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2018年保費收入3.8萬億,賠付不到1/3,你貢獻了多少?

隨著生活水平和經濟收入的提高,人們的保險意識也在逐步提高,越來越多的人認識到,保險不只是風險管理,還有投資理財的作用。

據中國銀保監會統計數據顯示,2018年全國的保險公司保費收入達到38016.62億元,相比2017年增長了3.92%,增速低於GDP的增長率。

保費收入增速較低,賠付支出卻大幅增加,達到12297.87億元,相比2017年增長了9.99%。不過,賠付支出還不到保費收入的三分之一,保險公司整體狀況良好。

上表顯示,人身險公司依然是保險市場的主力,保費收入佔比超過三分之二,但增長率明顯低於產險公司,產險公司在近些年迎來了高速發展。

從險種來看,壽險業務佔比最大,超過總保費收入的一半,卻也是唯一負增長的險種。健康險業務和意外險業務則高速增長,說明國人的保險觀念逐漸變得理性。

產險業務中,佔比最大的是交強險,2018年保費收入達到2034.38億元,佔比超過五分之一,同比增長8.85%,略低於產險業務總保費收入。

儘管產險公司的保費收入不到人身險公司的一半,但提供的保險金額卻是人身險公司的五倍,這是因為風險不同,人身險賠付幾率遠高於產險,壽險更接近100%。

從險種來看,壽險的保費收入雖然奇高,提供的保險金額卻非常有限,只有保費收入的14.47倍,也是唯一保險金額下降的險種,責任險則是保險金額增長最多的險種。

意外險保額佔到總保險金額的一半以上,是保費收入的35413倍,充分說明意外險的賠付風險是最低的,保險公司大可以承諾更高的賠償額。

從新增保單數量來看,產險公司依然是增長的主力軍,人身險公司則出現了負增長。從險種來看,壽險新增保單出現了嚴重下滑,健康險則大幅增長。

2018年的新增保單相比2017年增長了66.13%,保費收入卻只增長了3.92%,這說明新增的保單普遍保費收入不高,應該是互聯網保險所推動的保單增長。

從賠付比例來看,2018年全國保險公司賠付金額佔到保費收入的32.35%。其中,賠付比例最高的是產險業務,賠付金額佔到保費收入的54.76%。

壽險業務的賠付比例是最低的,賠付金額只佔保費收入的21.18%;健康險業務和意外險業務的賠付比例分別為32.02%和24.89%。

不過,壽險業務的保險周期普遍較長,存在著較大的滯後性,一年的數據並不能反映實際的利潤情況。但總體而言,壽險業務依然是最賺錢的,也是保險公司最重要的收入來源。

(數據來源:銀保監會。)

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