銀湖網號稱3年內兌付本金，投資人你們同意嗎！

來源丨網貸之家

作者丨何其韻

今天，一份加蓋銀湖網路科技有限公司公章的《銀湖網出借人債權處理建議》從銀湖出借人公眾號流出，同時流出的還有實控人趙偉平的連帶支付責任承諾函。

（銀湖網兌付方案）

(趙偉平承諾函）

緊接著，兄弟平台熊貓金庫的客服也發布了簡略的平台處理方案。

對比兩份方案，2個平台在處理方式的核心內容及時間點上都是一致的，就是用33個月分期兌付本金（從2019年4月——2021年12月，每月一期)，兌付比例浮動（0.5%——6%），本金兌付完成後再在24個月內兌付完利息，合計4.75年，也就是說投資人直到2023年底才能全部收回本息。

此事在平台貼吧及出借人社群內掀起了劇烈的討論，出借人普遍表示對該兌付方案無法接受，部分出借人已經在準備資料，計劃向相關部門投訴或報案。網貸之家整理了出借人對於兌付方案的主要質疑，並向多方求證，總結為以下四方面：

出借人質疑一：兌付採取浮動比例毫無誠意、兌付周期故意拖長、為何不採取點對點兌付方案？

據2月19日熊貓金控關於上海證券交易所《關於對公司向實控人出售銀湖網100%股權事項問詢函》的回復公告，借款端回款資金周期集中分布在2019年1月至2021年2月。部分借款人質疑，本該截止銀湖最後一個底標到期的2021年3月31日，硬生生被拉長到了2021年12月31日，就連利息也要拖兩年。這種33期本金 2年利息的分期兌付方案，是對提前到期債權的拖延，認為採取點對點兌付方案更為合適。

且該兌付比例採取浮動比例，最低0.5%的支付過低。假設10萬本金，第一期採取最低0.5%的比例兌付，只能到賬500元。33期兌付變數太大，擔心權益得不到保障。對此，有出借人要求確定一個兌付比例。

出借人質疑二：兌付方案無投票入口，反對無門

目前來看這個方案是銀湖網單方面出具的，並沒有經過投資人的同意，也沒有任何協商過程。據出借人群內反應，該兌付方案流出後，沒有找到任何方案投票入口，不少人曾找到客服，要求傳達自己不同意該兌付方案的意願，對此，客服只是回應「抱歉了」。

對此，網貸之家致電銀湖網，詢問為何方案沒有投票入口一事。對此客服回答，他們接到的通知是4月中旬開始執行此方案，確實不存在投票入口。

出借人質疑三：趙偉平從最開始承諾的兩年完成本息兌付，現在變成五年，是不講信譽的表現。

（出借人2月21日的談判備忘錄）

對此，網貸之家致電銀湖網，客服回應，那是之前的兌付口頭協商，現在按照最新的兌付方案，四月中旬開始執行。

出借人質疑四：銀湖網、熊貓金庫合計待收餘額近55億，趙偉平是否有能力兜底？

根據《銀湖網出借債權處理建議》，截至2019年2月28日，銀湖網剩餘存量出借本金32.2億，涉及出借人38714人。另外一家網貸平台熊貓金庫，待收規模約為22億元。

《銀湖網出借債權處理建議》顯示兌付資金來源是兩方面：1、借款人到期還款資金和催收回款資金 2、趙偉平自有資金補充剩餘資金差額，資金來源包括但不限於：自有流動資金、催收個人名下欠款、資產融資、資產處置等。

對此網貸之家詢問銀湖網客服，對於壞賬部分，是否第三方擔保公司提供代償。客服人員的回答是有，但具體是哪家公司，客服人員表示不能透露；另外對於趙偉平是否有實力為55億待收資金兜底，客服表示股東的實力，不用擔心。而對於銀湖網已經與廈門銀行解除託管協議的問題，客服表示，兌付款項到賬後會直接打到出借人銀行卡上。

關於趙偉平的兜底豪氣，可以從他2018年10月簽署過的一封《擔保函》中略見一斑。當時趙偉平稱將以自己持有的某農村商業銀行的價值8億的合同股權和價值10億以上的多金屬礦探礦權（這類資產均未抵押、質押）為熊貓金庫所有出借款項尚未結清的出借用戶在旗下P2P熊貓金庫因出借行為而產生的相關債權（本息範圍內）承擔連帶保證責任。

不過今年3月，趙偉平因涉嫌泄露內幕信息，被證監會立案調查。

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