P2P周報：北京成立專項處置小組摸查「714高炮」 上海叫停高風險P2P保證險

【監管自律】

北京互金協會緊急成立專項處置小組摸查「714」高炮亂象

央視3·15晚會曝光「714高炮」高息現金貸亂象以及背後暴力催收產業後，3月16日，北京互金協會發布公告稱，已經緊急成立專項處置小組，協調律師、專家等行業人士，立刻進行一輪全市範圍內的摸排檢查行動。同時，協會呼籲各機構應提高合規意識、法律意識和社會責任感，向消費者提供借貸服務時，及時公開披露產品信息和費用標準等，共同維護經濟金融秩序和社會穩定。【詳情】

簡評：當下，部分機構和個人為了牟取暴利，仍在直接或間接從事現金貸及現金貸變種「超利貸」的運營和推廣；暴力催收隨意泄露借款人隱私信息，困擾其正常生活與工作。714高炮，披著互聯網金融的皮，行欺詐、掠奪的黑金融之實；這類非法金融活動橫行，是對合規從業者的侮辱，其濫用技術作惡，巧取豪奪，必須一棍子打死。

廣州互金協會將上線信息披露服務平台

3月11日，廣州互聯網金融協會在其官網發布「關於信息披露服務平台計划上線運行的通知」，通告稱協會計劃於2019年3月底上線「信息披露服務平台」，計劃對廣州網貸機構（自2019年1月起）的信息進行對外公開披露。通知中提到，廣州互金協會已於2018年6月上線信息披露報送系統，目前廣州所有在營網貸機構均已通過該系統實現信息報送。【詳情】

簡評：近年來，監管越來越強調信息披露的重要性。2017年發布的《信披指引》和2018年8月發布的「108條」，均對信息披露做出嚴格要求。2019年1月流出的《1號文》，再次對信息披露提出要求。平台增加信息透明度，也是最大限度減小信息鴻溝，保障消費者的知情權。

上海銀保監局叫停高風險P2P保證險新單

3月12日，有媒體報道，上海銀保監局於近日就一些保險公司通過提供履約保證保險支持部分網貸機構展業的現象開展專項風險排查，約談相關保險公司，要求立即停止簽發高風險網貸機構保證保險新單，穩妥處置存量業務風險。

簡評：2018年，長安責任保險和安心財險先後踩雷P2P履約保證險，為保險公司與P2P的合作敲響了警鐘。目前來看，監管機構對於二者的合作也不太看好，預計未來一段時間，會要求保險公司逐步清理存量業務，控制風險。

廣州互金協會表示清退不會「一刀切」

3月13日，有自媒體報道，廣州P2P網貸「清退」開動，有平台被要求限期提交「自願退出承諾書」。此舉被業內解讀為，廣州正在強制性清退部分網貸平台。隨後，廣州市地方金融監督管理局向南方日報表示，目前有關部門確實在指導各區摸查平台退出意願及引導不符合要求的平台實現無風險。但不會強制要求所有平台簽退出承諾書。

廣州金融局地方金融發展處負責人表示，餘額已經主動清零，或已停業，或未提交機構自查、行業協會的自律檢查、監管機構的現場行政核檢等「三查」報告的三類機構是此輪引導退出的平台對象。上述三類平台在廣州有16家。

簡評：此前北京金融局局長霍學文也曾表示，北京清退P2P平台不會設硬性數字指標。從目前各地的清退工作進展來看，主要還是針對餘額已清零、已暫停發標或存量業務較少的平台進行勸退。

【行業要聞】

專訪北京市互聯網金融協會：徵信是解決網貸市場問題最重要環節

北京市互聯網金融協會在接受零壹財經·零壹智庫網貸315專題訪談時指出，《108條清單》的重要意義在於保護出借人和借款人的利益，改變之前行業規則與制度遠落後於行業本身的狀況。同時指出網貸行業出借人也需要國家級徵信體系的支撐，但目前問題在於只能依靠平台自身保障出借人權益。此外，協會表示徵信將是解決網貸市場問題的最終環節。【詳情】

簡評：目前北京市互聯網金融協會已經採取了將逃廢債信息納入協會脫敏資料庫，公布所有的公益訴訟信息，設立資產處置小組等措施保障出借人的合法權益。未來，對金融消費者的權益保護需從監管、自律組織、消費者三個層面入手，建立市場化金融教育體系。

