P2P問題平台宣判情況跟蹤：平均時長達25個月，最高僅判15年

來源 |網貸之家研究中心

作者丨王海梅

一年一度的「3.15國際消費者權益日」再次如期而至，回顧過去一年，2018年對於P2P網貸行業來說是特別艱難的一年，這一年風險事件頻發，大量出借人踩雷，權益無法得到保障，因此如何依法理性維權、如何保障自身的權益也成為出借人關心的重點問題，加強金融消費者權益保護的呼聲也隨之越來越高。

本文將對近年停業及問題平台進行總體概況，並梳理了2018年至今宣判的問題平台情況，對其進行具體統計分析研究，幫助出借人進一步提高防騙意識。

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停業及問題平台概況

1.1 停業及問題平台總體情況

據網貸之家研究中心不完全統計，截至2019年2月底，全國歷史累計停業及問題平台總計達到5497家。

2018年1月至2019年2月全國共有1362家停業及問題平台，其中問題平台有690家，占同期停業及問題平台總數的50.66%。

從單月停業及問題平台走勢來看，2018年6月之後停業及問題平台特別是問題平台數呈爆發性增加，不過隨著監管政策的密集出台和合規檢查的有序進行，第四季度後停業及問題平台數有所減緩。

1.2 問題平台事件類型

根據事件類型，本文將問題平台分為提現困難、經偵介入、跑路及網站關閉四個標籤，其中提現困難包括發布延期兌付公告的平台；經偵介入既包括因公安機關介入導致平台資金凍結或者停業的平台，也包括出現問題後被公安機關以涉嫌非法吸收公眾存款或集資詐騙罪立案偵查的平台。

從2018年1月至2019年2月出現問題的690家平台事件類型來看，多為提現困難或經偵介入，這兩種類型佔比總和超80%，其中：

提現困難佔比最高，達到46.09%。

其次是經偵介入，有256家平台被經偵介入，佔比為37.1%。

這部分為平台被警方進行立案處理，並多以非法吸收公眾存款或集資詐騙罪名立案偵查；網站關閉和跑路佔比較小，分別為10.29%和6.52%。

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2018年至今宣判的問題平台情況

我們從針對P2P網貸平台裁判日期在2018年初至2019年3月上旬近百例刑事案件中，篩選出一審裁判日期在此區間的宣判結論公布詳細、案情描述具體的54家平台。

從這54家平台具體情況來看，既有純線上的P2P網貸平台，也有同時涉足線上線下理財的平台，本文將從宣判平台正常運營時間、審判周期、罪名、涉案金額等維度進行分析。

2.1 正常運營時間：近半數運營時間不超過1年

根據中國裁判文書網，從這54家宣判平台正常運營時間來看，既有運營不滿1個月就惡意跑路的新平台，也有運營超6年的老平台。具體來看,這54家中:

近一半的問題平台正常運營時間不超過1年，其中有12家運營不超過3個月即暴雷，占樣本總數的22.22%，此類平台多被認定為集資詐騙罪，詐騙意圖明顯，如榮鑽貸和國鑫錢莊運營不滿半個月就跑路；

宣判平台在運營1-2年後出現問題的佔比為22.22%；

15家問題平台運營時間為2-3年；

運營超過3年的問題平台僅佔5.56%，其中e速貸運營時間最長，超6年。

2.2 審理周期：平均審理時間達到25.18個月

本文的審理周期是指問題發生時間或立案時間至法院判決的時間。

由於旺欣貸和泓信在線兩家平台同屬於同一實控人而被併案處理，故從這53例P2P網貸平台案件審理周期來看，平均審理時長達到25.18個月，其中：

都能貸審理時間最長，達到51.77個月，主要是由於從實控人跑路到抓獲用時較長；

德銖財富網審理時間最短，僅用時5.87個月就完成一審裁判。

總體來看，P2P網貸平台由於存在涉案人數眾多且地域分散、取證難等特點從而導致審理時間普遍跨度較長，所以出借人應在平台出現問題後及時收集和保存賬戶明細、轉賬記錄、銀行流水、出借記錄頁面截圖、借款合同等資料，並立即報案登記協助法院或警方偵查，這些行為能有效幫助法院減少審理時間。

2.3 定罪類型分布：七成以上以非法吸收公眾存款罪定性

以這53例平台案件作為樣本，根據法院的定罪類型來看：

73.58%的問題平台是以非法吸收公眾存款罪定性；

13家平台被法院以集資詐騙罪認定罪名；

僅e速貸定罪類型既涉及非法吸收公眾存款罪，又涉及擅自發行股票罪。

總體來看，法院對於P2P網貸平台相關案件多以非法吸收公眾存管罪認定罪名。

而法院判決平台涉嫌非法吸收公眾存款罪或集資詐騙罪的依據主要是區分其是否以非法佔有為目的，從法院裁判文書來看，識別是否以非法佔有為目的主要是通過籌集資金的目的和用途判定，如資金是否流入個人賬戶，是否是為了用於個人消費揮霍或用於償還個人債務等。

