中國農業銀行開啟零售轉型，2018年信用卡發卡量突破一億張

雷鋒網AI金融評論消息，3月29日，中國農業銀行發布了2018年全年業績報告。

報告顯示，截至2018年末，中國農業銀行總資產規模22.61萬億元，比上年末增長7.4%；全年實現凈利潤2,026.31億元，比上年增長4.9%。

同時，成本收入比31.27%，比上年下降1.69個百分點；不良貸款率1.59%，比上年末下降0.22個百分點；資本充足率15.12%，比上年末提升1.38個百分點。

業務、管理雙向科技化轉型

報告顯示，2018年中國農業銀行全面推進零售業務與網點戰略轉型，新一代智能掌銀、個人客戶畫像等重點項目陸續落地，以「三減兩增一改」（減網點面積、減櫃員、減成本，增營銷能力、增風控能力，改運營制度流程）為目標的網點轉型穩步推進，零售業務線上化、智能化水平不斷提升。

截至2018年末，全行50%以上網點實現以流程優化、模式創新為核心的轉型；科技與產品創新管理體制改革也取得初步成效，產品交付周期、科技研發周期分別縮短84天和71天；線上客戶群不斷擴大，全年新增企業網銀和企業掌銀活躍客戶數分別為73.3萬戶和38.1萬戶。

具體來講，在業務信息科技轉型上：

? 移動互聯技術應用方面，推出新一代智能掌銀，實現語音轉賬、智能註冊、智能開戶、智能營銷等功能，構建線上開戶、全產品推薦、客戶分群等智能化應用。 推出聚合掃碼支付產品。推出該行首個全線上運作的小微企業融資產品」微捷貸「。

? 大數據技術應用方面，夯實大數據平台基礎架構。推進數據分析挖掘平台建設， 進一步提升數據提取服務效能和自動化管理水平。分行數據集市一期投產並試點，大數據服務能力應用於經營一線。

? 網路安全技術應用方面，制訂IPv6部署工作方案，推進網路安全態勢感知基礎平台、威脅情報分析平台、新一代終端安全防護等項目建設。

在經營管理科技化上：

? 不斷提升案件防控的科技水平，持續推進」三線一網格「系統建設，構建員工行為的網格化管理模式。

? 首次利用災備架構實施主機系統升級，期間全渠道全業務對外提供服務，標誌著該行核心業務異地災備水平再上新台階。

? 報告期內，該行生產運行交易量快速增長，核心系統日均交易量達5.44億筆，日交易量峰值達6.62億筆。核心系統主要業務時段可用率達100%，保持了穩定的連續運行服務能力。

普惠」三農「，做強縣域

2018年中國農業銀行，繼續堅持服務」三農「、做強縣域。加快推進互聯網服務三農 」一號工程「突破提升，完善」惠農e貸「、」惠農e付「、」惠農e商「三大平台，讓廣大農民分享數字化金融紅利。

截至2018年末，縣域貸款增加4,375.19億元，832個國家扶貧重點縣貸款增加1,088億元，銀保監會監管指標全部達標。

具體來講，在組織架構方面：

? 總行建立了」普惠金融事業部 八大後台中心「的事業部架構，37家一級分行（直屬分行）和重點二級分行成立普惠金融事業部，形成具有農行特色的」三農 小微「雙輪驅動的普惠金融服務體系。

? 發揮專營機構在小微金融服務中的主力作用，在二級分行及以下設立799家專營機構，在小微企業聚集地區培育形成100家小微金融服務示範行，提高專業服務能力和精準服務能力。

在經營機制方面：

? 建立了普惠金融事業部」五專機制「——專門的綜合服務機制、統計核算機制、風險管理機制、資源配置機制和考核評價機制。

? 單列小微企業信貸增長計劃，重點支持單戶授信1,000萬元及以下的小額貸款客戶。

? 將增量授信審批權、用信審批權、貸款定價審批權下放至二級分行，大幅精簡辦貸流程，提高辦貸效率。

? 實施小微企業經濟資本優惠政策，設立專項激勵的戰略費用。

? 認真落實關於降低小微企業貸款利率的監管要求，做好差別化定價。嚴格執行收費減免規定，降低小微企業財務負擔。

在客戶服務方面：

? 持續加強小微金融業務和產品創新。運用金融科技，創新線上融資產品，上線全線上純信用的小微企業法人信貸產品——」微捷貸「，實現」秒申「、」秒審「、」秒貸「，截至2018年末，有貸客戶突破2萬戶，累計貸款超過100億元。

