零壹海外周報：Coinbase推出借記卡，越南將加強現金貸監管

海外金融科技企業動態

1、馬來西亞首個監管沙盒獲批創企MoneyMatch獲B類匯款許可

4月8日，馬來西亞金融科技創企MoneyMatch宣布，獲得該國中央銀行馬來西亞國家銀行（後文簡稱BNM）的B類匯款許可。按照許可規定，MoneyMatch不僅可以提供企業和個人跨境支付服務，同時還能在其應用程序上開展e-KYC（electronic know-your-customer）調查。

2017年5月，MoneyMatch成為了BNM監管沙盒的首批獲准參與機構，同時也是BNM金融技術促進集團（Financial Technology Enabler Group，FTEG）首個批准的能夠提供完整數字金融服務的初創公司。

自2017年6月開始運營以來，MoneyMatch已經累計獲得融資170萬美元，交易總額達到1.09億美元。目前，該公司正在積極尋求更多融資，加速拓展亞太市場。據了解，目前該機構已經獲得了澳大利亞證券與投資委員會的許可，即將在澳大利亞提供匯款服務。（來源：E27）

2、Coinbase在英國推出借記卡服務

近日，加密貨幣交易平台Coinbase宣布在英國推出借記卡服務。該借記卡是一張Visa卡，用戶可以使用這張卡在任何Visa合作商家中進行線上線下消費，或者進行ATM取款。與此同時，Coinbase還推出了一款名為Coinbase Card的應用程序，幫助用戶管理加密貨幣餘額，該賬戶與用戶的Coinbase直接關聯，因此無需開設新的賬戶。

該借記卡預定需要4.95英鎊，前1000名申領用戶免費,每次交易費率為2.49%，其中包括1%的交易費和1.49%的貨幣兌換費。如果用戶在英國以外的其他歐洲地區/國家使用這張卡片，交易費率則上升到2.69%。而如果在歐洲以外，交易費率甚至高達5.49%，該卡退款處理費用也非常昂貴，大約為20英鎊。

除了線上線下交易，用戶還可以用這張卡在ATM機取款，這個過程不收取手續費，前提是每月提現額不得超過200英鎊。目前，這款借記卡產品只在英國發售，不過Coinbase已經制定了在歐洲市場推出這款產品的計劃。（來源：TechCrunch）

3、蘇黎世保險聯手CoverWallet創立中小企業保險平台

4月10日，保險業巨頭蘇黎世保險集團宣布，與保險科技創企CoverWallet合作在瑞士推出了一個專門服務中小企業的在線保險平台。

CoverWallet首席執行官兼聯合創始人Inaki Berenguer表示，本次在瑞士將首先推出勞工災害補償和一般責任險，並有可能在後期推出專業責任險等產品。

2018年，CoverWallet登陸西班牙市場，這也是該公司首次涉足歐洲市場。值得注意的是，目前該公司的產品承保機構就是蘇黎世保險集團。

CoverWallet計划進一步拓展歐洲市場，但是並未透露具體是哪幾個國家。（來源：BUSINESS INSURANCE）

海外金融科技監管動態

1、澳大利亞計劃利用人工智慧提升金融公司合規監管

據《金融時報》報道，過去一年，澳大利亞證券與投資委員會（後文簡稱「ASIC」）針對金融領域的各類不端行為進行了專門調查。調查顯示，目前金融行業存在收費不透明、監管不到位的問題，甚至給用戶帶來了數百萬美元的損失。

但是，需要監管審查的範圍總量過大，人工調查恐怕難以負擔。面對這一問題，ASIC選擇決定加大人工智慧（後文簡稱AI）投入，採用自然語言處理技術等AI技術，幫助解決這個問題。

具體來說，一種名為「語句匹配」（phrase-matching）的AI技術或許能夠提供一些幫助。ASIC可以通過這項技術在線掃描促銷信息、廣告和財務文檔等，同時監控客戶和銷售人員之間的對話，發現金融交易過程中的不當行為。（來源：PYMNTS.com）

2、越南央行將加強現金貸監管

4月9日，據越南當地媒體報道，越南國家銀行（State Bank of Vi?t Nam，後文簡稱SBV）計劃於近日對消費貸款相關監管條例進行修改。一旦草案通過，越南消費貸款公司將迎來更為嚴格的行業監督。

據悉，本次修改主要針對無抵押個人貸款，也就是SBV所稱的「現金貸」（cash loan）。這種貸款產品主要針對無銀行賬戶和低收入人群，不需要抵押和申報借款目的，整個借款流程簡單快速。

現金貸也已成為除分期貸款、信用卡外，越南金融公司的主要產品。根據越南證券公司的估計，2018年越南貸款平台HD Saison的的投資組合中，現金貸的比例為32％，而摩托車貸款佔41％，耐用消費品貸款佔25％。 新金融公司的這一比率甚至可能更高，因為它們從一開始就是通過現金貸業務切入替代金融市場的，包括SHB Finance和EVN Finance公司旗下的Easy Credit。

但是，這種簡單快捷的金融產品也帶來了不少負面影響和系統風險。首先，不少金融公司拒絕披露現金貸在其業務總額中的比例，這對防控風險來說難度很大。因此，SBV在擬定法案修正案中建議，現金貸應面向具有良好信用記錄和沒有逾期債務的用戶發放，且金融公司應將現金貸的最高金額限制在其消費貸款總額的30%以內。

其次，來自越南工業和貿易部的競爭和消費者保護部門的信息顯示，2018年得到投訴最多的部門是金融、銀行和保險。其中，投訴主要涉及金融公司的消費貸款服務，有很多違反消費者利益的行為，例如提供不準確、不完整和混亂的資料，簽署後不為借款人提供合約，以及採取恐嚇措施追討債務等。因此，法案修正案建議，金融公司不得向沒有償還義務的個人或組織等索償債務或採取威脅措施。（來源：Vi t Nam News）

3、21位美國國會議員敦促國稅局澄清加密稅收規則

4月11日，據Coindesk報道，隨著美國居民提交個人稅收日期臨近，20多名美國立法者再次敦促美國國家稅務局（IRS）澄清加密貨幣問題。

在給美國國稅局局長Charles Rettig的信中，立法者解釋道，由於國稅局尚未解答加密貨幣如何徵稅這一問題，納稅人可能會很難計算其納稅金額。2014年，美國國稅局發布了一份加密貨幣指南。不過，此後未再更新，故而不涵蓋分叉和該領域的其他進展。

這封信由Tom Emmer、Darren Soto、David Schweikert、Warren Davidson和Ted Budd等兩黨國會議員聯名簽署。去年秋天，國稅局曾無視另一封類似信件。信中解釋道:針對虛擬貨幣，聯邦稅收在一些重要問題仍然存在很大模糊點。

國會議員列出了三個急需指導的具體領域：

（1）可接受的虛擬貨幣計稅基礎計算方法。在第2014-21號通告（Notice 2014-21）中，國稅局所指的「一致適用的合理方式」具體包括哪些方法？

（2）可接受的虛擬貨幣計稅基礎轉讓和計稅單位減免方法。納稅人在消費或兌換虛擬貨幣時是否需要使用特定的身份證明，或者如先進先出或平均計稅方式等方法是否也可以被接受？

（3）使用虛擬貨幣的納稅人遇到分叉後的稅收處理方式，如2017年比特幣硬分叉。

美國國會議員敦促美國國稅局發布更清晰全面的指南，明確納稅人在使用虛擬貨幣時的義務，並要求國稅局在5月15日之前（納稅日之後的一個月）做出書面答覆，概述國稅局將如何制定該指南。（來源:CoinDesk）

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