2.4 涉案金額：涉案金額普遍低於1億元

涉案金額是指實際造成出借人損失的金額。

剔除理財團、小麥金融、望州財富、錢斗貸等5家未披露具體的涉案金額外，據統計，這48家平台涉案金額多低於1億元，涉案金額超1億元的僅有e速貸、羅斯金融、徽融通、熱貸網等6家平台，其中e速貸的涉案金額最高，達到9.16億元。另外，明泰融城、乙創投、恆坤投資以及弘旭融投等4家平台涉案金額較小，不足百萬元。

2.5 罪行處罰：整體懲罰力度不強

從具體刑事處罰來看，這53例宣判平台案例中有12家平台主要負責人判處的有期徒刑在十年以上，其罪名均為集資詐騙罪，而罪名為非法吸收公眾存款罪的判處刑期均為十年以下。

可以看出，定罪類型的不同對於量刑輕重也有著本質的區別，集資詐騙罪的刑期明顯長於非法吸收公眾存款罪的刑期。

另外同一定罪類型的判刑期限和罰金也有顯著區別，這主要與其涉案資金、資金償還能力、是否主動投案供述犯罪事實、是否有立功等有關，如智融無憂負責人雖被法院認定為集資詐騙罪，涉案金額也超過100萬元，但實控人最終僅被判處有期徒刑7年和罰金25萬，這主要是因為其家屬代其主動退還被害人全部損失，並具有立功表現，從而量刑時酌情減輕處罰。

從懲罰力度來看，雖然罪名為集資詐騙罪的涉案金額多在100萬元以上，部分涉案金額甚至超億元，但判處的有期徒刑最高也僅有15年；非法吸收公眾存款罪的涉案金額也多在100萬元以上，但有期徒刑判處近十年的也僅e速貸和望洲財富兩家。

總體來看，相比出借人可能遭受的損失和涉案金額，法院量刑其實並不算高，整體懲戒力度不強，這也造成平台的違法成本較低。

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對於出借人的建議

隨著P2P網貸行業清理整頓的繼續，未來會有越來越多的平台主動或被動離開行業，如何最大限度保障出借人的權益也將是P2P網貸行業未來發展必要的一環。當然保障出借人的權益不能僅僅依靠監管，也需要出借人自身主動識別風險。

從投前來看，對於P2P網貸行業的出借人來說，保障自身權益最有效的方式是「事前避雷」。

故出借人在當下出借時需時刻樹立風險意識，對承諾高額收益、透明度差、無法獲取底層資產的關鍵信息的平台應保持高度警惕，不要被高收益蒙住雙眼。

出借人應切記不要當甩手掌柜或輕信某一標籤，應多維度、深層次全面考察平台實際運營狀況，如可通過工商查詢和輿情等多渠道了解實控人資質和股東變更，對於實控人不明或旗下有多家平台、工商變更頻繁的應慎投，同時也要對平台資產真實性進行盡調，慎投殼公司資產項目。

另外在目前的時點下，對於長期高返以及有線下理財的公司也應提高警惕，可從各信息渠道多方面了解。

總體來看，近期關注的重點應該是平台的資金流動性、合規性、資產質量、輿情消息等，出借人可從第三方平台的論壇、QQ群獲得更多的消息，面對其中蘊含負面消息，特別是被媒體反覆預警、負面輿情較多的平台可以先退出觀望，保持謹慎的態度。

從投後來看，出借人出借之後也應及時關注平台的輿情信息和變化，不要以為投完就沒事了。如果在投後平台出現負面輿情消息，出借人需保持理性，及時與平台溝通，不要盲目信從黑媒體和謠言、盲目擠兌平台，避免造成不必要的恐慌。

從目前具體裁判文書來看，法院在審判時會採集被害人的證詞和證據，並統計報案人數和受損金額，如果出借人不幸踩雷的話，應在第一時間收集和保存賬戶明細、轉賬記錄、銀行流水、出借記錄頁面截圖、借款合同等資料，並立即報案登記，清楚陳述參與出借的經過，協助法院或警方偵查。

另外也可聯合其他出借人建立維權群，實時共享信息，了解案情最新進展，維權之路漫長而艱辛，出借人要調整好心態，謹記應依法理性維權。最後，需要提醒出借人的是網貸有風險，應合理安排資產配置。

來源 | 網貸之家研究院 作者：王海梅

聲明 | 登載文章內容僅供傳遞信息，不構成投資建議，轉載請註明來源網貸之家。

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