美軍買房享受7大特殊政策優惠，羨煞國外同行

文史 03-27

國內買房難，國外又如何呢？

美國最近的一項調查顯示，在18-44歲的美國消費者中，有40%的人有想買房。軍人也是人，美軍也想買房，但這個群體買房更麻煩更困難。為啥？輪換部署頻繁。因此，美軍不少選擇了租房。

儘管如此，還是有美軍需要買房而不是租房。一方面，由於兩地分居較多，家屬需要住房；另一方面，買房也是投資嘛，能保值增值。

問題是：美軍有錢買房嗎？

談到美軍買房，不得不提一部非常重要的法律——《退伍軍人權利法》，即《1944年軍人再調整法》，該法案於1944年6月22日由美國總統富蘭克林·羅斯福簽署生效。二戰快結束了，大批美軍面臨退伍再就業。這些人做出過重大貢獻，如何安置？因此，該法律中有一些意義重大的條款，為二戰退伍軍人提供了從就業、在職培訓到高等教育的諸多福利，同時也為退伍軍人提供更便捷的住房或商業貸款。

有了法律的保障，退伍軍人事務部推出了主要針對現役或退伍軍人的購房貸款，一般稱為「退伍軍人事務部貸款」（VA loan）。這個貸款並不是由退伍軍人事務部提供，該部主要提供擔保，具體由銀行和貸款機構提供貸款資金。例如，總部位於聖安尼的美國軍人銀行、美國大通銀行和美國銀行等主流商業銀行，都能提供「退伍軍人事務部貸款」。

這項貸款有什麼優點和特殊之處呢？看的時候忍住口水別流出來。

1.零首付

在美國購房，首付比例通常為20%，有的貸款項目可降低至5%。但對有些美國人來說，哪怕首付只需要1萬美元，他們都會覺得那是一大筆錢。有些人不願意存錢，愛當「月光族」。有些人有餘錢，但不願用於作首付，寧願用於夏威夷度假。因此，零首付對美國人很有誘惑力。

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2.無貸款保險費

在美國貸款買房時，如果無法提供20％的首付，就需要每月支付一筆貸款保險費。多少錢呢？總計為住房貸款總額的0.5％至1％。如果你是軍人（不管現役還是退役），貸款了45萬美元，那就賺了——使用「退伍軍人事務部貸款」，每月可以節省約350美元的貸款保險費。

3.比普通人更低的信用分

在美國，小到銀行開戶、辦手機卡，大到買保險、貸款買房買車，甚至找工作與婚戀交友，都與個人信用記錄有著千絲萬縷的聯繫。買房對個人信用分當然也有一定要求，如果你是一普通老百姓，信用分得達到752分；如果你是軍人，信用分只要達到709分就ok。

4.貸款利率比普通貸款低

「退伍軍人事務部貸款」比一般貸款的利率低0.5-1%。仍以貸款45萬美元為例，可以節省4.4-8.6萬美元，很不錯了。

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5.最高貸款額比普通人高

大伙兒都知道，買房最重要的是「位置」，這個不是「China特色」，而是全球公理。美國各個州有各自的貸款限額，普通購房者會受此限制。你是軍人就爽了，購房不受地區限制，可以在無首付的情況下，最高貸款42.4萬美元（這是美國聯邦住房金融局規定的住房貸款最高額度）。

6.稅費減免

一是免房屋評估費（Appraisal）。目前，大部份美國銀行和財務公司在提供貸款時，會要求貸款人支付250-450美元的房屋評估費用。但如果你使用「退伍軍人事務部貸款」，這筆錢就省了。

二是減免驗屋費（Inspection）。不同銀行的要求不一樣，驗屋費主要支付給專業驗屋人員。他們負責對整個房子的結構、屋頂瓦片、水壓、電源、保暖等情況進行查驗，費用通常是200—500美元。

三是傷殘退伍軍人使用「退伍軍人事務部貸款」購房，享受地稅優惠。

7.保住房屋一定期限內不被拍賣

大家都知道，美帝是法制化國家，這也意味著沒啥人情味。比如，老百姓要是拖欠銀行貸款，房屋將被銀行拍賣，沒什麼好說的。但如果你是軍人，就可以享受組織的保護和溫暖——退伍軍人事務部的工作人員會幫你延長還款時間，保住你的房子一定期限內不被拍賣。2016年，退伍軍人事務部的工作人員共幫助97368名拖欠貸款的退伍軍人的房屋一定期限內不被拍賣。