十大逾期P2P平台熬過春節，到底什麼時候兌付？

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作者 | 探長讀財

2月14日情人節，農曆正月初十，過完這一天，年算是真的過完了，大部分人也早已投入工作。對「踩雷」P2P投資人來說，春節的快樂太短暫了，因為接下來的維權之路並不好走。包括已被立案平台的處置結果，逾期平台的兌付進展。

過完春節，愛投資、銀湖網、抱財網、易通貸如期向中國互金協會披露數據，其中愛投資逾期金額54.55億元，項目逾期率高達85.32%，易通貸逾期金額17.43億元，項目逾期率85.98%甚為扎眼。

不難發現，這些平台雖然發生大面積逾期，但依然保持正常運營，但遺憾的是，即便熬過了2019年春節，兌付工作始終進展緩慢。除此之外，部分逾期平台已停止更新數據，甚至玩起了「消失」遊戲。

為此，探長根據借貸餘額大小，以及平台影響力，整理出十大逾期平台如下：

註：以上數據來自平台官網或互金協會信披系統

1）愛投資

探長注意到，愛投資首頁第一張輪播圖是「換換易物上線啦」，該頁面顯示，處置債權不想再等了？來商城直接換購吧！海鮮、家電、手機數碼、黃金、汽車、房產等您來換。根據的換購流程，換購之前需與平台簽署債權轉讓協議，經平台審核通過後選擇債權兌換成「換幣」，然後用「換幣」購物。

有意思的是，愛投資首頁第二張輪播圖是「陽光智選」產品上線，項目類型包括車險和消費。首頁第三張輪播圖則是愛投資備案進度公示。值得注意的是，雖然愛投資的資產改頭換面，且在積極籌備備案，但根據「175號文」提出的6類處置方案，類似愛投資這樣的規模較大的高風險平台，指引方案是穩妥推動市場出清，努力實現良性退出，定期彙報工作進度安排。

探長注意到，截至2月15日，愛投資仍有成交記錄，債權轉讓市場也只有4個項待成交。據投資人反饋，愛投資年前只回款一點點，回款比率不足1%。

2）溫商貸

繼「大同方案」之後，為緩解部分急需用錢用戶的困難，溫商貸上線了大病救治通道，到期用戶本人或直系親屬患有重大疾病，可遞交相關材料（身份證明、診斷證明書、住院費用單等），平台將為通過審核的用戶發放2萬元急救資金（到期待收小於2萬元的用戶，審核通過後發放全部到期待收金額，到期待收大於等於2萬元的用戶，審核通過後發放2萬元救助資金），被支取的救助資金將在兌付本息中扣除。

此外，李山投資集團副總裁張秀文還在2月11日進行開年直播，展示李山工作人員從春節假期歸來的精神面貌。

3）理財范

據投資人反饋，理財范自2018年8月10日以來，很多項目開始逾期，遲遲未能回款。公開資料顯示，理財范在2014年6月獲得林廣茂1000萬元A輪融資，2015年6月獲得和玉資本、熙金資本2.1億元B輪融資，2016年4月獲得英達鋼構3.3億萬元，成為數不多的獲得C輪投資的網貸平台。

1月5日，理財范債權實物兌換系統上線。公告顯示，平台將於2019年1月7日正式啟動兌換。根據平台制定的規則，可兌換債權額度1萬元以下的，需一次兌換全部債權；可兌換債權額度在1萬元以上的，單次兌換額度最低1萬元，最高5萬元。

4）銀湖網

2月1日，熊貓金控發布公告稱，擬將銀湖網100%股權轉讓給公司實際控制人趙偉平，協議轉讓價格為2.188億元。值得注意的是，這是熊貓金控繼剝離熊貓金庫之後，再一次剝離旗下網貸平台。

對此，很多投資人紛紛反對熊貓金控剝離銀湖網。事實上，很多人當初之所以選擇投資銀湖網，就是看重銀湖網有上市公司背景，一旦銀湖網被熊貓金控剝離，銀湖網不容樂觀。

2月13日下午，銀湖網借委會與趙偉平等銀湖網工作人員召開溝通會議，趙偉平在現場提出兩種兌付方案。一是由第三方機構5折收購債權；二是兩年內完成兌付，兌付本金的信心在80%-90%之間。

註：圖中戴藍色帽子的為趙偉平

5）付融寶

1月31日，付融寶發布公告稱，2018年7月13日至2018年10月23日，累計代償本金逾期項目2.75%；2018年10月23日之後，累計代償本金逾期及未到期項目0.33%。據此計算，付融寶代償比例只有3.08%。

