私下換匯風險多 合法渠道知多少？

最近一段時間，在赴美留學以及投資經商的華人中間有許多人都在尋求人民幣兌換美元的機會，有的人想換三兩千，有的人則表示換的「越多越好」。之所以會出現這種現象，一是中國國內加強了外匯流出控制，對於每人每年5萬美元的兌換上限進行了更為嚴格的操作管理，二是有投資移民以及其它美元消費需求的人在增多。有關律師提醒說，中國國內於今年2月初出台了新政，私兌外匯情節嚴重者將被按刑事法律來量刑，因此，外匯民間交易行為需要謹慎；但與此同時，記者了解到，對於那些合法移居海外、在中國國內又確實擁有合法資產需要轉移的人來說，還有一條不受「5萬美元限制」的道路可走。

美元 （網路截圖）

一位居住在休斯敦、剛剛在春節期間回中國探親的女性華人向記者證實，作為中國籍的外國永久居民，在轉換國籍後，可以不受「個人每年5萬美元跨境匯款」政策的限制，通過合法途徑、一次性地將其想轉出的大額美元資產轉到移民所在國。這一操作辦法，依據的是中國外管局《個人財產對外轉移售付匯管理暫行辦法》，但這種機會一生只有一次，同時，必須經過複雜的申請和審批程序。

眾所周知，不少在美華人都在中國擁有房產，或者可以從親人那裡繼承房產。隨著近些年來中國國內地產價格的跳躍式增長，如何把房產變賣後將那筆可觀的現金以合法方式轉移到美國，是一個令人頭疼的問題。此前，一些人採用「螞蟻搬家」的方法，即通過多個國內人民幣戶頭使用各自的兌換額度換出美元、然後往同一個人的賬戶里匯款，少量多次地進行轉移，但隨著國內開始對這一現象進行管控，「螞蟻搬家」已經越來越行不通了。

長期以來，還有人冒險通過地下錢莊或私人匯兌等方式來轉移資產，但是，不僅時常發生當事人受騙上當的事情，而且，隨著執法機構對此打擊力度的增大，這種行為所引發的法律風險性也日益突顯。中國最高人民法院、最高人民檢察院前不久聯合發布了《關於辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》，其中就規定：非法從事資金支付結算業務或者非法買賣外匯，具有以下情形之一的，應當認定為非法經營行為「情節嚴重」：（一）非法經營數額在五百萬元（人民幣）以上的；（二）違法所得數額在十萬元（人民幣）以上的。所以，顯而易見這條道路也不好走。

那麼，當有一條合法轉移資產的道路出現時，務必要抓住機會了。以前文所述的那位回國探親的女士為例，申請者需要注意以下細節：

那位女士是北京人，準備由「綠卡持有者」身份轉為美國籍。她首先要向北京的外管局提出向境外轉移資產的申請。同時，她可申請的資產必須為現金方式，這意味著如果擁有其他有價證券和不動產，就必須先出售、然後才可以申請資產轉移。再者，申請的額度必須計劃好，比如說，一共有等值800萬美元的資產，她可以選擇全部都轉走，也可以選擇少轉一點，但這次沒有轉出去的錢，以後如果再想轉移，就得按照一年5萬美元的上限來執行了。另外，如果有不動產出售，那麼，這套不動產在房管部門登記的交易金額是多少，那麼可以轉移的金額就是多少。此外，轉移資產時，必須是本人在移居國的同名個人帳戶。因此，就不太可能有人利用自己的永久居留權來幫助別人轉錢。

需要準備的文件包括：

申請人身份證明文件（身份證、戶口本、永久居留證等）。境外證件姓名無法直接判斷為同一人的，需開具相關公證。

中國駐外使領館出具（或認證）申請人在國外已取得永居身份的證明。

境外生活的證明材料，如駕照、銀行賬單等3種以上證明文件。

銀行存款的完稅證明。

原房產證（售房前）複印件。賣房時的稅票及稅務局完稅證明原件。過戶後新不動產權證複印件。

以及，指定匯出接收銀行等等。這一點需要提前與境內匯出行溝通能否辦理移民財產轉移匯款業務，境外接收行能否接收境外匯入，賬戶是否支持接收該匯入幣種。匯出、匯入賬戶戶名均屬申請人同一人。

這麼看來，雖然手續是挺繁瑣的，但無需擔心吊膽，終歸是一條正規途徑，有相應需要的人們，應該為此而高興。

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