洋錢罐：小額分散踐行普惠金融 科技優勢助推行業發展

消費作為國民經濟三駕馬車之一,圍繞其形成的小額信貸市場規模正處於快速增長之中。在中國經濟轉型、為實體經濟尋找新的可持續增長內生動力的當下,消費金融對社會經濟的拉動作用愈發明顯,特別是一些深耕於此的金融科技平台,其普惠能力正進一步凸顯出來。

洋錢罐,便是其中一家。

相較於成熟的傳統金融服務,新興的互聯網金融自誕生至今不過短短十年的時間,也正因如此,我們更應該將目光放置在行業可持續發展這一點上。現階段,國家對於互聯網金融領域的政策和指導逐漸明朗,相信隨著監管的完善、技術的成熟、市場的拓展,以網貸為代表的普惠金融模式也將會有著更加清晰的定位。

堅持小額分散,加強風險防範

作為深耕普惠金融領域中的一員,洋錢罐始終將風險防範的關鍵點放在資產質量的把控上,將「小額分散」原則作為選擇資產的首要標準。

洋錢罐的借款用戶畫像有著明顯的特徵,他們多為處在職業上升期、收入在穩步增長且信用在逐漸累計的年輕藍領,借款資金多是用於剛需消費,而非用於炒股、買房買車、購買奢侈品等,這就從源頭上控制了資金使用的風險。再加上人均累計借款金額僅為5700元人民幣左右,單筆借款金額較小,除了可以幫助出借人將出藉資金分散之外,更重要的是有利於避免資產集中帶來的逾期風險,有能力打造優質資產提昇平台抗風險水平。

運用科技優勢,踐行普惠金融

伴隨著消費升級以及金融科技的高速發展,大數據、人工智慧和機器學習等技術對消費金融的發展起到了至關重要的推進作用,滿足了大量未被傳統金融機構覆蓋的長尾客戶的金融需求。

據網貸行業第三方平台「網貸之家」的數據顯示,洋錢罐的借款人主要是三四線城市的藍領人群,其職業構成以餐飲業、製造業、服務業為主,比如飯店服務員、工廠的工人等。

從地域上看,平台借款金額佔比前三的地區分別是廣東省、四川省和河南省,前十大地區的借款金額合計佔比為59.90%。不難看出,洋錢罐平台上借款人的分布符合中國人口分布特點,發生區域性集中風險的概率相對較低。

為了降低借貸風險,洋錢罐運用金融科技的力量,通過純線上的方式,收集借款用戶在移動互聯網上的各種信息,並針對誠信、失聯、關聯聚類、信用等多個維度構建了若干個機器學習模型,同時用機器進行多維度自動審核,全程無人工干預,能夠精確判別用戶的欺詐和信用風險等級,大大降低了人工審核產生的偏差可能性。

在科技和大數據的加持下,洋錢罐提升了金融服務的效率,讓過去那些不可能被滿足的需求得到滿足,讓金融服務惠及到每一個應該享受到服務的用戶。

目前,網貸行業正處在自我凈化的階段,出借人與從業機構對於網貸行業的發展,更要理性對待,而國家在政策和傳播層面也一直在引導行業積極規範發展。

不管是網貸行業的法規體系框架「1 3」、108條《P2P合規檢查問題清單》,還是1號文件和175號文件,都是具有針對性的監管和指導文件,是對用戶權益的良好保護,更是對網貸行業合規運行的保駕護航。

相信在監管的指引和以洋錢罐為代表的平台共同助推下,行業終將進入到一個良序發展的歷史階段。

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