零壹網貸周報：《1號文》發布要求平台繼續壓縮存量

來源： 零壹財經

作者： 萌萌

【監管自律】

1、互金整治辦發布175號文：能退盡退，應關盡關，明確對網貸機構施行名單制管理

互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室於日前聯合發布了《關於做好網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》（下稱《175號文》），提出了整體工作要求：將堅持以機構退出為主要工作方向，除部分嚴格合規的在營機構外，其餘機構能退盡退，應關盡關，加大整治工作的力度和速度。

《175號文》明確進行名單制管理，對網貸機構作出分類處置指引。同時還指出，應積極引導部分機構轉型為網路小貸公司、助貸機構或為持牌資產管理機構導流等。

簡評：以「清退」為主旋律的《175號文》，一經發布就引發了市場的一片哀嚎，「清退」必是2019的關鍵詞之一。但也不必悲觀，清退不是徹底消滅。專家解讀，《175號文》不是平台發展的「最後通牒」，而是量化風險的應對措施，是對作為正規金融補充本質的回歸，應該以積極正面的態度迎接和解讀。【解讀詳情】

2、《1號文》要求完成行政核查的平台接入實時數據，平台要繼續壓縮存量

據了解，互金整治辦已於2019年1月向各省互金整治小組辦公室下發了《關於進一步做實P2P網路借貸合規檢查及後續工作的通知》（下稱1號文）。該文件明確提出了一項硬性規定，即完成行政核查的P2P平台，需逐步完成實時數據接入，統計監測數據應報送至「國家互聯網金融風險分析技術平台網貸機構統計報送系統」，信息披露數據應披露在「全國互聯網金融登記披露服務平台」。同時，《1號文》明確兩個「三降」，要求平台繼續壓縮存量。

簡評：與《175號文》的清退基調不同，《1號文》的核心是積極推進行政核查、報送數據、整改驗收。同時，明確「新三降」，一是確保轄區內P2P平台總數、業務總規模、投資人數實現三降;二是確保每家P2P平台投資者數量、業務規模以及借款人數實現三降。這預示著2019年P2P網貸將會迎來規範、有序發展的新態勢。

3、北上廣監管動作：再提「三降」、降風險、小平台持續出清

1月22日，上海市金融工作局局長鄭楊在上海市政府新聞發布會上表示，上海目前在營P2P數量和違約業務總的在下降，風險也在降低。1月25日，北京互金風險整治辦再提「三降」，要求在行政核查期間：P2P網貸機構應繼續嚴格執行「三降」（出借人人數、業務規模、借款人人數）並承擔企業主體責任。值得注意的是，此次「三降」內容略有微調，從「餘額、人數、店面」，調整為「出借人人數、業務規模、借款人人數」，門店已不在要求之列。

1月24日，廣州互金協會發布2018年廣州網路借貸行業年報顯示，2018年廣州共有20家問題、停業及遷出平台，其中問題平台6家，已由公安部門立案偵查；有12家平台主動停業並向監管部門申請退出，2家平台遷出。2019年，廣州網貸行業將維持「強監管」基調，在生存、盈利雙重壓力下，小平台或將持續出清，實力平台搶佔更多市場份額。

簡評：1月18日，上海互金協會發文明確要求P2P嚴控增量，平台需嚴格落實「三降」，即壓降存量業務規模、出借人數量、借款人數量。此次北京再提「三降」，內容與之前的「三降」相比有所調整，與《1號文》提出的「新三降」相符合。廣州提出的「小平台持續出清，實力平台搶佔更多市場份額」這一目標與監管部門下發的《175號文》的要求相符。這表明各地都嚴格遵循《1號文》和《175號文》做出調整，未來落實「三降」和市場出清將是各地工作的重點。

4、監管提示保單貸風險多家P2P曾開展保單質押借款業務

近期，上海銀保監局及深圳銀保監局均發現，有不法分子通過竊取保險消費者保單信息、銀行賬戶密碼及電子證書利用保單質押貸款進行詐騙，這些違法行為嚴重影響了保險市場秩序。實際上，除個別不法分子通過「保單貸」款實施詐騙之外，此前還有不少P2P平台也提供合法合規的保單質押借款服務，主要借款模式是將保單作為抵押物，從P2P平台獲得借款服務，比如玖富的「保單貸」、你我貸的嘉保貸等。

