3·15一周後「714高炮」眾生相：利息變本加厲、貸超改頭換面

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作者 | 堅白

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距離《3·15晚會》已經一周時間，作為晚會壓軸最後出場的「714高炮」，在一周的時間裡，遭到來自各方的控訴、聲討和清理，以714高炮為中心架構起的整個生態，隨之發生著急劇的變動。

714高炮平台集體下架隱匿，專業擼口子老哥高呼絕不還錢，貸款超市或下架或改名，更有直接替換掛狗肉賣羊頭，但隨著時間推移，在催收電話暫時停歇的寧靜中，狂喜過後的老哥們也開始感到隱隱的不安……

各方圍剿714高炮，催收停歇後老哥們心情複雜

3月16日，在《3·15晚會》結束後第二天，北京互金協會率先發布《關於啟動全市範圍內摸排檢查行動的公告》稱，北京互金協會將對714高炮問題，立刻進行一輪全市範圍內的摸排檢查行動。

3月19日，中國互聯網金融協會召集度小滿、位元組跳動、玖富、積木盒子、融360、百融金服、用錢寶等機構高管，在京召開專題座談會，並向涉及網貸、助貸、引流、金融超市等業務的會員機構下發正式通知，要求即日起開展全面排查，於3月底前向協會提交自查報告。

3月20日，廈門金融工作辦公室發布《關於開展廈門市助貸及民間借貸機構摸底排查專項工作的通知》。同日，天津互聯網金融協會發布公告表示，針對當前互聯網金融違法違規現象和行為，特別是對「714高炮」、「網上支付問題」，積極開展調查研究工作。

3月22日，廣州互聯網金融協會發布《關於非持牌機構、「貸超」導流平台、網貸機構等違規從事現金貸相關業務的風險提示函》。

而先於各互金協會及金融辦，公安部門的抓捕行動早在315當天即展開。晚會曝光的涉714高炮公司「紫蘭科技」，其5名工作人員當晚被安徽當地公安部門帶走調查。

北京互金協會在3月19日曾再度發文，對導流平台做出風險提示，並提醒金融超市及相關公司，「保存自2017年12月打擊『現金貸』以來的相關歷史數據；主動聯繫協會，積极參与互聯網金融行業的自律檢查活動，聯合摸排檢查涉嫌『714高炮』超利貸和『現金貸』的放貸機構，並向協會提交自律檢查報告」。這或許意味著對於714高炮平台的追責工作後續將會展開。

在如此合圍聲勢之下，714高炮平台基本集體下架隱匿，由於其事先對於風險的精細規避，即使是那些仍然能找到的平台，多半也難以追蹤到其背後真正的運營主體。而在714高炮平台大撤退的同時，另一面則是專業擼口子老哥們的群情激昂，他們在論壇、微信群等各種渠道叫囂著決不還錢。

儘管315之後有消息稱，部分714高炮平台加速收網，給到催收員的傭金暴漲幾倍，企圖催完最後一波就散場，但從多個貸款論壇的發帖來看，714高炮平台的催收工作大多已經處於暫停狀態。

一位自稱擼了100多個714高炮平台的發帖人表示，自從315之後，原本一天到晚響不停的手機，突然安靜下來，一天下來也接不到幾個電話，甚至自言感到有些不習慣。

而另一位發帖人則在論壇詢問，是否有人接到某高炮平台的催收電話，他說自己剛剛接到了該平台的電話，平台方要跟自己協商只還本金，整個溝通下來，掛了電話他開始有些恍惚，「太好說話了，我都懷疑是不是出什麼問題了。」

但在這種催收收斂之後的寧靜友好氛圍中，論壇中也有老哥開始感到隱隱的不安。儘管圍剿的聲勢相當大，但畢竟一切還遠沒有塵埃落定，他們總覺得那些兇殘嗜血的714高炮平台，不可能輕易善罷甘休，他們懷疑這些人一定會在風聲過去之後反撲回來。有老哥在帖中回復說，趁現在平台願意協商，能協商只還本金的，就打算還了，不想再提心弔膽撐下去。

