春節」過度「消費、花錢如流水？這些定期理財讓你年後有「餘糧」

來源 | 新京報

作者丨潘亦純

過年吃吃喝喝、逛街購物必不可少，而狂歡之餘又想避免過度消費，給年後留點「餘糧」，金融平台中的定期理財產品或許是不錯的選擇。

目前，支付寶、騰訊理財通等多個金融平台均可購買定期理財產品，相對於銀行的定期理財，這些產品投資門檻更低，一般最低1000元即可投資。此外，可選擇的投資期限也比較靈活。

投資期限可匹配資金支出

北京的王艷（化名）向新京報記者分享了她投資定期理財的心得：「我一般每個月發工資後都會把定額的錢放到定期理財里，然後到期也不取出來，就一直續著好幾期，等有旅遊規劃或者是打算買大件（比如手機）產品的時候，才會把需要花的錢從定期理財中贖回來。」

在王艷的理財計劃中，如果當月的收入比平時多一些，就會把多出來的部分拿去買更長期，比如半年期或者一年期的理財，強制自己長期存款。此外，還會把可能用到但是暫時沒用到的錢拿來買一周的定期理財。「這樣存取比較方便。」 王艷說。

新京報記者注意到，金融平台的定期理財產品期限一般為7天、14天、30天、60天、90天、180天、270天、365天不等，可選擇性較多，也比較靈活，投資者完全可以根據資金收支周轉的情況，選擇適合的存續期。

春節期間，投資者可以在留下過節預算後，將剩餘存款存入7天或者14天定期理財產品中，而這正好覆蓋了消費欲旺盛的假期。春節過後，定期理財產品里的錢即可到期贖回，年後若要交房租、換工作等，也就有了保障。

七日年化收益率大多為3%~5%

新京報記者注意到，目前市場上定期理財的七日年化收益率一般約為3%~5%。其中，理財通平台上的建信周盈安心理財債券A，截至2月3日，近七日年化收益率為3.15%，理財期限為7天，按照該平台的收益計算器計算，若投資一萬元，定期七天的收益則為6.05元。

理財通平台上的平安養老富盈360天，投資周期為360天，目前近七日年化收益率為4.797%，也就是說，投資1萬元，定期360天的收益為517.11元。

據第三方數據統計，2019年1月18日~1月24日，銀行理財平均預期年化收益率為4.38%，若將這一年化收益率與周期為360天或365天的定期理財產品相比，部分定期理財產品的年化收益率略高於這一平均水平。

定期理財怎麼選？

目前支付寶、理財通、京東金融等多個平台均有多款定期理財產品出售，記者注意到，臨近年關，投資者可選擇的產品已不多。

投資者選擇定期理財產品，一定要提前對今後的資金流進行規劃，選擇適合的產品周期。例如建信周盈安心理財債券A，產品周期僅為7天，正好覆蓋了春節假期，如果投資者僅想為控制春節期間購物慾而理財，這款產品基本上滿足了這一需求。

此外，投資者還要對比相同周期的定期理財產品收益率，收益適中或收益相對較高的產品當然最佳。例如京東金融平台的國壽嘉年月月盈，七日年化收益率為4.056%，封閉期為1個月。相比之下，同樣的封閉期，大多數產品的七日年化收益率均不到4%。同時，該款產品在介紹中表示，不以任何形式參與股票類資產，不受股票市場波動影響。

購買定期理財產品最關鍵是安全性，因此，投資者可盡量選擇標有保本、歷史100%兌付等標誌的定期理財產品，而在挑選產品發行者時，也應當選擇比較靠譜的養老保險、養老金管理公司。

定期理財安全性如何？

據了解，定期理財產品大多由養老保險公司、養老金管理公司、基金公司或券商資管公司提供。這些公司中不乏一些資管能力不錯的。

根據人社部去年年中發布的《中央國家機關事業單位職業年金受託人評選結果公示》，國壽養老保險、平安養老保險、泰康養老保險、建信養老金管理公司、太平養老保險以及長江養老保險等多家機構被選為中央單位職業年金計劃受託人。

記者注意到，理財平台大多將定期理財產品定為「低風險」、「中低風險」以及「中風險」三個等級。記者在支付寶平台上看到，多款定期理財產品介紹頁中，均標有「歷史100%兌付」的信息。

實際上，大部分定期理財產品多投資於低風險的資產，包括貨幣基金、央行票據、銀行定期存款、國債等。例如騰訊理財通平台的長江養老心享366，該產品由長江養老保險公司提供，投資周期為366天，近七日年化收益率為4.69%。該款產品主要投資於固定收益類資產，不從二級市場買入股票、權證等權益類資產，不允許參與一級市場新股申購。

來源 | 新京報 作者：潘亦純

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