今日頭條保險「快閃」背後，2018互聯網流量玩家的眾生相

在過去的一年裡，互聯網流量巨頭們在保險領域裡，前赴後繼上線的同時，也前赴後繼地折戟。

雷鋒網AI金融評論了解到，短短二十幾天不到，曾強勢刷屏的互聯網醫療險產品「合家保·全家共享健康保障計劃」（下文簡稱「合家保」）目前已被今日頭條低調下架。

據悉，「合家保」是一款今日頭條聯合互聯網保險公司泰康在線開發的給付型重疾險組合報銷型醫療險，被保人確診後可獲10萬元賠付，後續醫療費用的報銷額度上限為600萬元，產品價格139元起售。

先來看下「合家保」上線與下架的整個經過：

• 2018年8月，今日頭條全資子公司福建位元組跳動科技有限公司通過接盤安徽黃埔網路科技集團股份有限公司，成為華夏保險經紀有限公司的全資控股股東，把保險經紀牌照收入囊中；

• 12月22日，今日頭條APP被發現在九宮格中正式加入了「保險」板塊，保險頁面上方顯示為「頭條保險」，開賣「合家保」；

• 2019年1月7日，「合家保」被發現已經下架，僅剩下兩款免費體驗產品：一款限時免費領取的重疾險產品，還有一款免費領取的個人賬戶安全險。這意味著今日頭條目前已經沒有在售保險產品。

關於下架原因，雷鋒網AI金融評論發現，泰康在線對多家媒體的答覆口徑聚焦於「產品體驗「。據了解，用戶對產品體驗反饋最多的在於瀏覽、體驗保險板塊之後會收到客服的推銷電話。

泰康在線方面表示，為了提升客戶體驗，泰康在線和今日頭條對產品頁面進行了自查，並主動暫時下線相關產品，而已經投保的用戶所享受的各項權益不受影響，但對恢復上線日期並未有明確回應。

不過除此之外，網上也有聲音質疑泰康在線通過今日頭條平台開展互聯網保險業務的合規性。

具體來講，據原保監會發布的《互聯網保險業務監管暫行辦法》規定，保險機構通過第三方網路平台開展互聯網保險業務的，第三方網路平台應具備「最近兩年未受到互聯網行業主管部門、工商行政管理部門等政府部門的重大行政處罰，未被中國保監會列入保險行業禁止合作清單」。

而今日頭條在2017年、2018年曾多次受到行政處罰。

事實上，像今日頭條這種互聯網流量巨頭在保險領域的「快閃「並非個例，螞蟻金服和京東金融不久前也上演了一波類似的操作。

2018年9月6日，信美人壽向監管部門報備「信美人壽相互保險社相互保團體重症疾病保險」；

10月16日，該產品以相互保大病互助計劃形式在支付寶平台上線，上線一個多月以來，「參保」人數超過2000萬人；

11月27日，信美人壽發布公告稱，近期監管部門對「信美人壽相互保險社相互保團體重症疾病保險」業務開展情況進行現場調查，指出該業務涉嫌存在未按照規定使用經備案的保險條款和費率、銷售過程中存在誤導性宣傳、信息披露不充分等問題，要求公司停止銷售；

同日，螞蟻金服發布消息稱，為保障用戶權益，將「相互保」升級為「相互寶」，由保險產品變為網路互助計劃。

2018年11月13日，京東與眾惠財產相互保險社（下稱「眾惠相互」）推出了一款與相互保高度相似的保險產品——「京東互保」，在京東金融APP上線；

11月14日，就有網友發現在京東金融—保險版塊找不到「京東互保」的投保入口了，京東金融方面表示，正在配合眾惠相互將對「京東互保」進行用戶體驗升級後再擇期推出。

事實上，這一系列「快閃」背後的一個顯著趨勢是，2018年互聯網流量巨頭在保險領域頻頻布局、齊發力的熱潮。

如螞蟻金服不久前拿出5.1億元對子公司國泰產險進行增資；2018年10月份京東認購「京東安聯財產保險有限公司」新增註冊資本4.83億元，以30%的持股比例成為該公司第二大股東；12月滴滴上線點滴相互大病互助計劃，入局大病互助領域。

而更早之前，2018年2月，保監會一連批複3家保險中介機構牌照，其中重慶金誠互諾保險經紀有限公司的母公司是美團點評。當時美團點評保險業務總經理姚虎對外表示，大約3個月後，美團點評的保險業務就可以上線。

據馨金融，美團錢包推出新業務時，保險商城曾在「十六宮格 」中牢牢佔據一席之地。不過值得注意的是，目前保險板塊似乎已經下架，美團APP-美團錢包板塊已經沒有保險商城的影子。

對於這種熱潮，業內人士表示，主要原因可以從三方面理解：

首先，顯而易見的是流量巨頭的變現需求，隨著C端新增流量逐漸見頂，流量巨頭越來越重視挖掘固有流量的新價值，在緩解財務壓力的同時還能增加用戶黏性；

其次，保險公司出於對自身盈利和轉型需求的考慮，向互聯網流量渠道拋出了橄欖枝，在對渠道方的費用方面給與優惠；

最後，從更長遠的角度來講，互聯網巨頭通過這些保險業務布局可以積累到健康保險市場中的大數據，為後續增長帶來想像空間。

但前述幾個「快閃」案例也讓行業和市場看到了這種熱潮之下的一系列波折，前赴後繼的上線與前赴後繼的折戟在同時上演著。

「畢竟保險屬於強監管領域，而伴隨保險科技的風險常常具有播速度快、滲透面積廣、跨界傳染性強等特點，需更加警惕系統性風險的發生。」

業內人士認為，在接下來的2019年里，包括保險科技在內的金融科技領域「嚴監管」將成為常態化趨勢，尤其是互聯網大公司需要加大對行業政策的研究力度，合規風險一定要重視起來。

儘管如此，業內的主流觀點仍是「看好」，認為經過過去幾年的財富積累和市場教育，2018年國人在保險購買相關數據上呈現了迅速上升的走勢，保險行業無疑將是接下來互聯網創新的一個重要陣地，這也是各家巨頭在2018年衝進來的主要原因；同時，「現在整個保險的互聯網創新應該說還沒有真正走出來，難免有波折，但未來市場機會和空間並不小。」雷鋒網雷鋒網

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