6）鑫合匯

1月2日鑫合匯和出借人開了一場溝通會，會上，鑫合匯宣布，目前，鑫合匯在前兩期已還5.7億，其中第二期使用自有資金墊付1.78億，剩下待償金額22.9億，第三期（1月6日）本應兌付9億元，但平台催收工作不及預期，資金回收緩慢。

為此，鑫合匯向投資人提供了兩個替代方案。

一是中性方案，也就是所謂的「良性退出」，平台全面停止現有業務，直至清收完成。以季度為節點，逐期兌付，平台預計兌付時間為五年。

二是積極方案，即平台與AMC合作。出借人把債權統一轉讓給第三方主體，再由該主體與AMC合作，獲得不低於7億的流動性資金支持，用於第三期兌付。但其餘資金兌付仍然要5年時間。

據投資人提供的微信聊天截圖顯示，中新力合創始人兼總裁陳杭生強烈建議投資人選擇積極方案。

探長發現，鑫合匯前兩期已經兌付資金佔全部待收金額的20%左右，如果第三期能兌付7億，則兌付總額將達到44%，剩下仍有15.9億，佔比56%的資金需要5年時間分期兌付。

7）抱財網

1月24日，據媒體報道稱，曾入股抱財網的康得新因債券違約，成為2019年債券第一顆雷。值得注意的是，抱財網部分借款公司的擔保方來自上海康得商業保理有限公司，後者是抱財網另一股東康得投資集團的下屬公司。

此外，抱財網兩年前曾有過「自融」的負面輿論，且有投資人曾反應，在抱財網的借款標的里，不少大額借款企業在借款之前都極其巧合進行股權變更，這無疑增加了項目逾期的可能性。

探長注意到，截至2月10日，抱財網仍在正常發標（項目編號：工業塗料產銷企業股權質押項目-20190210-001），不過投標記錄顯示，截至發稿前該項目募集進度仍只有38%。

8）易通貸

1月25日，易通貸發布兌付方案徵求意見稿，初步設定三年之內完成兌付，具體進度為：2019年6月30日，累計完成15%的兌付；2019年12月31日，累計完成30%的兌付；2020年6月30日，累計完成45%的兌付；2020年12月31日，累計完成60%的兌付，2021年6月30日，累計完成75%的兌付，2021年12月31日，累計完成100%的兌付。

兌付方式分為實物兌付（佔比40%）、權益兌付（佔比40%）、現金兌付（佔比20%）。其中實物包括不動產、車輛和物品等資產。權益資產主要集中於教育、醫療、消費、科技等行業，限向單個賬戶資金不少於20萬元的出借人開放。

9）芒果金融

據探長此前報道，芒果金融的借款企業分別是：湖南金岸房地產開發有限公司、湘潭經天緯地網路科技有限公司、湖南創翼玖零網路科技有限公司，3家公司計劃在芒果金融融資7.8億元用於開發金岸電商產業園項目。

不過，據投資人向探長反饋，芒果金融目前已人去樓空，但芒果金融的融資項目——株洲市金岸電商產業園項目卻早已竣工。值得注意的是，金岸電商產業園多數樓盤均已出售，這也意味著借款企業資金已部分回籠，但芒果金融卻出現大面積逾期。

目前，芒果金融投資人試圖用寫聯名舉報信、拉橫幅維權，以及向警方報警等方式維權，但遺憾的是芒果金融兌付工作仍進展緩慢。探長注意到，2018年11月27日，芒果金融發布公告稱，各位出借人可選舉成立債權人委員會，並發起集團訴訟以維護自身權益，芒果金融承擔律師費、訴訟費。

截至目前，芒果金融仍在正常發標，且有2月16日的投標記錄。

10）海象理財

探長注意到，海象理財官網及APP均為披露交易數據，2018年10月21日之後再無投標記錄。

據億歐網此前報道，2018年8月，復華旗下海象理財發布了的一封《致用戶的承諾書》。「兌付危機」的爆發，各地員工「討薪事件」隨後陸續發生。

據媒體此前報道，復華控股多名高管離職，而離職的理由之一便是「公司強制要求總經理級別以上的高管購買100萬元以上的理財產品」。8月20日下午，公司人力部門還口頭通知長春公司正式解散。

不僅如此，復華控股旗下多個業務板塊同樣出現欠薪裁員情況。包括復華控股旗下復華地球港、社群社交APP「我鴿」和社群電商APP」我茂」等項目。

復華控股採用這種高槓桿 短融長投的激進擴張模式，無疑是一場豪賭。賭贏，則萬億資產帝國的大夢可以繼續，賭輸，則一眾私募產品和P2P產品的投資者就是需要犧牲的代價。

作者：探長讀財

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來源 | 網貸之家專欄

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