家長沒收壓歲錢，就是把孩子培養成潛在的窮人！

希望孩子長大後能「財務自由」，就從壓歲錢開始培養他的財商吧。

文：諾曦媽媽

現在講究各種「商」，智商、情商，「財商」這個詞相信大家都不陌生，它是指一個人認識、管理和創造財富的能力。

財商是與智商、情商並列的現代社會能力三大不可缺的素質。父母當然希望自己的孩子各種商都很高。

當年一本《窮爸爸，富爸爸》火遍全球，這本書刷新了國人許多觀念，重新定義了什麼叫「資產」，什麼是「債務」，它還傳遞了一個概念叫做「財務自由」。財商較低的我希望孩子能擁有高財商，將來能成為「富媽媽」，終結世代窮人的命運。

大寶小曦上幼兒園小班後，我給她買了個漂亮的存錢罐，告訴她家裡所有的一毛和五毛的小硬幣都是她的，可以放到儲錢罐里。

在上海，流通的零鈔基本都是硬幣，我的包里隨時能翻出十幾二十個硬幣，雖然其中大部分是一塊的，但一毛和五毛的也總有好幾個。

小曦也許並不怎麼明白錢的概念，可是她喜歡把硬幣裝進儲錢罐里。

我給她在銀行開了一個戶，每當儲錢罐裝滿了，就帶著她去銀行存錢，工作人員把儲錢罐里的硬幣倒在桌上，有一小堆。工作日里孩子要上學，我們只能周末去存錢。周末銀行的工作人員少，比較忙，硬幣要數好一會兒。我總是告訴她們不必著急，在她們點算金額的時候，我和小曦坐在椅子上美美地吃冰淇淋、講故事。

小曦對存錢的熱情，可能大部分來源於在銀行吃冰淇淋的愉快經歷。

我正是想通過這樣的方式，讓孩子把存錢與美好的東西聯繫起來。

希望孩子獲得深刻的印象：存錢是快樂的！

再後來，我辭職在家做全職媽媽，幾個月後開了個網店。

我想光叫孩子知道儲蓄，肯定不能培養出高財商。那時候她大約存了一千塊錢（差十幾塊，她爸給湊了個整數），我告訴讀中班的小曦：

如果你把錢存在銀行里，一年後你的錢會多出來一點點，比如說10塊，多出來的叫做利息，是銀行感謝你把錢放在那裡，讓它使用的意思。如果你把錢放在媽媽的店鋪里讓媽媽使用，這就是投資，媽媽也很感謝你，也會給你一筆錢，要比銀行的利息多，比如說有100塊。