? 創新推廣供應鏈金融模式，發展」數據網貸「業務，向核心企業上下游小微客戶提供全線上化融資服務。截至2018年末，為眾多核心企業的上下游小微企業發放貸款2.3萬筆，總額達到91億元。

? 創新政府增信類業務，充分利用風險補償資金、產業引導基金、財政貼息資金、 續貸周轉基金等機制，有效解決小微企業擔保難問題。

信用卡發卡量突破一億張

據報告，2018 年，中國農業銀行全面啟動新時代零售業務戰略轉型工程。截至 2018 年末，全行個人貸款餘額 46,658.71 億元，較上年末增加 6,655.98 億元。截至 2018 年末，全行行境內個人存款餘額 97,919.74 億元。

2018年，信用卡發卡量突破一億張，消費額持續增長。該行圍繞」兩戶「（卡戶、 商戶）經營與」兩貸「（信用卡循環信貸、消費信貸）經營，全面提升客戶服務質量。

該行大力拓展信用卡獲客渠道，全面覆蓋網點、手機移動端、網路、收單商戶和客服等五大生活場景，實現」隨時、隨地、隨心「辦卡體驗。

網路渠道交易筆數同比增長29.1%

報告期內，中國農業銀行以建設」互聯網智能銀行「為目標，繼續圍繞」做強B端商戶「和」做活C端客戶「兩條工作主線，布局金融服務場景，網路金融業務核心競爭力不斷增強。

做強B端商戶：

? 創新和優化企業金融服務平台，不斷提昇平台綜合服務能力。推出「e開戶」智能開戶服務，推出「普惠金融」專屬頻道，打造服務中小微企業的普惠金融雲服專區，構建小微企業一站式綜合服務生態圈。

? 加強「農銀惠農e通」平台服務能力。大力發展「惠農圈」、「產業鏈」產品體 系，圍繞農村生產、生活、社交等提升場景化金融服務能力。

? 與商務部「電商扶貧頻道」對接，打造「電商扶貧」專區，對接支持20個省、46個 國家扶貧重點縣、51家扶貧縣企業，帶動300餘種特色農產品產地直銷。

做活C端客戶：

? 堅定實施「移動優先」戰略，以「智能 掌銀」為主攻方向，發布全新智能掌銀1.0 版，掌上銀行發展邁上新台階。掌銀月度活躍用戶數同比增長63%。

? 順應金融服務場景化發展趨勢，加快布局消費場景生態。完善支付產品體系，推動農銀「快e付」和綜合收銀台升級。

推進金融服務和消費生態的深度融合，搭建智能繳費、智能停車、智慧城市等智慧生態圈。報告期內，全行繳費商戶達38,945戶，較上年末增長285%；全年交易額達859億元，同比增長237.3%。

健全支撐體系：

? 以建設「金融大腦」為切入點，構建集中式的智能模型研發、運行和管理平台，支撐全行重點業務領域的AI應用，實現全行「智能集中」。

線上渠道：

2018年中國農業銀行加快產品和業務向線上引流，線上渠道客戶規模持續 擴大，交易流量穩步提升。報告期內，全行電子渠道金融性交易筆數為578億筆，同比增長29.1%。

1、網上銀行

截至報告期末，個人網上銀行註冊客戶數達2.65億，較上年末增長18.8%，全年交易額 達41.87萬億元。企業金融服務平台客戶數達620萬戶，較上年末增長16.6%；全年平台交易額達172.1萬億元，同比增長15.6 %。

2、掌上銀行

截至報告期末，個人掌上銀行用戶總數達2.57億戶，較上年末增長24.8%，全年交易額達49萬億元，同比增長54.1%。企業掌上銀行用戶總數達93萬戶，全年凈增63.5萬戶， 全年累計交易額達1,328.6億元。

3、電話銀行

報告期內，全行持續優化電話銀行人工與自助語音客戶服務，加大客服系統智能化改 造，不斷提升客戶體驗。2018年，客戶致電本行電話銀行4.24億通，轉客戶服務中心人工電話1.02億通，人工接通0.95億通，接通率93.05%，較上年提升9.29個百分點， 客戶滿意度99.25%，較上年提升0.41個百分點。

4、自助銀行

全面推廣自助設備統一開發平台和網點設備管理系統，深入推進網點設備一體化管 理。加大語音導航、人臉識別等金融科技應用，全面提升網點設備智能化水平。

2018 年末，全行在線運行現金類自助設備9.69萬台、自助服務終端4.48萬台，日均交易量 2,240萬筆。雷鋒網雷鋒網

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