簡評：通過P2P開展保單質押的借款成本要比保險機構高，但借款額度較大，保險公司的「保單貸」款額度普遍為保單現金價值的80%。在P2P保單質押貸款有利有弊，要警惕風險。

【行業要聞】

5、39家疑似失聯私募機構：多家關聯P2P暴雷最高涉案資金736億

日前，中國證券投資基金業協會發布《關於失聯私募機構最新情況及公示第二十五批疑似失聯私募機構的公告》，公布39家私募機構疑似失聯。其中，多家機構與網貸平台密切相關，最高涉案資金736億。

6、2018年中互金信息披露報告：97家平台數據完整，代償、逾期大幅增加

1月25日，零壹財經發布《2018年中互金信息披露報告》。報告顯示。119家網貸機構接入中國互聯網金融協會登記披露平台，已披露2018年完整運營數據的有97家，另有21家平台出現問題。借貸餘額方面，平台出現明顯分化現象，有的同比下降90%以上，也有「逆向生長」翻了6倍。金額逾期率超過10%的平台大幅增加到10家，個別平台逾期率超過50%。另外，14家平台的借貸餘額小於5000萬元。

【平台動態】

7、拍拍貸開盤跌逾20%股價創歷史新低

美東時間1月22日，拍拍貸（PPDF.US）開盤後一度跌逾22%，盤中股價創上市來新低的2.85美元。但隨後股價大幅回升，終盤收於3.53美元，全天跌幅縮減至4.08%。

8、紅嶺創投宣布上線消費分期產品違約由第三方代償

1月22日，深圳P2P平台紅嶺創投發布「關於消費分期產品即將上線的通知」。通知稱，為豐富網站投資品種，平台近期擬上線消費分期項目。據悉，紅嶺創投的消費分期借款期限為1—6個月，借款金額為1000元-5000元，借款利率將根據市場利率水平確定並調整，還款方式包括按天計息一次性還款、等額本息。

紅嶺創投方面表示，其起消費分期項目是公司通過與實力雄厚的第三方機構合作，第三方合作機構提供連帶責任保證擔保，若借款人出現違約將由其代償。

【案情進展】

9、中潮金服案最新進展：已查明涉案資金9000多萬追回資金260萬

1月24日，瑞安市公安局官方微信對中潮金服案最新進展進行公告。警方對幫助溫州金管家金融信息服務有限公司實施虛假髮標行為且拒不退還涉案資金的借款人虞某某、章某某等4人予以刑事拘留。現已追回涉案資金260萬元。目前警方已查明涉案資金信息資料共計9697.08萬元，均移交溫州市金管家金融信息服務有限公司的管理人統一清算。

10、唐小僧、善林金融案進展：上海檢察院要求退回公安補充偵查

1月25日消息，「唐小僧」非法集資案和善林金融非法集資案又有新進展，上海市人民檢察院第一分院官網消息顯示，已受理的王利、陶蕾非法吸收公眾存款一案和周伯雲、曹亮等12人集資詐騙一案均退回公安補充偵查。公開資料顯示，陶蕾、王利一案就是唐小僧案件，而周伯雲、曹亮等涉嫌集資詐騙一案即為善林金融案。

11、杭州P2P平台錢加網貸註銷一年後涉嫌非吸被立案

近日，杭州市公安局高新區（濱江）分局官方微信發布警情通報，稱2019年1月15日正式對平台「錢加網貸」涉嫌非法吸收公眾存款案進行立案偵查。公開資料顯示，「錢加網貸」的主體運營公司為浙江鑫想投資管理有限公司，註冊資本9888萬，法人許立宗100%持股。但該企業的登記狀態為」註銷「，具體的註銷清算程序在2017年9月20日展開。

【風險事件】

12、宜貸網兌付方案試運行期間已還金額7241萬

13、一周問題平台統計

上周問題平台較少，目前僅發現一家，即深圳的P2P平台「千金e諾」。2019年1月24日，千金e諾發布公告稱，退出P2P行業。自2019年2月1日0:00起，千金e諾平台將停止投資標的、業務及網站的運營，具體兌付方案未知。截至2019年1月28日，未發現數據披露。

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