民國最精明的銀行家：談荔孫領導大陸銀行躲過多少暗礁？

作者：金滿樓

民國銀行家中，談荔孫對實業投資是比較感興趣的。

早在日本留學時，談荔孫對三菱財閥、三井財閥的發展模式即頗為留意，自創辦大陸銀行後，他也決定走金融與工商業相結合的道路，以期互相配合，穩固發展。

1928年南京國民政府成立後，談荔孫將此戰略付諸實施，此後的大陸銀行除經營公債及存放款等基本業務外，開始向多元化、產業化的銀行控股集團目標積極邁進。

談荔孫的首個多元化投資是倉儲。

經過周密的調查研究，大陸銀行於1921年在上海蘇州河北自建一棟6層鋼筋水泥倉庫（這就是後來的四行倉庫），以幫助商人們存儲棉紗、布匹、絲織品、五金、百貨等貨物。

四行倉庫

為與英商洋行競爭，談荔孫制訂了一系列利息優惠政策，即商人將物品存放倉庫後，可憑大陸銀行倉儲部提供的棧單前往本行申請相應的抵押貸款，而且利息按八折辦理。

由於這項業務風險小，利潤高，一時大受歡迎，商人們紛紛把商品轉存於大陸銀行倉庫。

嘗試成功後，大陸銀行天津分行也修建了8處大型倉庫，此舉不僅迅速擴大了倉儲業務，而且本行的年抵押貸款餘額也高達1000萬元以上。

之後，談荔孫相繼投資並接管了良鄉煤礦、鼎豐煤廠、慶豐麵粉公司等企業，同時還向天津電話局、內蒙古毛紡織廠等提供長期信用貸款，以支持實業發展。

1929年，談荔孫成立大陸商業公司，下設出口部、進口部、汽車部、秘書處、會計處等，以開展進出口貿易業務；

兩年後，大陸銀行又與金城、中南、交通等5家銀行共同投資500萬元創辦太平保險公司，以配合銀行的抵押貸款和倉儲業務。

同一時期，大陸銀行還建立國外匯兌等業務，將經營服務延伸到海外。

作為近代首批職業金融家，談荔孫在經營上多方創新，如首創出租保險箱業務，代理信託投資、買賣股票及有價證券等，這些都走在了國內銀行前列。

大陸銀行舊址

值得一提的是，談荔孫在名目繁多的儲蓄品種中設計了一種「特種定期存款」，只需一次存入171.51元，存滿15年後到期取本息1000元。

這一項目，存期長但本金小、收益大，在養老、教育、子女婚嫁等方面很有吸引力，很多市民紛紛前來存款，開辦當年僅天津就有1100多戶。

僅此一項，大陸銀行即獲得100餘萬元長達15年的固定存款（占股資十分之一），談荔孫算盤之精，可見一斑。

同一時期，在談荔孫的指示下，大陸銀行在清華、北大、燕京、輔仁等大學均設辦事處，為教授和大學生們提供周到服務，以獲得更多、更長遠的優質客戶。

談荔孫的精明還不僅於此。1928年，天津發生一起特大金融詐騙案，受騙者包括中南、金城、鹽業等知名銀行，金額達五六百萬。

此案主謀是天津協和貿易公司總經理祁仍奚，其勾結美商利用瑞通洋行名義開假棧單，以騙取抵押貸款。

最初，大陸銀行也給予90萬貸款，但發現蹊蹺後，談荔孫請人打探內情，最終不動聲色地將貸款全部收回，避免了重大損失。

另有一次，談荔孫前往黑龍江考察大豆產銷情況並對開發前景極為看好，之後，其打算出資70萬元向德國西門子訂購日產1500擔的全套榨油設備，以在當地籌建大型榨油廠。

後來，有人指出日本對東三省早有覬覦之心，投資恐有風險。談荔孫考慮再三後，果斷取消了這一計劃。

也就在兩個月後，震驚中外的「九.一八」事變驟然爆發，大陸銀行因及早抽身而只損失了1.5萬美元的設備訂金，否則將至少損失100萬元。

在內部管理上，談荔孫對銀行人事制度進行了大刀闊斧的改革，其在總經理處設顧問室，聘請經濟專家為顧問，為銀行的戰略發展出謀劃策。

為提高銀行的經營效率，談荔孫一方面對不稱職者進行調動，同時又大膽任用那些在金融及工商管理方面有豐富學識經驗的人才，並將之提拔為各部門及分支機構的負責人。

經過十餘年的精心經營，大陸銀行在上海、漢口、濟南、鄭州、蘇州、杭州、無錫等地均開設分行，業務遍布華北、華東、華中與東北。

至1932年底，大陸銀行資產總值突破9000萬元，在華資商業銀行中獨樹一幟。

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