銀保監會重拳整治非法集資

銀保監會有關部門負責人日前在接受《經濟參考報》獨家採訪時表示，當前非法集資形勢依然嚴峻，處置非法集資也成為監管部門防範金融風險的重要工作之一。

為積極應對嚴峻的非法集資形勢，摸清風險底數，前移處置關口，遏制案件高發勢頭，處置非法集資部際聯席會議日前正式啟動了為期三個月的全國非法集資風險排查整治活動。有關負責人表示，目前正推動《處置非法集資條例》儘快出台，力爭今年上半年頒布實施。

該負責人表示，從2018年發案情況看，當前非法集資形勢依然複雜嚴峻。

一是新案高發與陳案積壓並存。據處置非法集資部際聯席會議（簡稱聯席會議）辦公室統計，2018年全國新發非法集資案件5693起，同比增長12.7%；涉案金額3542億元，同比增97.2%，達歷年峰值。同時，由於非法集資案件處置周期長、環節多、難度大，目前各地還有大量存案未處置完畢。遏制增量、消化存量的任務依然非常艱巨。

二是區域與行業風險集中。案件集中於東部經濟發達地區和部分中部省市。投融資中介機構、互聯網金融平台、私募基金、商業零售等領域風險突出，新發案件佔總數的44.2%，涉案金額佔總額的65%。

三是上網跨域特點明顯。不法分子藉助互聯網進行宣傳推介、歸集資金，風險蔓延更快，涉及區域更廣，案件處置更難，社會危害更大。2018年新發互聯網集資案件數佔比30%，涉案金額和人數分別佔到69%和86%。

四是集資手法翻新升級。不法分子打著金融創新等旗號，利用新型經濟領域的熱門概念進行炒作宣傳，組織結構愈加嚴密，專業化、職業化特點突出，欺騙性、迷惑性更強。

該負責人告訴《經濟參考報》記者，近日聯席會議辦公室向各省(區、市)處非領導小組辦公室印發《關於開展非法集資風險排查整治活動的通知》(簡稱《通知》)，正式啟動了為期三個月(2019年4月1日至6月30日)的全國非法集資風險排查整治活動。他表示：「此次活動是針對各地區、各領域非法集資風險隱患開展的一次全面體檢。」針對此次整治活動，監管提出了三項要求。

一是排查全覆蓋。要求各地整合力量，採取互聯網排查、社會面清查、行業排查、資金異動排查、媒體和公眾監督等多種方式，對各行各業、各種形式、各類名目的非法集資問題進行全面摸排，力爭實現轄內非法集資風險隱患清倉見底。

結合往年發案情況，《通知》將民間投融資中介、網路借貸、影視文化、批發零售、電子商務、房地產、交易場所、各類涉農合作組織、養老服務等行業企業及關聯企業，以及打著上述企業或業務旗號，發布融資類廣告資訊信息、實施募集資金行為的主體作為排查整治的重點。同時，要求各地著重摸排商業聚集區、人員密集區、常見的戶外廣告投放區等重點場所。

《通知》列明了排查要點：看證照、看宣傳、看人員、看業務、看資金。此外，要求重點關注具備如下特徵的排查對象：註冊經營等信息異常、名稱及經營範圍使用「金融」「投資」「理財」等字樣；宣傳中含有或涉及「消費返利」、「金融互助」、「虛擬貨幣」、「養老扶貧」、「軍民融合」等內容，以及承諾高收益、高回報，明示或暗示保本、有擔保、無風險等內容；群眾有舉報，或經營場所內有投資人員，特別是老年人、貧困人群聚集；存在可疑資金交易等。

二是處置硬措施。《通知》要求，對於排查出的涉嫌非法集資線索，要整合工商、稅務、金融等多種監管手段，運用警示約談、責令整改、註銷吊銷、督促清退等措施，強化風險聯動綜合處置，爭取在苗頭時期、涉眾範圍較小時期解決問題。對風險積聚的重點行業、地域，要加強風險提示，發現一些苗頭性、傾向性風險點，及時面向公眾發布預警提示。

