招商銀行零售業務繼續加速，客戶數高達1.25億

凈利潤同比增長近15%，零售客戶數、線上累計用戶數過億，不良貸款實現「雙降」。一直被視為商業銀行零售標杆的招商銀行，已經進入最佳狀態。

招商銀行3月22日晚間披露的年報顯示，2018年該行實現凈利潤805.60億元，同比增長14.84%，在股份制銀行中位居第一，也比該行2015—2017年的凈利潤分別提高了11.33、3.64、1.6個百分點，達到最近四年來最好水平。

作為國內商業銀行零售業務的標杆，招商銀行的零售業務表現依然強勁，各項數據均快速增長。

利潤增速達近四年最快

年報數據顯示，截至2018年底，招商銀行總資產約6.75萬億元，同比增長7.12%；存、貸款餘額4.4萬億、3.93萬億元，同比分別增加約3360億元、3700億元，增幅分別為10.32%和8.28%。

2018年全年，該行營業收入達2485.55億元，同比增長12.52%，其中凈利息收入1603.84億元，同比增長10.72%；非利息凈收入881.71億元，同比增長15.95%，凈利潤805.60億元，同比增長14.84%。

作為最早發力零售業務的商業銀行，招商銀行的零售業務表現依然強勁。截至2018年底，該行零售客戶數1.25億戶，同比增長17.61%；管理零售客戶資產餘額6.8萬億元，同比增長 10.35%。

同此前幾年相比，招商銀行利潤增長，已經回到近年最好狀態。2015—2017年，該行凈利潤增速分別為3.51%、11.24%、13.24%。而2018年的凈利潤增速，較前述年份分別提高了11.33、3.64、1.6個百分點，為最近四年最高。

在已經披露數據的A股股份制銀行中，招商銀行的利潤增速位列第一。數據顯示， 2018年，平安銀行、光大銀行、興業銀行、華夏銀行凈利潤增速分別為7%、6.7%、 5.93%、5.22%。招商銀行是唯一達到10%以上的銀行。

利潤增速小幅提升的同時，招商銀行2018年的資產質量也有所改善，不良貸款餘額、不良率實現雙降。截至2018年12月底，招商銀行不良貸款餘額536.05億元，同比減少37.88億元；不良貸款率1.36%，同比下降0.25個百分點；不良貸款撥備覆蓋率358.18%，同比提高96.07個百分點；貸款撥備率4.88%，同比上升0.66個百分點。

作為資產質量的先行指標，該行的逾期貸款也出現了好轉跡象。截至2018年底，該行逾期貸款620.03億元，僅比上年底增加1.46億元，逾期貸款佔比1.58%，較上年底下降0.16個百分點。

零售業務狀態漸入佳境

零售業務的穩定增長，成為招商銀行利潤增長的有力保證。年報數據顯示，截至2018年底，該行零售、對公貸款餘額分別為1.98萬億元、1.52萬億元，同比分別增長12.66%、6.32%，零售貸款增速比對公貸款高出6.34個百分點。

同批發業務相比，零售的貢獻更為明顯。2018年，招商銀行零售營業收1258.46億元，同比增長16.11%，稅前利潤582.63億元，同比增長20.34%。批發金融稅前利潤399.1億元，同比增長不到10%。

招商銀行稱，2018年下半年以來，受宏觀經濟基本面影響，公司貸款增速有所放緩，預計2019年企業融資需求仍將保持低位，優質資產來源進一步收縮，其公司貸款增速預計較2018年小幅放緩。因此，2019年將適度加大零售信貸投入。

除了貸款、利潤增速，2018年，該行的零售用戶數、信用卡、私人銀行等業務，均實現較快增長。

數據顯示，截至2018年12月底，該行私人銀行客戶7.29萬戶，同比增長 8.19%，管理客戶資產2.04萬億元，同比增長 7.03%；信用卡流通卡數 8430.44 萬張，流通戶數 5802.93萬戶，同比增長 34.98%、 23.61%；信用卡交易額約3.8萬億元，貸款餘額 5753.65 億元，同比增長 27.74%、17.13%。

零售線上化的成效也已顯現。數據顯示，該行「招商銀行」和「掌上生活」兩大 App 的累計用戶數達到1.48億，月活躍用戶達 8104.67 萬，較上年末增長 47.24%，兩大App已成為客戶經營的主要平台，借記卡線上獲客佔比 17.89%，信用卡數據獲客佔比 61.21%。

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