團貸網最新通報：警方敦促借款人還款

新聞 04-02

4月2日下午，東莞市公安局發布有關團貸網案件情況的第五份通報，就借款人還款開通了銀行專項賬戶，並敦促借款人提前或按時還款。

警方稱，團貸網涉嫌非法吸收公眾存款案件正在加緊偵辦中。為加強追贓挽損，並便於借款人及時還款，東莞市「團貸網」非法集資風險化解處置指揮部積極協調廈門銀行，開通了「團貸網」借款人統一還款賬戶（開戶名：東莞團貸網互聯網科技服務有限公司，賬號：83300120420002948，開戶銀行：廈門銀行總行營業部）。

借款人請通過本人在「團貸網」平台註冊時綁定的銀行卡，轉賬（網銀、手機銀行或銀行櫃檯，暫不支持第三方支付如微信、支付寶等）至上述賬戶。如無法使用本人綁定銀行卡的，可以使用本人其他銀行卡按照上述方式轉賬還款，並務必註明身份證號碼和姓名。東莞市公安局敦促借款人提前或按時還款，逾期未還款的，有關部門將依法追繳，嚴厲懲戒，並將其列入失信人員名單，個人信息納入「徵信系統」和「信用中國」，個人信用將受到影響。

此外，目前，據已進行報案登記的團貸網投資人反饋，其在4月1日收到了東莞市公安局的確認簡訊，也有投資人接到地方派出所電話，了解核實損失情況。

如何最大程度挽回受害投資人損失，成為了各方關注的焦點。在網貸之家專欄作者金道人識財看來，這主要取決於四點：資產追繳、借款人還款、審前處置、審前返還。而這四點均有成熟經驗可以借鑒：