中互金信披數據分析：94家網貸平台公布2月數據

3月13日，零壹財經發布《中互金2月信息披露數據分析》，據零壹數據統計，截至3月12日，公開接入中國互聯網金融協會登記披露平台的122家P2P平台中，共有94家披露了2019年2月的運營信息。公開接入的122家平台中，有24家平台已經出現立案、清盤或延期兌付等問題，其他98家正常運營。正常運營的平台中，88家按時披露，6家延遲披露，4家未披露。【詳情】

簡評：本月數據披露的及時性顯著提高，14家平台借貸餘額略有上升，多數平台存量控制到位。部分平台借貸餘額和出借人數較少，不排除未來被清退的可能。

零壹財經發布《網貸315：出借人權益保護——現狀與對策》報告

3月15日，零壹財經·零壹智庫發布報告《網貸315：出借人權益保護——現狀與對策》，試圖釐清網貸出借人保護的現狀及存在的問題、探索行業發展趨勢。報告從保護出借人權益政策現狀、舉措、影響因素、出借人權益、案例分析等6個方面對當下出借人權益保護作出解讀，並對出借人提出三點建議。【詳情】

零壹財經發布《2月P2P網貸平台信息披露排行榜》

3月14日。零壹財經發布《2月P2P網貸平台信息披露排行榜》，本次榜單與上期相比保留了144家平台，上榜平台綜合得分為85.9，中位數為87.8，其中80分以上的平台有116家，佔整體的77.4%，較1月減少2家；90分以上平台58家（佔比38.7%），較1月份減少4家，主要是由於部分平台未及時公布運營信息；得分低於60家的平台數目較上月減少2家，共5家。【詳情】

【融資訊息】

銀多網宣布完成C 輪融資

3月15日，銀多網對外宣布完成C 輪融資，此輪投資由元一九鼎（JDVenture）領投。銀多網方面表示，本輪融資將重點用於加強市場格局建設、強化業態布局，搶佔更大的市場份額；促成品牌效應，提升用戶體驗，覆蓋普及更多用戶群體等處。根據公開信息，此前銀多網於2015年3月9日完成A輪融資，2016年12月26日完成B輪融資，2018年5月22日完成B 輪融資，2018年6月13日完成C輪融資。

【平台動態】

拍拍貸發布2018年第四季度及全年未經審計的財務報告：凈利潤顯著增長

3月14日，拍拍貸發布了其2018年第四季度及全年未經審計的財務報告。報告顯示，截至2018年12月31日，拍拍貸全年總營收達到42.876億元，同比增長10.1%；全年凈利潤為24.695億元，同比增長128%；全年撮合借款金額達到614.98億元。

陸金所證實完成C輪融資，投後估值達394億美元

據中國平安財報顯示，中國平安旗下的陸金所已完成C輪融資，此次融資引入多家國際知名投資機構，投後估值達394億美元。財報數據顯示，截至2018年12月末，陸金所平台註冊用戶數達4035萬，較年初增長19.3%；資產管理規模為3694.14億元，較年初下降20.0%。對於下降原因，陸金所稱主要受資產管理結構調整、產品主動清理影響。

【風險事件】

錢時代金服宣布將提前2個月完成兌付

3月15日，已於2018年7月宣布停業兌付的P2P平台錢時代金服發布公告，稱在保持原兌付方案繼續執行的情況下，擬針對不同投資金額（以2018年7月16日在投本金為準）的出借人提供更多的兌付方式，供廣大出借人選擇，包括以物抵債、折價兌付、項目收益抵債以及債轉股。此外，平台還決定將計劃清盤的時間（原2019年11月底至12月底）提前兩個月（即2019年9月30日-10月30日）完成清盤。

熊貓金控實控人受證監會調查

3月11日晚，熊貓金控公告稱，公司3月8日收到實際控制人趙偉平通知，趙偉平於近日收到中國證監會《調查通知書》，稱「因你涉嫌泄露內幕信息，根據《中華人民共和國證券法》的有關規定，我會決定對你立案調查，請予以配合。」同時，熊貓金控在公告中聲明本次立案調查事項系針對趙偉平個人的調查，不涉及本公司。

問題與爭議平台：

上周共發現問題平台2家，其中網站關閉1家，清盤1家。3月14日零壹財經發現財富N次方網站關閉。坤泉理財於3月13日在網站首頁發布清盤公告。

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