受人魚不如授人以漁，螞蟻金服的科技開放如何助力銀行數字化轉型？

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「技術開放」已經成為了近年來商業市場上的流行戰略。因為在群雄角逐的科技時代，企業想做大做強，不能完全指望自身在技術能力方面擁有絕對的獨特優勢。而生態、賦能、平台化則會體現了一個企業的高瞻遠矚，特別是對於 BAT、谷歌、微軟等科技巨頭來說。

比如，銀行金融機構等傳統行業的升級與數字化賦能就是一個非常複雜的事情，儘管是科技巨頭也不能一家獨大包攬所有業務。這時，「技術開放」則是一個最優的選擇。

「未來金融服務會像自來水一樣觸手可及，無時無刻, 只要你打開水龍頭，活水自然來。」螞蟻金服董事長兼 CEO 井賢棟曾表示，技術和金融正在加速融合。螞蟻金服副總裁劉偉光也認為，銀行將從單純的「金融服務商」轉變為「綜合類生活服務商」。「超過 60% 以上金融服務將隱藏在各個生活場景中，金融服務將隨手可得。」他說。而實現這些美好遠景的當務之急則是銀行的數字化轉型。

為了加速銀行的數字化轉型，金融科技公司提出了「金融科技開放」，旨在以自身積累的技術實力助力銀行不斷地進行技術迭代，對一些技術研發較為弱勢的機構進行整體的技術輸出，幫助他們解決數字化轉型的問題。螞蟻金服則是「金融科技開放」的實踐者。

據劉偉光介紹，2017 年，螞蟻金服啟動了金融科技開放。根據官網資料顯示，螞蟻金服開放的技術共有數百種。當前螞蟻金服主要是推行「 BASIC 」開放戰略，其中 BASIC 分別表示 Blockchain (區塊鏈)、AI（金融智能）、Security（安全風控）、 IoT（物聯網）和 Computing（計算）五大技術領域。其行業解決方案則包括數字銀行解決方案、數字保險解決方案等，產品主要包括金融智能、區塊鏈、金融安全、金融分散式架構、移動開發、金融分散式資料庫六個方面。

「我們不能完全用螞蟻技術的經驗告訴銀行：你用我們的技術就可以實現數字化轉型。我們更加致力於用技術和對業務洞察與金融機構一起合作，共同加速整個中國金融產業的數字化轉型。」他在上海的 ATEC 城市峰會上說道。

螞蟻金服副總裁劉偉光

值得一提的是，在金融科技開放領域，螞蟻金服已經有許多落地案例。如，其與廣發銀行和中國人保健康的合作。

廣發銀行引入螞蟻金服移動開發平台 mPaaS 構建新一代信用卡「發現精彩」 APP 和手機銀行兩大 App，解決 App 用戶體驗差、數字化運營能力弱等問題。據介紹，通過螞蟻移動開發平台 mPaaS，廣發大幅提升了 APP 開發和運營性能，其中 「發現精彩」的啟動時間就降低近70%，同時具備了強大的實時穩定監控能力，保證線上金融服務穩定流暢。

而中國人保健康引入了螞蟻金服的金融科技能力支持其互聯網保險業務的發展。藉助螞蟻金服的金融級分散式架構 SOFAStack（Scalable Open Financial ArchitectureStack）和金融級分散式資料庫 OceanBase 等技術能力，人保健康構建起對標行業頂尖水平的新一代互聯網保險雲核心業務系統。據悉，與原電商平台相比，該系統處理能力提升了上千倍，並支持彈性擴容，出單時間達到每秒 1000 單。

這些成績讓劉偉光頗受鼓舞。他透露，其實如今的科技開放之路，螞蟻金服以前並沒有考慮過。「我們最早也是拿來主義，也就是用國外的技術。後來因為國外的技術沒有辦法走入我們的場景，所以走上自主研發的路。但我們在最開始，並沒有想到未來要把技術開放出去。」他回憶道，當時螞蟻金服優先考慮技術對於業務的支撐，並沒有考慮技術變成商品進行對外開放。

其實，螞蟻金服的很多高管都曾直言不諱地提及最初的「拿來主義」。螞蟻金服副CTO、副總裁、首席架構師胡喜就曾公開表示，其技術之路從拿來主義到有了自己研發，開發屬於中國人自主研發。而正是這樣的轉變成長過程，讓螞蟻金服在大數據、移動端、物聯網等方面積累了非常豐富的經驗，也做了很多探索。順應銀行數字化轉型的需求，螞蟻金服的技術實力積累就如寶劍出鞘一般開放出來。

當然，市場上遠不止螞蟻金服一家金融科技公司在做開放，如網信等也在提供技術開放服務。而且，也有很多傳統的專業IT軟體公司在與銀行有著很強的合作。不過，基於豐富的探索經驗，螞蟻金服在競爭中持有一定的優勢。

據劉偉光介紹，專業軟體IT公司和銀行金融合作時，是自己開發一種產品，有非常清晰的產品未來迭代，發展的計劃，會通過客戶端的使用不斷的迭代，更新功能。「這些公司的確有非常強好的產品化能力，如產品的開發，部署，安裝，測試、維護等。」他說。

螞蟻金服走向金融機構時，會擁有巨大的場景，這是其差異點。「如我們與銀行合作業務端技術時，別人會問我們技術應用的案例。我們回答是：哪家都沒用過，就用在支付寶，也和 12306 合作。」劉偉光解釋道，這說明螞蟻金服有巨大的場景，而且技術是通過實踐真刀真槍練出來的。

不過，同時，劉偉光也強調說，金融機構已經習慣了與傳統公司的合作流程。所以，螞蟻金服在走向金融機構時就必須適應這樣的過程。「把我們對內的東西變成商品、標準化的服務和運維體系，再開放出去。」他說。

他強調道，螞蟻金服在科技開放過程當中，有兩個條件：一是產品必須在內部成熟後才可以開放；二是要求產品必須有明確的版本升級，維護、迭代，功能等，同時還需要不斷收集金融機構的需求，完善產品。「我們很多能力很強，不過金融機構場景是不同的，所以產品需要不斷的迭代。」他說。此外，他補充表示，在技術與實際業務使用的結合過程中，螞蟻金服成立了專門的部門把產品進行孵化整理。

據悉，螞蟻金服的技術開放的群體主要分為兩種：一是圍繞技術生態，為銀行提供很多服務的開發商（ISV）。二是如銀行，證券，保險，持牌信託等金融機構。「我們目前開放銀行業務主要集中股份制以及城商行，農信，農商等。」劉偉光介紹道。

談及 2019 年的計劃，劉偉光笑道：「有很多的計劃。」他透露了其中兩個。一方面是希望構建新型的生態。「螞蟻提供的技術不等同於銀行的核心系統，我們的技術必須跟 ISV 的應用結合在一起。所以我們現在大力發展生態，團結服務銀行的 ISV。」他說。另一方面，螞蟻金服則希望在銀行業有新型的生態概念。「我們希望通過金融技術的開放能夠助力銀行盤活用戶的粘性、使用率和活躍度。除此之外，我們會將小程序的能力和科技開放結合在一起，幫助銀行提升科技水平，同時助力業務團隊。」他說。

「希望今後能讓技術能力和銀行業務指標中間形成方程式。這不是單純靠科技就能解決的，而是要通過技術加上生態的合力。」劉偉光說。

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