忽略了金融本身的特殊性，它的發展勢必都將陷入新的發展困境里。因為一旦脫離了金融本身，任何一種金融形式便不再是金融，而是變成了另外一種形式，我們看到的金融亂象便會開始出現。

金融與科技想要實現深度融合，必然要確立好主次，將金融始終看成是融合的落腳點，這樣科技元素才不會越俎代庖，將金融新物種演變成為一種技術新概念。互聯網金融之所以出現如此多的困境和難題，其中一個很重要的原因就在於它將互聯網金融看成了一種互聯網的展現形式，忽略了金融的本質奧義，最終讓互聯網金融成為無源之水，無本之木，互聯網金融遭遇困境變成必然。

將金融看成是根本，無論科技再炫酷，影響再深遠，我們都要從金融本身來看待，通過技術輔助金融行業變革，改變傳統金融行業的底層運作邏輯，促進金融行業的變革，只有這樣，金融行業的發展才不會偏離方向。

改變簡單相加的固定邏輯，實現金融與科技的相輔相成。互聯網與金融的簡單相加最終讓互聯網金融成為一個變種，既不像金融，也不像互聯網。這種發展模式所導致的一個直接結果就是互聯網金融的不倫不類，陷入困境同樣成為必然。進入到深度賦能時代，實現金融與科技的深度融合，需要兩者相輔相成，做到你中有我，我中有你。

看待未來金融與科技是否成功不應該僅僅只是看流量、看平台，而是要看新科技本身是否帶有金融色彩，金融本身是否有科技的影子，金融因科技而現代，科技因金融而多元，兩者相輔相成，共同發展，而非僅僅只是一味地去進行簡單相加，其實質卻沒有任何實質性的改變。

看到金融與科技是否成功結合的關鍵在於看他們是不是真正能夠相互促進，消除那些傳統金融無法解決的痛點和難題，而又不會有脫軌的危險，只有這樣，金融與科技的融合才能稱得上真正意義上的深度融合，而不是僅僅只是打概念，做營銷。

從簡單相加到深度賦能，金融與科技融合的方式正在發生深刻改變，一場對於金融行業的重塑亦由此開啟。在深度賦能日漸成為行業發展共識的時候，找到金融與科技深度融合的結合點或許才能避免陷入到互聯網金融的老路，真正把金融行業的發展帶入到一個新階段。立足金融本身，拋棄簡單相加，實現深度融合，或許是未來金融與科技蝶變的關鍵所在。

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