資產追繳

資產追繳相對簡單，那麼，團貸網目前旗下包括哪些資產？

主要分為5部分：派生集團、派生科技、小黃狗、高管名下資產非法所得、團貸網關聯方。

目前警方已控制團貸資金5-9個億左右。

1.派生集團擁有延邊農商銀行和連交所股權，相對值錢。

2.上市公司派生科技賬上現金3.4億，殼估值至少6個億（創業板平均買殼成本）。

3.小黃狗作為優質資產，具有一定的經營價值。

4.團貸網案件的核心高管包括唐軍、張林、余軍、晉海曼、葉衍偉等。

據小道消息，唐軍旗下擁有3輛私人飛機、豪華跑車、深圳、海南都有別墅。

其它高管的非法所得，尚待警方確認。

5.團貸網的關聯方包括巨人投資、萬和集團和中植系。

史玉柱

巨人投資是團貸網的A、B輪投資方。

派生集團的18億D輪融資方民生資本（泛海系盧志強）、盈生創新（姜兆和）、海慧科技（新華聯傅軍）、盈生創新（信遠林榮強）和巨人投資（史玉柱）同屬泰山會。

道人現在較為懷疑這筆融資的真實性，理由有三：

1.新華聯曾通過派生旗下的連交所發行債權募資。

2.有說法稱，團貸網天使輪投資方中馳建築董事長袁地保的2000萬投資金額，由團貸網發標償還。

萬和集團

唐軍舉牌派生科技，共動用的資金高達上10億。

這筆資金如果是自融而來，作為派生科技原控股股東萬和集團，轉讓所得的上10億收益，合法性有待鑒定。

中植系

中植系既是小黃狗的10.5億A輪融資方，旗下的中融信託差點轉了唐軍20億。

為何投資小黃狗10.5億，又為何給大庄股派生科技20億？

聯想到中植系也是資本運作高手，中間玄機重重。

借款人還款

在追繳借款人還款這塊，上海警方處理誇客金融的經驗值得借鑒。

東莞警方也提及到，「相關部門將全面甄別所有借款人和借款數，嚴厲打擊惡意逃廢債的違法行為「。

那麼，誇客金融具體是如何做的？

針對員工端：

1.凍結員工銀行卡，調查無關後才能解凍；

2.員工需要「自願參加催收」；

3.如果不參加催收，必須退佣；

4.如果不退佣，抓捕；

5.借款端如果向客戶索要財物，查；

針對「老賴」：

1.凍結「老賴」銀行賬戶，結清才能解凍；

2.凍結所有車貸借款人的賬戶，結清才能解凍；

3.逃廢債名單提交商業銀行上徵信；

4.依法刑事拘留。

措施直插心臟，效果十分顯著！

誇客金融前催收外包合作方武漢分公司員工馬某志涉嫌詐騙罪，被公安機關刑事拘留。

誇客金融逾期借款人蔣某華涉嫌詐騙犯罪，欠款本金106,214.78元已逾期超三年未進行還款，被警方刑事拘留。

誇客金融江蘇地區逾期借款人林某英欠款本金24,914.08元已逾期超兩年未進行還款，被警方刑事拘留。

誇客優富業務端員工張某林因涉嫌非法集資類犯罪，被警方依法逮捕（35萬傭金拒不退還）。

誇客金融江蘇地區逾期借款人潘某某涉嫌詐騙犯罪，被警方刑事拘留。

截至目前：

2741名銷售人員已全部退佣或部分退佣；

21675名逾期借款客戶的銀行卡被凍結；

97名逾期借款人被法院執行限制消費令，「老賴」氣焰被明顯打壓。

團貸網照此操作，我還不信，警察真找上門了，那些「老賴」和銷售端員工不會乖乖就範。

審前處置

資產追繳相對容易，但資產處置相對困難。

按照相關司法解釋（《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關於辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》），在正式刑事立案後，偵辦中所查封、凍結的資產不得隨意處置，必須等待全案結束後，判決書下達進入執行程序才能「拍賣」成現金，按照比例返還給集資參與人。

但是資產處置一旦過了時效，也意味著資產價值大打折扣，並不符合「最大程度維護投資人的合法權益」的辦案原則。

上市公司派生科技和小黃狗作為核心資產，在如何處置上，東莞政府處置指揮部可參考武漢市政府處置專班處理華氏集團的做法。

這筆27億的非法集資大案最終實現全額兌付，與武漢市積極探索審前處置，維護廣大投資人的合法權益密不可分。

如果不採取審前處置，最終兌付率可能只有三成，損失慘重的集資群眾反覆上訪，還會各類不穩定風險因素堆積。

據新華社《非法集資27億元大案如何實現全額兌付?一一武漢審前處置化解「華氏非法集資案」調查》，27億最終全額兌付，取決於3點：

1.確定主體：在最終判決前，相關涉案資產所有權與處置權都屬於集資主體。政府制定每個處置方案，實施主體都必須是華氏集團，從源頭保證合法合規性。

2.政府主導：儘管處置主體是涉案企業，但聯繫接盤企業、展開市場談判、集資群眾答疑等工作，都需要政府處置專班主導。

3.政法參與：武漢市處置華氏案中，每項資產處置舉措都會提前送檢察院、法院徵求意見，避免產生法律漏洞。在公安機關前期紮實調查取證，檢察院與法院對案情精準預判基礎上，政府資產處置與檢法偵查起訴同步進行。檢察院和法院多次採取退偵等方式，為政府專班資產處置贏得時間，最終實現資產處置兌付與法院審理判決兩不誤。

小黃狗業務「已經有資產方公開吼誰能對接，想收購小黃狗全線業務」。

東莞政府既然參照武漢設置了「團貸網」非法集資風險化解處置指揮部，那麼同樣可以探索審前處置，及時處理小黃狗等相對值錢的資產，這也符合「最大程度維護投資人的合法權益」的辦案原則。

審前返還

據投資人反映，目前團貸網賬戶餘額的錢已被廈門銀行凍結。

那麼，平台賬戶餘額的提現還能到賬嗎？

參考此前立案平台的案例，這部分資金2個月後就解凍了，投資人可自行提現。

這部分資金，因為在用戶賬戶內，不屬於涉嫌非法集資的資金池資金，能夠明確核定歸屬於投資人自己。

且審前返依據其實很明確。

中共中央辦公廳國務院辦公廳印發《關於進一步規範刑事訴訟涉案財物處置工作的意見》，對於審前解封、清退部分被害人、投資財產，都有明確的規定。

來源 | 網貸之家、專欄作者金道人識財

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