養老金繳費比例將降至16％！養老，或成壓垮房產泡沫最後那稻草

財政部部長劉昆，最近表示，「我國將從2019年5月1日起下調城鎮職工基本養老保險單位繳費比例，各地可從20%降到16%，切實減輕企業社保繳費比例」。

我國當前的養老金制度，是現存現取。它的支付能力，取決於繳費能力。能收上來多少錢，就能付出去多少養老金。

根據日本和韓國老齡化的經驗，結合2018年我國結婚率已跌至歷史低點。我國的養老金，可能會採用當年赫魯曉夫的經驗。

2000年之前，我國人口以農村戶籍為主。農民養老靠：1)自留地種菜養雞；2)家庭養老。城鎮戶籍人口，則由於人數(負擔)有限，且農村年輕人開始繳費，這是一個城鎮人口的養老紅利期。

2020年之後，我國人口以城鎮為主。養老將靠：養老金。

由於2030年之後(根據日本和韓國經驗)，繳費的年輕人將減少，取錢的退休人員將增多，從數學上，它無法維持。這樣，比較現實的模式是：1)養老金(現金)低保化，2)郊區集中養老。

赫魯曉夫當年上台後，他給莫斯科市民郊區分菜地。莫斯科人在市區住『赫魯曉夫樓』，在郊區有一塊菜地，並在菜地上蓋木屋，周末及每年度假(普通人)時去郊區種菜洗桑拿。

全靠當年赫魯曉夫分配的菜地，莫斯科人熬過了90年代的巨變，迎來了2000年之後普京的『石油大牛市』，俄羅斯人在油價暴跌之前，一直用能源紅利。最後奧巴馬酸酸地說，普京就是手握核武器的加油站站長。

拋開貨幣，僅從養老必須的物資和服務角度分析，我國進入2030年之後，普通退休人員養老，需要：1)吃飯，2)看病，3)住房。

資金方面，2030年的現繳現支模式，總有一定收入，結合財政撥款。假設，這一模式稱為『赫魯曉夫模式』，它將配備：

1)養老食品(糧，油，肉，鹽等物資)和服裝等消費品(老氣基本款，避免年輕人佔便宜)超市，只能用養老卡購買，價格比沃爾瑪便宜。

2)郊區赫魯曉夫式一居室公寓 80平米菜地。

3)養老社區統籌的醫院和廣場舞場地，由於國家的議價能力，藥品將很便宜，醫生護士則拿死工資。

這樣，國家總的養老支出將能鎖定，雖然品質比不上巴菲特等億萬富翁享受的水平，但它管飽頂事，一分價錢一分貨，滿足養老必須要求。

最關鍵是，退休人員空閑時間多，聽說有拿回扣的，就會舉報。負責人若是報復，碰了胳膊則腿斷了，這是重大事故，15年熬到局長結果前程沒了，犯不著。

假設一對70/80後夫婦，領6000(摺合2019年)元/月的養老金。赫魯曉夫式一居室公寓抵扣1500月租，養老卡打入1500養老超市專用款，醫保卡打入1500醫療專用款。最後領取的人民幣養老現金將是：1500元。

這個模式，1)吃飯，2)看病，3)住房，外加『跳廣場舞』均得到滿足，每年還能國內自費旅遊。它避免了市場經濟的『囤積居奇，拉高物價』以及，『保健品傳銷坑老人』的弊端。在養老社區，凡事涉嫌賣保健品欺詐老人的年輕人，均將被城管及時扣留，騙人保健品予以沒收。

2030-2040年，70/80後老頭老太逐漸從市中心搬到郊區養老，其位於市中心的公寓將出租或者拋售，這一波供應的增加，對應的是10/20後人口大幅減少，按照2019年人民幣購買力折算的房價與房租，必將暴跌。

供過於求，價格下跌。因此，養老將成為壓垮房產泡沫的最後一根稻草。

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