你選擇把錢存在銀行里，還是投資在媽媽這裡？

小曦當然毫不猶豫地選擇投資給媽媽。

那一年，小曦繼續存小硬幣，偶爾收到爸爸的「打賞」，或者小額的紅包，她都毫不猶豫地塞進儲錢罐里。

到了年底，小曦新存的錢，加上給我投資的本金和回報，一共有大約兩千塊。她的資產在穩步增加中。

我和她爸猛誇她賺錢有方，希望孩子能感受到：賺錢是快樂的！

以前天氣晴朗的日子，晚飯後我們常沿著綠化較好，車流量很少的雲山路散步消食。

離家兩個紅綠燈有一家不大的超市，我常和小曦走到那裡去買一瓶水或者一點兒小零食。

幼兒園中大班後，我教小曦認識商品的價格標籤，然後給她5塊錢讓她自己去買東西。小超市只有一個出入口（另一個常年關閉），我在出口外面等她。

她拿著錢進去，選擇自己喜歡的零食，然後比對價格，看5塊錢夠不夠買，起初她要花很長時間在小超市裡挑選，後來慢慢熟練了。

每次成功買好零食，出了收銀台，她都飛奔到我身邊，成就感滿滿地與我分享她買的美味。

我告訴她買東西剩餘的錢都歸她，可以存起來。有幾次她去超市裡逛一圈後空著手出來，說捨不得用，想把錢存起來。然後一路想著自己的儲錢罐里的錢又能多起來，別提多高興了。

現在已經上六年級的小曦，每次說起浦東的雲山路，印象最深刻的仍然是那家小超市。她說那時候喜歡散步，就是喜歡去買東西。

孩子已經體會到：花錢是快樂的！

小曦很小的時候，她的壓歲錢基本都是由我「保管」的，大一點後我跟她商量好一人一半，她的那一半存在銀行賬戶里，再大一點後，壓歲錢基本都是歸她的。

去年春節過後，我對10周歲半的小曦講解了活期、定期存款的區別，帶她到銀行去諮詢理財產品，得知小朋友的賬戶只能存款，不能買理財。

我問她要不要把錢存在我的賬戶上，我幫她買理財產品，她很猶豫，沒有想好要不要這麼做，因此這件事就耽擱下來了。

那天我帶她去ATM機上，教她怎麼存取款，怎麼修改密碼，她非常興奮地實操了幾次，並設置了自己銀行卡的密碼。

今年，所有壓歲錢肯定都歸她。

我告訴小曦，壓歲錢是長輩對她關愛的一種表達方式：長輩們不知道你喜歡什麼，需要什麼，不知道買什麼禮物給你比較合適，所以給你一筆錢，讓你自己決定怎麼支配。

我建議她拿出一部分錢來回饋長輩，比如說在父母和家人過生日時贈送禮物表達祝福，在父親節、母親節、聖誕節等節日里，也給長輩送禮物，這叫"禮尚往來"，是每個人必須學會的禮節。如果需要捐款，也從這部分錢里支出。

剩下的錢，我建議她進行理財。我用最簡單的語言，向她介紹了什麼是股票、基金、投資型保險，由小曦自己選擇。

希望新的一年裡她投資有方，能體驗到：理財是快樂的！

想起我小時候的壓歲錢，就真的只是「壓歲」用的，過完年，歲壓完了，錢就歸爸媽了。

那個年代在偏遠的小山村裡，有錢也沒處花。家裡經濟緊張，過年包出去的紅包是一筆不小的開支，因此需要把我們收到的紅包去填補，也是理所當然的。

三四十年過去了，我們的生活水平和生活方式都發生了翻天覆地的變化，可是許多爸媽對待孩子壓歲錢的處理方式，還停留在幾十年前：壓完歲就全部沒收，理由是孩子小，不需要花錢，也不知道怎麼花錢。

這麼處理確實最簡單，當然也最粗暴！

然而，在養育孩子的路上，幾乎所有簡單粗暴的方法，都只是父母省心，對孩子來說真沒什麼好處。

對絕大多數孩子來說，壓歲錢和日常零花錢，是唯二的兩個收入來源。零花錢數額不多，且基本平時都花掉了，能用來「理財」的也只有壓歲錢了。

正如廣告說的一樣：「你不理財，財不理你」，沒收孩子的壓歲錢，就是放棄了教育孩子理財的唯一機會，就是把孩子培養成潛在的窮人。

當然也有不少家長對孩子的壓歲錢有很好的規劃，比如一部分買保險，一部分投資，一部分平時零花等等，這種做法非常好。

但是，如果這些規劃沒有對孩子進行講解，沒有讓孩子參與和選擇，那麼再好的做法，也只是家長的投資策略，和孩子的「財商」沒有關係，充其量只是給孩子提供了一個好榜樣。

如何提高孩子的財商呢？不同年齡段的孩子，著重點應該不同，以下建議僅供參考：

3歲左右，教孩子辨認紙幣和貨幣；4-5歲，教孩子掌握簡單的購物流程；6歲左右，培養孩子儲蓄的習慣；7歲，能識別價格標籤，判斷自己的購買力；8-9歲，讓孩子明白在銀行開戶存錢的道理和流程；10歲左右，讓孩子有節約意識，明白商品打折、優惠等活動；11-12歲，會制定消費計劃，合理地「花錢」。12歲以後，可以給孩子講解利息、股票、保險等金融概念，創造條件讓孩子逐步接觸理財工具，慢慢學會理財。

正如孩子的智商和情商需要不斷開發和培養一樣，孩子的財商，也不會在他年滿18歲後突然增長，它只能是從小在父母的悉心培養和熏陶下，一點一點地提高。

希望孩子長大後能「財務自由」，就從壓歲錢開始培養他的財商吧。

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