三是風險軟著陸。不僅要精準定位風險，還要確保穩妥「排雷」，有序化解風險，最大限度維護群眾合法權益。《通知》強調，各地要立足當前、著眼長遠，既要深化排查成果運用，妥善解決線索整治問題，切實把風險降下來，也要深入研究轄內非法集資發生規律，著力彌補短板，進一步健全完善工作機制，形成地方主責、部門聯動、公眾參與、社會監督的防範處置非法集資工作格局。

銀保監會相關部門負責人對《經濟參考報》表示，防範和處置非法集資是一項複雜的系統工程，必須綜合施策、防打併舉。既要加大力度遏制短期內急劇上升的勢頭，有效控制風險，又要建立長效機制，從源頭上進行治理，消除非法集資滋生土壤。下一步，聯席會議辦公室將協同各方進一步落實責任，扎紮實實推進防範處置非法集資各項工作。

一是進一步完善工作機制。推動年內實現處非工作領導機制省市縣三級全覆蓋，督促省級黨委、政府將處置非法集資工作納入領導班子和領導幹部綜合考核評價以及年度目標績效考核內容。推動行業主(監)管部門將防控本行業、本領域非法集資作為履行監督管理職責的重要內容。聯席會議將加大統籌力度，豐富督導手段，推動各地各有關部門高效協作，形成合力。

二是推動《處置非法集資條例》儘快出台。加強與相關部門溝通協調，力爭今年上半年頒布實施，為非法集資行政處置工作提供法律依據和授權，推動實現早防早治、關口前移，開創處非工作新局面。配合研究非法集資入刑標準、罪名適用、追贓挽損、涉案財物處置等共性難點問題，進一步完善刑事法律規定。推動各地建立健全地方金融法規體系，規範引導民間投資，促進地方金融健康發展。

三是穩妥有序處置案件風險。督促各地統籌謀劃，穩妥有序查處涉嫌非法集資案件。高度關注打著「私募基金」、「養老扶貧」、「軍民融合」、「影視文化」等幌子的非法集資活動。繼續深入推進案件處置三年攻堅，抓住關鍵環節，因案施策，加快陳案積案消化。

四是大力推進監測預警體系建設。加快推進全國非法金融活動風險防控平台建設，打造互聯互通、數據共享的中心樞紐。以國家平台建設為核心，高質量完成全國非法集資監測預警體系三年規劃編製工作。持續推動舉報獎勵和基層網格化治理，深化群防群治，形成覆蓋全國的「天羅地網」。針對非法金融活動藉助互聯網快速擴散的現狀，推動防非處非工作從傳統人盯人戰術中解脫出來，更多運用現代信息技術開展智慧處非、網路打非，更精準發現問題，更及時揭示風險，用科技手段為處非工作裝上千里眼、安上順風耳。

五是創新方式，提升宣傳效果。推動各地、各有關部門、各行業協會、各金融機構積極發揮作用，利用全國防範非法集資宣傳月等品牌項目，積極構築多層次宣傳陣地，健全上下聯動的常態化宣傳機制。督促各方把握宣教工作的針對性、有效性，採用通俗易懂的語言、老百姓喜聞樂見的方式，努力增強廣大群眾的防範意識和識別能力，使「高收益意味著高風險」的理念深入人心。

六是積極推動全鏈條治理。推動出台有關規則，有效落實金融持牌經營、特許經營原則，切實把好企業准入關。推進有關部門加強對網路借貸、私募基金、投資理財等重點領域監管，既管「有照行車」，又管「無照駕駛」。配合制定金融廣告監管規則，堅決清理涉嫌非法集資廣告資訊信息，切斷非法集資傳播途徑。加大金融機構資金異動監測和風險防控力度，協同做好處非工作與社會信用體系建設的對接，使非法集資「一處發現，處處受限」。進一步引導社會公眾強化風險意識，培育自覺抵制非法集資的濃厚氛圍。

該負責人表示，總的來說，就是要努力使非法集資「廣告發不出、群眾不參與、資金轉不走、監管不缺位、風險不失控」，實現對非法集資活動全社會、全行業、全生態鏈防控打擊。

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