而另一位老哥在催收電話不再打來的這幾天，開始試著調整心態，發帖給自己打氣，說「要勇敢地面對現實，努力調整心態，去找找機會努力工作。」

貸款超市下架、改名、替換，市場驚現超高炮

融360被《3·15晚會》點名後，貸款超市同樣也成了眾矢之的。截至目前，頭部貸款超市的狀態不一，有的下架，有的改名，有的則被直接替換。

融360在3月16日發布聲明稱，已第一時間主動下架APP進行徹底自查，截至目前仍未重新上架。

而另一知名貸款超市「卡牛信用管家」，則在3月18日，改名為「卡牛賬單管家」。21聚投訴大量的投訴指向的主體均為「卡牛信用管家」，投訴事項多半都是「卡牛信用管家」中推薦的貸款平台引起的，這表明「卡牛信用管家」存在貸款超市板塊。

但網貸之家在應用商店中，始終找不到「卡牛信用管家」APP，與之最相關的只有一款名為「卡牛賬單管家」的APP，細看該APP版本更新記錄才發現，原來這款APP是3月18日才更新為現在的名字，在此之前的名字正是「卡牛信用管家」，與此相應，卡牛的官網也同樣變更為「卡牛賬單管家」。

打開改名之後的這款APP，已經看不到任何貸款超市的影子，在借款板塊，只剩下一款卡牛自營的借款產品「瑞貸」。

而互聯網巨頭360官網則仍然保留著「360貸款導航」板塊，但在PC端並不展示任何貸款產品，而只是提供下載APP的入口。但掃描頁面提供的下載二維碼，經過層層跳轉最後到達應用商店之後，出現的卻並不是「360貸款導航」APP，而是「360信用卡管家」。

3月18日下載打開該APP後，找不到任何貸款產品，全部都是跟信用卡有關的內容，但3月22日再次打開，首頁已變為貸款產品頁面，但僅有數款貸款產品。

此外，網貸之家一直追蹤的一些以微信公眾號、H5頁面為載體的貸款口子超市，現在要麼不能訪問，要麼處於清空狀態。

但就在714高炮平台紛紛下架隱匿，各貸款超市為避風頭暫時收手之時，市面上又驚現「55加農炮」等714高炮最新變種，也即「借款期限為5天、砍頭息高達借款金額的50%的超利貸」。

帶血高利貸不斷進化，有沒有根本性的解決之道？

2017年底現金貸被整頓後，714高炮出現，現在714高炮被曝光後，「55加農炮」接棒，面對不斷進化的帶血高利貸，有沒有根本性的解決之道？

中國社會科學院產業金融研究基地副秘書長、百舸新金融智庫創始人陳文，「有需求就有供給，各種馬甲平台無論是公安還是監管不可能完全消滅，在加大懲戒力度的同時，關鍵還在於財商教育，讓借款人做好自己的財務規劃，抵制不合理消費和諸如賭博等不良嗜好。而對於真正需要短期救助的借款人，則需要予以社會救濟。」

陳文認為，應該鼓勵持牌機構多進去，「美國上世紀三十年代的經驗就是這樣，事實證明是有效果的，儘管無法做到徹底清除，但壓縮了高利貸空間。而且，對持牌機構的違規，監管可以以經濟手段進行懲戒，相對好管。借款人被侵權了，也知道找誰舉報，舉報誰。」

針對超利貸的屢禁不止，近期不少專家學者建言，應重啟網貸備案進程，讓合規的P2P平台進場，對接傳統金融機構未能覆蓋的借款人群融資需求。

蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任撰文認為，除了對714高炮施以重罰之外，還「需要優化普惠金融的土質水質，需要鬆開放貸機構的手和腳，需要為普惠借款人構建多層次、連續性的借款產品集」。

廣州市政協委員、廣州互聯網金融協會會長方頌在接受媒體採訪時，則進一步指出，「專項整治三年取得了很大的成績，不合規業務和風險已大幅下降。但是白名單始終沒有出來，這就留了灰色地帶給不法分子渾水摸魚的機會，而老百姓的識別能力有限，難以區分好壞。我們建議加快互金專項整治的進度，儘快發布白名單。」

來源 | 網貸之家 作者：堅白

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